吐血整理！62家保险公司2917款产品分红实现率曝光，平安、人保、国寿、中意...哪家强？

先来看大家耳熟能详的老牌大保司。

受 “限高令” 政策影响，老牌保司整体表现中规中矩，但也有惊喜逆袭的选手。

我们盘点的911款产品里，只有152款产品分红实现率≥100%，占比仅16.68%。

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新华只公布了近五年分红数据，数量虽不算多，但表现比较惊艳。

今年79款产品中，21款现金分红区间55%~122%，平均值是79%，相比去年大幅提升；老产品分红均值从去年的19%涨到了57%，进步很明显。

更亮眼的是保额分红类产品，58款产品，有足足56款实现率达标，平均实现率飙到了151.69%，远超其他老牌保司。

想买老牌保司分红险的朋友，可以重点关注它。

国寿今年一共公布119款产品，分红区间35%~138%，平均值54%。

其中13款新产品，有11款实现率都在100%及以上；剩下103款老产品均值是47%，比去年提高10%左右。

平安今年公布了199款产品，分红区间在12.5%~114.3%，平均值是47.25%。

去年的新产品分红实现率都是100%以上，老产品大多集中在30%~50%，今年整体略有提升，但整体还是偏低。

其他保司，像太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿、中邮人寿、人保寿险的表现都比较中规中矩，不过长期稳定性也还不错。

接着再看合资保司。

合资保司一般在分红稳定性和收益潜力上都比较突出，是分红险的“尖子生”，今年几家主流合资公司的表现再次印证了这一点。

这次盘点的20家保险公司，现金分红类产品858款、保额分红类产品227款，其中分红实现率达到100%及以上的，就有274款。

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中英今年共公布了54款产品的分红实现率，分红区间42%~176%，平均值是102%。

要知道，2023年它的平均达成率还只有77.3%，2024年直接飙到了102%，提升幅度惊人。

其中20款新产品，分红实现率平均值是97%，34款老产品是100%，对比去年双双提升。

像今年我们重点推荐的「福满佳2.0」和「福满盈3.0」，客户实际收益高达3.5%，完全达到了预期。

整体来看，中英人寿的达成率数据各项都很稳定，妥妥的市场一流水准。

中意今年一共有61款产品，分红区间在37%~133%，均值88.8%

其中13款新产品的分红平均值在109%，剩下的老产品平均值在83%，和去年差不多，也突破限高了。

那中意在没有限高的10年里，它所有产品分红实现率都在100%及以上，不少还能做到超额分红，非常牛。

像老产品「一生中意」，客户实际收益率能达到3.5%；新产品「一生中意尊享版」也有3.4%，稳居第一梯队。

作为我们长期推荐的保司，中意今年的表现也超出了市场预期。

陆家嘴国泰人寿今年公布55款产品分红实现率，有42款分红实现率达到了100%及以上，实力很突出。

它还公布了过往近10年的分红数据：

在2022年监管限高前，几乎全线100%，常年超额分红，强到爆炸；这两年受限高影响，今年平均实现率回升到了87%，新产品的表现尤其亮眼，实现率集中在110%以上。

收益方面，新产品客户收益率都在3.5%以上，老产品和新产品相差不大，整体表现很均衡，堪称合资保司中的 “六边形战士”。

复保今年一共公布61款产品，分红区间在19%~100%，均值64%。

其中保额分红类表现比较突出，12款产品有10款分红实现率达到了100%，最低也有65%。

在监管限高之前，复保所有分红产品的达成率都是100% 及以上；限高之后，老产品受政策影响达成率大多在50%左右，但近两年的新产品达成率全是100%。

比如新品「星福家青鸾版终身寿险（分红型）」，分红实现率是100%，算下来实际客户收益率达到了3.4%。

总的来说，复保整体表现在行业中处于中等偏上水平，实际分红能力也是超出了市场预期，长期兑现稳定性在中型险企中属上乘。

最后再来看中资保司的情况。

这次一共统计了867款产品，其中分红实现率≥100%的有139款，剩余产品有一半红利实现率集中在50%左右，两极分化特别明显。

这里简单给大家挑几个说一下。

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表现比较亮眼的就是小康人寿，旗下6款产品分红实现率全部在100%以上，均值118.5%，每一款都没掉链子。

大家养老也不错，几款产品实现率也都是100%。

富德生命人寿今年公布55款产品，分红区间34.04%~109.04%。剔除新产品后，老产品分红实现率大多在50%左右，和去年持平。

鼎城人寿22款产品全是现金分红，实现率几乎都在50%左右，跟去年对比直接是腰斩，表现略逊一筹。

表现比较差劲的也有几个，像合众人寿今年共公布47款产品，分红区间1%~35%，平均只有10.36%，数据很难看。

我们不止一次强调过，买分红险就是买保司，这种兑现能力堪忧的公司，建议大家尽量绕道。

哪些保司的产品值得选？

当然啊，我们看分红数据不能单单只看一年的，因为有些公司可能某一年表现特别好，但前一年却很差。

对于这种分红忽高忽低、不太稳定的公司，我们至少要拉一拉3~5年数据去看，确认它能持续稳定地兑现，入手会更安心。

那现在哪些保险公司更靠谱、现在它们有啥好产品值得买？

我们也结合了“5年以上分红实现率”、“长期经营能力”和“股东实力”等多个核心维度，给大家整理出了一份值得优先考虑的分红险榜单。

正在看分红险、或者考虑买的朋友，可以参考：

产品基本信息和保司的关键指标数据，都整理放表格了，大家可以点击图片、放大查看。

下面我重点给大家分享挑选思路：

表格的3款产品都很不错，

中意人寿的一生中意福享版和中英人寿的福满佳C款，预期收益差不多。

一生中意福享版的长期保证收益只有1.3%，但分红预期收益长期高达3.23%，愿意少点保证换高收益的直接选它。

福满佳C款收益则会高一点点，同样的交费条件，预期收益率长期能到 3.28%。而且它趸交的回血速度很快，第4年现金价值就超过已交保费。

还有复星保德信人寿的星福家朱雀版，它的亮点是“保证收益”和“预期分红收益”双高，就拿预期分红收益来说，同样的交费方式，长期收益高达3.7%。

那这几款产品，大家不管选哪个都很不错。

承保这三款产品的「中意人寿」、「中英人寿」和「复星保德信」都很牛，投资收益率常年排在行业前列，甚至要超过不少传统大公司，历史分红实现率也很优秀。

现在市面上的分红型养老年金险不多，我研究下来，目前比较值得入手的是星海赢家火凤版（分红型），保证收益和分红收益都高。

给大家举个例子：30岁女性，每年交10万，交5年，60岁开始领。

比如60岁当年能领49654元，61岁领50456元，62岁领51271元……

对比固收型养老年金，这种分红型产品让养老金年年上涨，越领越多，特别香。

它所属的复星保德信人寿，背景也很硬，中资股东是香港上市的复星集团，外资股东是美国保德信集团（百年企业）。那复兴保德信的分红实现率前面也讲过了，也很稳。

推荐星颐朱雀版（分红型），第5年就能开始领钱，长期预期收益能到3%。

30岁女性、每年交10万、交5年，从第5年开始，每年保证能领7992元，加上预期分红7000多，算下来每年预计能领1.5万左右。

更关键的是，它的现金价值能一直维持在49万左右，持续终身。

相当于我们买了套 “稳赚不赔的房子”，每年稳稳拿租金、终身吃息。而且还能随时变现，有急事用钱就可以退保，把现金价值取出来应急。

那这款也是复星保德信的产品，保司情况前面已经讲过，就不重复了。

写在最后

分红险是比较复杂的长期金融产品，不同保险公司，因为经营能力、投资能力等不同，兑现能力也存在巨大差异。

所以我们挑选分红险的时候，一定要把眼光放长远，查一查它的过往分红数据、多了解保司的真实实力等等，去判断它将来是否具备分红的实力。

千万不要盲目跟风，更不能只听业务员的一面之词。

最后，也希望今天的数据盘点对大家有所帮助。

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