保证续保20年的大公司百万医疗险，我只推荐这几款！

基础保障PK

挑百万医疗险，首先要注意的就是保障是否全面。

这四款产品都还不错，一般住院、重疾住院、外购药、特殊门诊等核心责任都有覆盖到：

不过在部分细节保障上有所差异，大家可以留意：

星相守（计划一）可以自由选择免赔额，比如选0免赔，1万及以下的医疗险可以100%报销。

如果是其他免赔额，年度内没有理赔，免赔额逐年递减1000元，最低可降到5000块，还能和家人共享。

这方面的灵活性最好。

蓝医保（好医好药版）、长相安2号的免赔额，无理赔，最低也可以降到5000元；金医保3号则最低能降到7000元。

但蓝医保（好医好药版）、长相安2号有个缺点，一般医疗和重疾医疗共用免赔额，星相守（计划一）、金医保3号的重疾都直接0免赔。

现在大多数百万医疗险，只覆盖住院前后30天，而星相守延长到了45天，比其他产品多出半个月，保障时间大大扩大了。

一般我们去看病不会直接住院，而是先看门诊做检查，再根据情况住院治疗，还有出院后可能要去门诊复查。

这些检查费用，都属于“住院前后门急诊”的报销范围。

那星相守的保障时间拉长，对我们非常有利。

星相守有两个版本：计划一（普通版）、计划二（特需版）。

如果选计划二，那不管大病小病，都能直接去特需部、国际部或指定私立医院看病，而且保证续保 20 年。

蓝医保（好医好药版）可附加重疾特需，不幸得重疾去特需部治疗也能报，不过是一年期保障，但好在附加保费便宜。

综上，基础保障PK结论：

星相守（计划一）＞蓝医保（好医好药版）＞金医保3号＞长相安2号

外购药保障PK

外购药保障很重要！

在医保DRG之下，很多抗癌特效药、非抗癌的进口药在医院很难买到了。

如果买的百万医疗险有外购药保障，我们自己去医院外面买也能报销。

这4款产品都保外购抗癌药，最高都能100%报销符合条件的费用，其中金医保3号不经过社保，也能100%报销，用药报销更灵活。

除了抗癌药外，星相守（计划一）和蓝医保（好医好药版）、

金医保3号，还能保国家药监局批准的普通外购药和医疗器材，不限清单，符合条件100%报销，报销范围比市场同类产品大。

不过这三者在保障上又有些差异：

• 首先是续保稳定性，星相守（计划一）和蓝医保（好医好药版）的续保规则很给力，普通外购药械能做到保证续保 20 年；

而金医保 3 号的普通外购药械是1年期可选保障，不保证续保，这方面的稳定性不如前者。

• 其次是免赔额，蓝医保（好医好药版）、金医保3号的普通外购药械责任都是 0 免赔额，

而星相守（计划一）如果投保时选择非 0 免赔额版本，则会和一般医疗、轻中症医疗、重疾医疗共用 1/1.5/2 万免赔额。

另外，蓝医保（好医好药版）的条款针对普通外购药械，有这样一条表述：

也就是，如果医院里有能替代的仿制药，外购药可能不报销。

而星相守和金医保3号的报销条款，是没有包含这条的，它们的外购药报销条件更宽松。

此外，星相守的外购药额度也更高，有400万，即使是大病，也不用担心用药超支。

总的来说，在外购药保障上——

星相守（计划一）＞蓝医保（好医好药版）＞金医保3号＞长相安2号

健康告知PK

百万医疗险的健康告知门槛向来不低，如果身体有一些小异常，投保时一定要仔细核对产品的健康告知！这关系到后续理赔能否顺利通过。

为了帮大家快速理清差异，我整理了这四款产品的核心健康告知要点，具体如下：

总的来说，这4款产品的健康告知都比较严格，像结节、高血压、糖尿病等都会被问到，不过它们的侧重点不一样，比如：

大家要是有健康告知里提到的情况，一定要通过“智能核保”告知，看能不能买。

不同产品对同一个疾病的核保标准是不同的，有的身体异常，这款可能买不了，另一款却可以正常投保，所以大家可以多试几款。

免责条款，简单来说就是“不保什么”，我们直接挑选了一些比较重要的责任来对比。

整体来看，四款产品的主要区别在于是否保职业病、医疗事故、性病。

其中星相守的免责限制最少，职业病、医疗事故、性病等都能保；蓝医保（好医好药版）则最严格，对这三项都免责。

金医保3号不保性病，这方面长相安2号只对梅毒和淋病免责，相对来说更宽松一些。

另外就是，星相守（计划一）、长相安 2 号和金医保 3 号对于器官移植导致的艾滋病可以保，蓝医保（好医好药版）不保，不过这类感染的几率比较小。

综上，在免责条款上——

星相守（计划一）＞长相安2号＞金医保3号＞蓝医保（好医好药版）

咱们买东西，最终决定买哪个，往往还要看价格，买保险也一样，性价比越高越好。

我把这几款产品不同年龄的保费都算了一遍：

可以看到，

对比大部分年龄的首年保费，星相守（计划一）低一些。

而且年龄越大，保费差距会更明显。

值得一提的是，这四款产品都有家庭单优惠，多位家人一起买保费可以打折：

2个人95折，3个人9折，4个人及以上85 折。

几位家人一起买算下来能省大几百块！

总结：

这四款产品在目前市面都很能打，大家可以根据自身情况和偏好来选择：

年轻家庭（0-55岁）：

如果追求极致性价比，可以考虑星相守（计划一），保障全面，保费便宜。

如果想要稳定的外购药保障：优先考虑星相守（计划一）、蓝医保（好医好药版），外购药械也保证续保 20 年

如果看重大保司，可以选择蓝医保（好医好药版）或金医保3号。

中老年/爸妈（55岁+）：

金医保3号对结节、高血压等告知相对宽松，比较适合爸妈。

如果预算有限，星相守（计划一）也不错， 60-70岁可投。

如果有既往症的，可以考虑免健告、一般既往症也能保的产品，如超越保无忧版。

要是还拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击>>>预约专业规划老师协助。