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说2个新险种：新型医疗险和家财险

更新时间：2025-12-08 12:00

之前讲过我买重疾险的坎坷之路，虽然很折腾但好在买到了。

只是可惜了我的百万医疗险，这些年一直都没买上，因为我有肺结节，没法通过健康告知。
记得不少同学也跟我提过，因为肺结节或者糖尿病之类的健康异常，买不到百万医疗险。
现在终于等来好消息了~

最近一种新型的医疗险，对健康的要求很宽松，几乎大部分人都能买上。

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保障力度也跟主流的百万医疗险差不多，只是价格贵一点，起赔的门槛高一些。
但咱们买这个主要也是预防大病，起赔金额高一点问题不大，保得全比较重要。
所以，综合看下来，还是很推荐大家了解一下。
这款产品叫超越保无忧版。
对比常规的百万医疗险、其他新型医疗险呢，有这么几个好处：
①健康要求非常之宽松
普通百万医疗险不给买或者要除外承保的情况，它能买到的概率很大，只是针对不同的老毛病理赔的力度会有区别。
一般的健康问题，比如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、不伴有特定疾病的高血压等，都可以买，后面因此导致的住院费用也可保可赔，每年报销额度最高400万。
七大类特定的、重大的既往症（包含癌症、冠心病等，如下图所示），只要不是现在还在治疗中的，也可以买，但报销金额最高是5千元。
额度确实有限，算是锦上添花吧，因为这些情况，其他宽松医疗险是不赔的。
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我举个例子，大家可能更好理解一点。
假设小明得过白血病，但已经出院了，他可以买到超越保无忧版。
买了1年后白血病复发，要去治病，假设自费了3万块，那么超过2万的部分可以报销，由于限额是5千，所以能报销的金额是5千块，再往后白血病的治疗费，就不赔了。
假设小明除了白血病，其他啥毛病都没有，买了超越保无忧版几年后确诊了肝硬化，由于这个不是买前就有的疾病，不算小明的既往症，所以肝硬化相关治疗费，可以正常报销，最高额度400万。
②保的责任、项目，比较全
跟普通的百万医疗险，保障项目没有打折扣。
像什么住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、住院期间外购药械、癌症院外购药等都是能保。
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③保证续保10年
现在正常的百万医疗险，有一些能做到20年保证续保。
但在宽松医疗险这个赛道里面，基本都是不保证续保的，因为风险很大，毕竟投保的人多多少少有些老毛病。
但不保证续保的话，意味着如果理赔过或者产品下架，那很可能后续就买不到了。
超越保无忧版能做到10年保证续保，确实很难得。
那么，这款产品有没有什么不足呢？自然是有的。
首先，一般的百万医疗险，是自费超过1万的合理费用，可以100%报销。
超越保无忧版是自费超过2万的部分，才能100%报销，但如果没有发生过理赔，每年可以降低1千块，最多降5千，等于免赔额最低1.5万。
关于这点，还算合理吧，同类宽松产品大多也是2万起赔，也跟很多地方的惠民保齐平，甚至还低一些。
价格方面的话，会比常规百万医疗险贵一点，但也不会太夸张。
30岁首年是496元，50岁爸妈大概1500左右。
建议大家优先试试正常的百万医疗险比如星相守，能买星相守先考虑星相守，不能买再优先考虑超越保无忧版。
要是给父母买，觉得超越保价格贵的话，也可以考虑众民保2025，不保证续保，但保障同样很全，价格会更便宜点，还有家庭版可以有一些价格优惠。
还是那句话哈，虽然这俩产品健康要求宽松，但还是建议要预约顾问，结合你的情况看看什么算严重既往症、什么不算，哪些情况能保哪些不能保。
另外，最近有不少人来问有没有可以保房屋的保险，前阵子上线了一款比较不错的家财险，有需要的同学可以看看。
产品是太平洋家的，叫全能保，价格挺便宜的，保障项目也周到。
①房屋主体损失
因火灾、爆炸、台风、暴雨、地面突然塌陷等导致的房屋主体损失，可以赔钱，不同版本额度几十万~几百万。
②房屋附属设备损失
房屋附属设备，主要是指车库、储藏室、天井、庭院、围栏这些，因为火灾、爆炸、台风等导致了损失，也可以报销。
每次起赔门槛是500元或者损失金额的5%，最高可以报销10万-50万。注意哈，一些沿海省市，针对台风和暴雨导致的损失，起赔金额会高一些。
③室内财产损失
因为火灾、爆炸等导致家里的财产损失，超过500块或损失金额5%的部分，可以报销，额度最高几万到几十万。
④管道爆裂保险金
自来水管、暖气管、排污管等爆裂，相邻住户市内管道爆裂、渗透，1千元或损失金额的10%起赔。
前面是几个比较主要的保障，除此之外，火灾爆炸等导致第三方产生损失、室内盗抢、事故导致出租的租金损失等也可以保。
这款不仅房主可以买，租户也能买，但要注意，只有常规的商品房可以保，小产权、自建房不行，买后第7天生效。
价格也很便宜，最低只要88块，最高也不到400块。
买上一份，还是比较安心的，毕竟房子是我们非常重要的资产。
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星相守医疗险

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