大公司！最推荐的父母意外险，变成它了！
每年冬季节家有老人和小孩的朋友，会更关注健康类的保险。
有朋友问我：“给父母买哪类保险实用性最高？”，那必须是医疗险和意外险。
尤其是高龄老人，日常行动有很高的安全隐患。
比方说，我同事父亲60多岁，前段时间下楼倒垃圾，不小心踩空崴了脚，送去医院，竟被诊断为「盆骨粉碎性骨折」，情况很严重。
连续住院了二十多天，手术治疗费用加起来 7 万多块，飞来横祸，一笔不小的数目就没了。
所以，要特别关注高龄老人的意外险风险，老人骨头脆弱，一旦摔跤，20%会是重伤。这个时候意外险，二三百块能撬动5-10万的意外医疗保障，甚至能有住院津贴和护工服务，杠杆极高。
今天，趁重阳节日，给50-85岁长辈做个老人意外险专场，教大家对比选择产品。
给老人选意外险
3个常见“坑点”要注意
坑点一：
身故&伤残责任重要，但意外医疗保障更实在。
老年人的意外险，意外身故和伤残，可以不做重点考虑，这块责任在产品间，差异不会太大，老人也难买到高保额。
所以主要看医疗部分，在实际理赔中，治疗费用的理赔也是最常见。
意外医疗主要包括门诊和住院，判断它好不好，主要看三个方面：
报销范围：最好选不限社保报销的产品。拿髋关节骨折手术来说，手术所需的进口陶瓷关节不在医保报销范围内，限社保的产品就报不了。
报销比例：报销比例越高，自己花的钱就越少。
免赔额：免赔额越低，意味着报销越容易。比如 0 免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报。
坑点二：
没有健康告知，但也不要闭眼入。
老人的健康问题是个“门槛”，会关系之后的理赔纠纷。
个别老人意外险，虽然不用做健告，但也有健康要求，比如之前的小蜜蜂3号，它的健康要求就在投保须知中：
（图源：小蜜蜂3号条款）
所以，投保前，即便是健告宽松的产品，也要仔细看清“投保须知”、“特别约定”这些地方，避免之后纠纷。
坑点三：
年龄和职业，是也是投保门槛
这个比较好理解，不同产品的最高投保年龄和职业限制不一样，个别产品仅限1-3类职业投保，如果父母还在工作，就要看职业是否符合。
4款产品，50-85岁对号入座
给大家讲清楚了投保条件和筛选标准，接下来上干货，给大家推荐产品。
老人能买到的意外险产品不多，我也是从十几款里，筛出了市场反馈好的4款，分不同情况，给大家对比推荐。
对比表内容比较多，大家不用细看，结论会在下面简洁给出。
①追求性价比，想要报销条件好：选孝心安5号
意外医疗保额有10万，且理赔门槛低，门诊住院都0免赔，100%报销，住院津贴也没有免赔天数。
骨折保障也友好，计划三的骨折/脱臼津贴最高12000元，是4款里最高的。
增值服务很实用，包括就医陪诊、上门护理等，其他两款意外险大护甲、孝福康就没有。
而且针对老人常遭遇的账户盗刷、电信诈骗造成的资金损失，孝心安5号最高能赔3万块。
不过，孝心安5号预计在12月底下架，打算给父母购买的，可以抓紧时间！
②想要去特需，给爸妈更好医疗环境：选孝心安6号
老人出事往往比较急，特需部不用排队，节省时间，医生也多是专家级别，医疗技术水平更高。
尤其适合对就医效率、就医环境有较高要求的人群。
另外，特需版本赠送了体检服务，包含了各种血液检查和彩超，实用性相当强！免费做一次体检，相当于省了一半保费。
③80岁~85岁，想买高保额：选大护甲7号高龄版
大护甲7号高龄版，意外身故/伤残最高赔20万，最高支持85岁投保。
但硬伤也比较明显，意外医疗额度较低，只有6万。
好在，3000元以下支持闪赔，理赔款快速到账，所以，大家按需选取。
④如果健康异常：选孝福康
挑选出的4款产品，除了孝福康，其他都要过健康告知。
要是因为身体情况买不了，或者住的地方涉及到免责医院的，可以重点考虑这款产品。
挑选的孝福康（升级版），意外医疗保额会稍低一些只有3万。
但它保障也是相对全面的，涵盖意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及燃气意外身故保障等。
保费也和孝心安5号不相上下，在投保宽松的前提下，也是兼具性价比。
只是它门诊住院有免赔额，100元/次，住院津贴也免赔3天，另外报销比例低一些，80%。
补充一下：如果父母喜欢出游：选美亚“尊长无忧”2024
它是美亚财险的产品，拥有丰富的全球资源。
所以美亚“尊长无忧”2024的SOS紧急救援服务是非常亮眼的。
50-80岁的父母，都可以投保（最高续保可到85岁），在年龄限制上也宽松。
这款产品最核心的优势有二：
①骨折赔付丰富。
像挑选的计划二，除了有骨折津贴，最高5000元；骨折住院也有津贴，700元/周，单次意外事件限2周；骨折住院照护费100元/天；意外骨折探亲费3000元；
如果父母骨不是很严重，仅需做物理治疗和佩戴意外护具（支具、拐杖、轮椅），其他的意外险几乎免责，但“尊长无忧”2024可赔付，这一点就很不错。
②可选责任丰富扩展港澳
美亚“尊长无忧”2024的可选保障，涵盖了港澳期间意外紧急救援等多项特色保障。
比如父母外出旅游发生意外，可以意外医疗送返（20万保额），如不幸身故，也可选择遗体送返（5万保额）。
但是它也有2个硬伤：
一是，承保年龄虽是50-80岁，但66周岁及以上保障保额减半，可细看《投保须知》；
二是，意外医疗有次限额赔付，像计划一1万/次限额，计划二、计划三2万/次限额；
最后，总结一下：
四款产品里，优先推荐孝心安5号（计划三），保障全面，价格实惠；
如果看重就医环境，想拓展特需，选孝心安6号（计划四）；
如果高龄，想买高保额可以看看大护甲7号高龄版；
如果健康问题不好通过，可以看看孝福康；
当然，如果父母是爱好旅游的中老年人，可重点看下美亚尊长无忧2024（计划二）；
再次提醒下大家，父母意外险是1年期的，大家记得给父母续保。用几百块撬动十几万的意外医疗保障，是子女给高龄父母的保护甲。
他护我们长大，请让我们护他安度晚年。
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