2026年重疾险市场刚开局就炸了！

第四套生命表已经正式实施，这相当于给行业按下了“保费上涨预警键”，现在入手就是锁定低价的黄金窗口期！

这边达尔文系列直接甩出王炸组合：达尔文12号、达尔文超越版12号、达尔文宝贝计划12号不仅同步放宽了核保门槛。

还在1月1日-2月28日推出新年专属福利，投保达标就能免费领包含7*24小时视频快问诊、五年期护理卡、300+元进口流感疫苗报销在内的10项健康权益包，医、药、筛、癌服务全配齐！

另一边，超级玛丽15号则保持稳定发挥，核保和理赔规则没有变化，依旧是熟悉的靠谱配置。

同样是顶流重疾险，达尔文12号、达尔文超越版12号、超级玛丽15号到底怎么选？

今天咱们就从①核保放宽细节与达尔文专属福利、②基础保障硬实力、③可选保障适配场景这三大维度测评，帮你找到最适配的那一款。

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2026年最推荐重疾险对比

话不多说，咱们直接上干货！

下面就从保障亮点、适配人群到价格优势，把这三款顶流重疾险的核心差异一次拆解清楚：

① 达尔文12号 复星联合健康

• 顶梁柱专属癌症关爱：行业首创“顶梁柱关爱保险金”，确诊恶性肿瘤-重度时，若子女未满18周岁或父母已满60周岁，额外赔付30%基本保额。

• 重疾赔后保障不中断：首次重疾赔付后，轻症、中症责任不分组且无90天间隔期限制，继续有效，保障更持久。

• 真免单保障：附加“重大疾病保费补偿金”，缴费期内确诊首次重疾，返还全部已交保费，实现保障“免单”。

• 条款定义更人性化：优化特定重疾如严重心肌炎的身故赔付规则，未满足定义天数身故仍按重疾赔；原位癌理赔不要求手术，接受“积极治疗”即可；癌症持续状态定义“且”改“或”，理赔门槛降低。

• 费率优势突出：终身计划比超级玛丽15号便宜1至2%，“基础+终身多次重疾”计划便宜13至15%，70岁计划价格持平。

• 投保灵活多样：新增保至70岁定期选项，提供多种可选责任组合。

适合谁：追求高性价比，且特别关注家庭经济责任如顶梁柱责任的成年人。

② 达尔文超越版12号 瑞华健康保险

• 价格优势显著：基础责任年交保费比超级玛丽15号便宜约1.5%，累计总保费节省约3000元，以30岁男性50万保额30年交为例。

• 小手术也能赔：基础责任自带“特定良性肿瘤切除手术保险金”，确诊肺、甲状腺、乳腺良性结节、息肉、肿物等，接受切除手术即赔付10%基本保额，限1次，赔付门槛低于轻症。

• 核保宽松灵活：限时开放5至6类高风险职业如高空作业、飞行员投保；对肺结节≤6毫米单发实性、甲状腺结节0级的核保结论优于达尔文12号，有机会标体承保。

• 特色责任补充：可选“重大疾病保费补偿金”，缴费期确诊重疾返保费；可选“住院津贴保险金”，60岁前未重疾，60岁后住院按0.1%保额每天赔；可选“特定心脑血管疾病关爱金”，10种心脑特疾额外赔120%。

• 意外重疾加码赔付：基础责任自带意外导致首次重疾额外赔35%基本保额。

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适合谁：有肺、甲状腺、乳腺健康小问题如结节、息肉的人群、5至6类高风险职业者，注重高性价比、小手术赔付及家庭责任保障的用户。

③ 超级玛丽15号 君龙人寿

• 癌症保障行业领先：可选“恶性肿瘤-重度无限赔”，第4次及以后癌症新发、复发、持续、转移间隔3年仍可赔，每次50%保额，次数不限；可选“恶性肿瘤-重度特药治疗保险金”，确诊癌症且手术治疗后使用靶向药，额外赔50%保额。

• 重疾额外赔付力度大：可选“疾病关爱保险金”，45岁前首次重疾额外赔100%即翻倍，60岁前额外赔80%，中症60岁前额外赔50%，保障黄金奋斗期。

• 高发结节保障前置：基础责任自带“肺结节切除手术保险金”，切除良性结节赔5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%；以及“乳腺/甲状腺结节关爱保险金”，切除良性结节后1年确诊对应癌症赔10%。

• 核保宽松且支持复议：8毫米及多发肺结节有机会投保；支持核保复议并写入合同，未来健康状况改善可申请取消加费或除外。

• 增值服务实用：提供肺结节AI深度分析、随访、靶重建等专项健康管理服务，以及重疾绿通、心理疏导等常规服务。

适合谁：特别关注癌症保障尤其是无限次赔付、有肺、乳腺、甲状腺结节等健康异常、或希望年轻时45岁前获得超高保额的人群。

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写在最后

分析了这么多，最后咱们直接看看哪里适合自己，大家根据自己的实际情况抄作业即可：

1、首选「达尔文超越版12号」：高危职业、结节人群、女性朋友

职业方面： 它是唯一限时放开5-6类高风险职业投保的，之前因为职业被重疾险拒之门外的，这次是上车的绝佳机会。

2、首选「达尔文12号」：家庭顶梁柱、追求高性价比

如果你身体比较健康，工作也是普通职业，更看重“花少钱买高保额”，选它准没错。

特别是它的“顶梁柱专属癌症关爱”，对于上有老下有小的中年人来说，能在家庭责任最重的时候多赔一笔钱。

3、首选「超级玛丽15号」：癌症极度担忧者、想要极致保障

如果你家族有癌症史，或者你预算充足，只想给未来买一份最硬核的保障，那就死磕超级玛丽。

它的“癌症无限次赔付”目前在市场上很难找到对手，加上45岁前重疾赔付直接翻倍，保障力度是天花板级别的。

最后再啰嗦一句：

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