买保险不选时，万能险收益节节高

　　主持人：随着资本市场波动加剧，具有保底承诺并能从加息中受益的万能险开始被大家青睐。从目前市场上万能险的平均收益情况来看，从2006年至2007年底呈现递增之势。一些新推的万能险产品还以银行三年期定存利率5.4％为目标，力争收益跑赢这个值。

　　保险聚焦

　　万能险收益节节高

　　对于寿险行业而言，因为A股以及海外股市的暴跌，万能险的收益保底设计，以及自2007年以来步步高升的月度结算利率趋势引诱，万能险在2008年获得了投资人的青睐。

　　2008年2月，主要保险公司的万能险结算利率已经都超过5％，太平人寿的盈利多两全保险等几家公司的万能险产品，自其去年秋季上市以来，月度结算利率从未低于5.6％。而且从目前市场上万能险的平均收益情况来看，从2006年至2007年底呈现递增之势。

　　而新华人寿新上市的至尊双利万能险更是以三年定期存款利率为目标，目前根据新华人寿研发团队的产品设计和预期，这款万能险的预期结算收益希望能跑赢5.4％(现行三年期定存利率)。

　　买保险不必选时

　　目前股市震荡加剧，想要投保万能险挂钩股市账户的人总是被这样的问题困扰着，比如本周市场的反弹能否持续？该如何选择最佳入市时机？如果现在投资，市场是否会进一步下跌？如果选择观望，是否会失去市场反弹带来的收益？

　　想要获得专业且公正的市场信息是很困难的，历史告诉我们，即使能够获得这样的信息，也不可能持续预测市场的短期表现。

　　保险理财师给出的建议是，择时投资并不能为长期理财带来价值。根据已经掌握的信息，实际上大多数客户都在市场接近最高点时追加，而在市场接近谷底时变现。

　　您是否还记得，在大盘指数超过6000点时，几乎所有人都坚信后市将是大牛市，当初的那些股票现在却以超过25％的折扣价进行转让。所有人都失去了信心，不想再投资了。

　　而投保万能险将是一个长期的投资过程，就像基金定投一样，何时入市并不重要，因为从长期看入市风险会被长期投资所摊薄。买保险不必择时。

　　保险课堂

　　单身族应构建长期健康保障

　　林先生，31岁，单身，年收入12万。单身的人总是很担心一旦健康出问题该怎么办，所以规划长期健康保障账户，是非常有必要的。通过保险可应对从现在到将来退休后的健康风险。包括：重大疾病、日常住院、门诊和意外支出。首先通过返还型定期重大疾病保险准备至少15万的大病治疗费用。保额15万，保障到70岁，每年花费5300元左右。

　　45岁到65岁是重大疾病高发时间，如果到70岁没发病就可领回至少15万。70岁后，返还的费用可作为老年后慢性疾病的费用准备。

　　如果选择消费型产品，则费用较低，保障额度较高，但是没有返还金。保障额度15万，保障时间20年，每年的花费在700元左右。总共6000元左右就可以为自己建立一个长期健康保障账户。