关注星相守的朋友，大概都知道，它的承保公司——复星联合出了一款新的免健告医疗险——超越保无忧版。

有朋友问：星相守和超越保无忧版，都是同一家保司出的百万医疗险，有什么区别？

其实，星相守和超越保无忧版，最大的区别就在于是否需要健康告知。

健康告知，是大多数人投保百万医疗险时遇到的拦路虎，星相守的保障好归好，但是有身体健康异常的（比如结节、三高等），很难正常投保星相守。

所以，结论很简单：

身体健康状况良好，能过星相守的健康告知的，优先选星相守。

身体健康状况异常，没办法正常投保星相守的，选超越保无忧版。

知道了怎么选，我们再来看看两款产品具体保障如何。

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星相守亮点

首先看下星相守：

1. 价格真心便宜，性价比高

30岁的人买，一年只要194元左右，平均每天才5毛多钱。相比市场上其他同样保证续保20年的产品，能便宜30%左右。

如果是全家一起买星相守，折扣更大——2人95折，3人9折，4人及以上85折。

2. 外购药保障太给力，不限药品清单

这是星相守最大的亮点之一！得了大病，很多时候医院没药，得去外面买，这些"外购药"通常死贵死贵的。

别的保险通常只报销清单上的几十种药，而星相守取消了药品清单限制。只要医生说是治疗必需的药品，它都给报销，包括200多种癌症特药和3种CAR-T疗法。

想想看，现在很多抗癌药一个月就要三四万，有这个保障，万一不幸生病，至少不用为药费发愁。

3. 保证续保20年

普通的医疗险都是一年一保，万一今年生病理赔了，明年保险公司可能就不让你续了。

4. 家庭共享免赔额，理赔门槛大大降低

免赔额就是保险公司不赔的那部分，一般医疗险都是每人每年1万免赔额。

超越保无忧版亮点

首先看下超越保无忧版的产品形态：

总体来看，超越保无忧版的基础保障很到位：

不仅重疾0免赔，一般住院医疗也可以灵活选择0免赔，重疾医疗还可以看特需和国际部。

还能报销住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、癌症外购药、普通外购药械等，该有的都有了，完全不输普通百万医疗险。

还有7大亮点：

 亮点一：真正无健康告知 

超越保无忧版投保时不询问任何健康情况，哪怕你有高血压、糖尿病、甲状腺结节，甚至得过癌症、脑中风、冠心病......统统都能买。

更难得的是，投保年龄直接放宽到70岁，最高能续保到105岁。相比很多百万医疗险五六十岁就买不了，它简直是“医疗险界菩萨”，给父母投保也不怕被卡年龄。

非标体人群的福音，投保门槛几乎为零。

 亮点二：保证续保10年

保证续保10年是超越保无忧版的核心优势之一。这意味着10年内，就算产品停售、健康变差或理赔过，都不影响续保；

在当前医疗险市场，同时实现“无健康告知”和“长期保证续保”的产品凤毛麟角。

 亮点三：一般既往症可赔付

对于投保前已存在的疾病（如肺结节、乳腺结节、息肉等），后续相关治疗也能100%报销。

这一点打破常规医疗险对既往症的免责限制，极大扩展了保障范围。

 亮点四：重大既往症也可保可赔

现在市面上优秀的免健告医疗险，顶多能赔一般既往症，像癌症、冠心病这些严重既往症还是不赔。

但超越保无忧版直接打破了这个规则——不仅保结节、三高等一般既往症，连6大类严重既往症也敢保、敢赔，投保后第二年就能开始享受保障。

也就是说，你现在买了这款产品，哪怕之前得过癌症、冠心病，后续的治疗费也能正常报销。

不过要注意，10年保证续保期内，严重既往症累计理赔上限是5000元。虽然额度不算高，但实实在在能报一笔，总比完全不赔强。

  亮点五：外购药也能陪

在保证续保期间内，产品保障200种昂贵药品，还包括120万元一针的CAR-T治疗，每年额度200万元。

同时覆盖9家质子重离子医院的治疗费用，0免赔额，100%报销。

 亮点六：等待期仅60天

超越保无忧版的等待期只有60天，意外伤害及续保则无等待期。

比市面上多数医疗险（90天-180天）更友好。

 亮点七：价格优势明显

让我们来看一组价格对比：

31-35岁：738元/年（对比众民保806元）

36-40岁：863元/年（对比众民保1088元）

与同类产品相比，超越保无忧版的性价比确实更高。

重点是

在保费定价上，超越保无忧版不管你有没有交社保，都能买，完全不搞区别对待！

这对灵活就业、全职妈妈这些没固定工作单位的朋友来说，十分友好。

另外，家庭投保也更划算，2人95折、3人9折、4人及以上85折、5人及以上8折！

而且家庭共享免赔额，全家共享2万年免赔额（社保内外不分开算）赔付门槛更低！

写在最后

总的来说，超越保无忧版特别适合以下人群：

• 为父母投保：父母年纪大、有小毛病，投保难？超越保无健告，轻松上车。

• 有结节、息肉等问题：曾被其他保险“除外承保”？这里可获得全面保障。

• 希望覆盖既往症：想要保障更全面、更稳定？超越保是不二之选。

总的来说，超越保无忧版还是很值得买的，保障全面，性价比高，最重要的是，是市面上少有的保证续保10年的免健告医疗险。

如果你或家人因健康问题被其他医疗险拒绝，都建议优先考虑超越保无忧版。

当然，身体健康的朋友，还是建议优先选择星相守这种保证续保20年的常规百万医疗险。

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