保险行业最近有件大事，《第四套生命表》明年1月1日就要正式启用了。这张新生命表显示大家的预期寿命基本都提高了2岁左右，

对保险公司来说，要是不跟着调整产品价格，就会和实际承担的风险不匹配。

所以，重疾险大概率会涨价了，涨幅可能在10%-20%之间！

现在买和明年买，同样的保障可能要多花好几千块。

好消息是，达尔文12号这款爆款重疾险，现在抓紧投保，

不仅有核保放宽，也有限时购药卡活动。

向下滑动查看所有内

那为了帮到更多朋友，咱们梳理出不同人群、不同需求的4种高性价比买法，让大家花最少的钱、买到最好的保障。

需要人工协助的朋友，戳这里预约工作人员1V1详细解答>>>

距离12.31不到8天了，身体还算健康的朋友可以抓紧时间上车。

一、家庭经济支柱：保额要足，重点保60岁前

已经成家的朋友，上有老要赡养、下有小要抚育，可能还有房贷车贷，家庭经济责任会比较重。

这时候买重疾险，关键是要把保额买足，尤其是60岁之前的保障。

因为60岁之前是责任最重的时候，如果你这个"顶梁柱"倒下了，全家收入可能直接断流。

重点说说这两个责任，太适合家庭支柱了：

①顶梁柱关爱金：

达尔文12号专门为上有老下有小的家庭设计的。

要是确诊癌症时，家里有未满18岁的孩子或60岁以上的父母，能额外多赔30%保额。

每年只要多花80元左右，相当于一年85元就能多买15万的保额，太香了～

②疾病关爱金：

60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，额外多赔80%/40%/10%保额。

算下来，一年保费几千块，就能把家庭责任稳稳兜住，万一生病也不拖累家人～

二、刚毕业的打工人：基础保障扎实，成本最低

刚参加工作的朋友，虽然暂时没有家庭负担，但熬夜加班是常态，外卖快餐也吃得多，身体其实挺需要一份保障的。

考虑到这个阶段手头不宽裕，咱们的策略就是把钱花在刀刃上，先把最核心的风险覆盖住。

更关键的是，达尔文12号还藏了3个自带福利，不用额外花钱：

①万一生病，后面保费全免：

缴费期间确诊重疾/轻症/中症，剩余保费直接豁免，保障照样有效。

②重疾赔了，小病还能继续赔：

赔过重疾后，轻症中症的保障不受影响，该赔还赔。

③60岁后住院有津贴：

如果60岁前没出险，60岁后住院每天能领钱，算是给老年生活的一份补贴。

等收入涨上来了，再加一份保终身的，保障就更稳了。

三、希望重疾多赔几次：间隔期短，赔付次数多

有些朋友会担心，万一得了重疾治好了，过几年又复发或者得了其他大病怎么办？

这种顾虑其实挺常见的，毕竟现在医疗技术进步了，很多重疾治愈后还能继续生活，

但复发风险确实存在。这时候，重疾能赔多次就很重要了。

达尔文12号的「重疾多次赔」责任，可以根据预算选两个版本：

①65岁前版本：

65岁前重疾能额外再赔1次，每次赔120%保额。

30岁女性买50万保额，每年多花700多元，就能在最需要的年龄段多一次保障机会。

②终身版本：

不限年龄，重疾最多能赔3次（首次100%+额外2次各120%），买50万保额相当于最高能赔170万！

30岁女性每年多花1400多元。

最关键的是间隔期特别短，达尔文12号同种重疾只要间隔2年，癌症更是只要180天，比市面上大部分产品的3年间隔期友好太多了。

四、看重癌症保障：持续给付，长期治疗有保障

癌症是重疾险理赔的"大头"，而且有个特点：治疗周期长、容易复发转移。

很多人担心的是，第一次确诊赔了钱，但后续治疗、复查、康复还要持续好几年，钱不够用怎么办？

针对这种情况，达尔文12号有个「恶性肿瘤-重度治疗津贴」责任，专门解决癌症长期治疗的费用问题。

这个责任怎么赔？

达尔文12号首次确诊癌症后，每隔1年复查，只要仍然处于癌症状态（持续、复发、转移、新发），就能再领一笔钱，最多能领3次，分别是40%、50%、30%保额。

更人性化的是，如果首次重疾不是癌症，后来得了癌症，间隔期只要180天就能开始领津贴。

这个设计对有癌症家族史的朋友特别友好。

如果预算允许，建议同时附加上「顶梁柱关爱金」，保障更全面。

写在最后

说了这么多，其实就是想提醒大家：距离12月31日不到8天了，留给咱们的时间真的不多了。

明年1月1日第四套生命表正式启用后，重疾险保费要涨10%-20%，同样的保障可能要多花好几千块。

现在投保达尔文12号，只要保险公司在年底前完成承保、出具保单，就能锁定旧价格，相当于帮自己省下一笔钱。

不过也要提醒一下，重疾险的健康告知很严格，投保时一定要做好健康告知。

如果你担心自己搞不定健康告知，可以点击这里>>>会有专业规划师协助你核保。