税优个养倒计时，2025年的5个新观察

离2025年结束还剩最后1个月的时间，又到了税优产品绝佳推广时段，错过就要再等一年咯。

今年12月31日前投保税优健康险或个人养老金，在明年三月办理2025年度个税申报时，就可以直接进行抵扣。如果错过最后这20几天，元旦之后再投保，就无法抵扣2025年的个税，得等2026年了。

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如果客户税率够高，买足额的2400元税优健康险+12000元的个人养老金，税率45%的情况下可获得6480元退税金额，来年客户3月份拿到最高6480元真金白银，简直不要太爽了；税率20%，也能拿到2880元，也很可以！

 为了助力各位合作伙伴更好推广税优个养产品，提高2025年节税季推广效率，齐叔邀请了保险产品中心储蓄险负责人鹏程老师与齐欣资深培训讲师荔枝老师，下周二12月9日15:00-16:00，做客齐欣云服视频号，跟大家分享今年税优个养政策下的真实市场推广情况、以及拿到不错结果的合作伙伴的推广案例。

大家可以提前预约，锁定下周二12月9日下午精彩直播，齐叔提前看了直播内容，信息量很大，错过就可惜了！

PS：近期齐欣培训团队也马不停蹄的为合作伙伴们提供线上线下税优个养专题培训，得到了很多合作伙伴非常高的评价！

还没安排的抓紧联系商务经理预约喔！~

观察一：销量格局大变化，个养增长迅猛

2024年很多合作伙伴推广税优个养主要集中在2400元抵税额度的税优健康险，80%销量是税优护理险，而今年从截止目前的客户投保数据上看，我们发现税优健康险/个人养老金的占比有很大的变化。

从原来80%税优护理险20%个人养老金，分化成50%+50%，有不少合作伙伴今年还在推广税优护理险，但去年有过较多推广经验的合作伙伴，今年已经进入next level，进入个人养老金推广，并得到较好的市场反馈！

新客户的个人养老金推广+税优护理险老客户的个人养老金加保，带来的销量反馈非常可观。

观察二：个养领取政策变化，产品供应丰富

去年市面上个人养老金非常集中，其中中英福临门个养（互联网）两全形态广受齐欣合作伙伴喜爱和推广，销量遥遥领先。

今年个人养老金领取条件发生变化，除了退休领取，今年9月份的政策还新增了失业、大病等领取情形，本人失业满12个月、本人或家人大病达到条件即可领取个人养老金，极大提高了个养账户资金的灵活性。

这导致个人养老金除了作为确定的退休补充资金，也可以作为中年失业、家庭大病后的应急资金。领取规则的变化导致客户需求变化，客户对前中期收益、现金价值的诉求更强。

今年不少产品应运而生，比如国民慧选2号（节税版）A款，前中期收益领先，支持年领取和一次性领取，客户年金领取前现金价值都一样，可以自由切换领取计划，既保证了保单后期领取利益，也可以让用户在领取前，若遇上投资行情好的情况，也可退保在个养账户中再投资。

变化三：预定利率下调，个养节税后保单利益优势明显

在过去税优个养产品推广过程中，客户最直观感受到的产品优势是，当不同税率退税后，折算保单IRR数据非常亮眼，对比同期固定收益产品，遥遥领先。

这一点在当前固定收益产品预定利率下调至2.0%之后，更加凸显。

以国民慧选2号节税版A款，5年交，一次性领取为例，税率20%时，缴费期满IRR即到达5.1%，拉长到55岁一次性领取，满期IRR高达2.62%。

如果税率再高一些，税率45%时满期IRR可以高达4.18%。相较个养产品退税后的收益表现，当前所有在售的固定收益年金产品，都是弟弟。

注：以上IRR计算未扣减领取金额抵扣3%税率。

变化四：商品供应丰富，个养产品也分红化

相较去年，今年入场供给个养产品的保司增加，产品百花齐放。像国民养老的国民慧选2号（节税版）、国民养老的国民慧选2号（节税版）A款，都是一个产品支持年金领取也支持两全形态。像中英人寿，除了延续去年爆款IP上线了福临门C款两全，也推出了福临门两全保险 （分红型）个养专项。大家熟悉的分红优质保司中意人寿，也推出了悠然金生两全保险（分红型）个养版。

个养产品分红化，也是今年及未来的新趋势。

道理不用多讲大家都懂，舍弃小幅度的固定收益换有想象力的分红空间，无论是个养还是非个养产品，这个道理都适用。

变化五：增值服务依然是推广助力神器

从去年我们在推广岁岁优、岁岁享护理险、以及国民慧选个养产品时，就发现，有赠送体检套餐等增值服务，对客户而言吸引力倍增。

赠送体检等客户可以拿来就用的增值服务，叠加退税后的利益演示，客户薅羊毛获得感非常强，极大加快投保决策速度。

今年也不例外，客户每年都可能需要投保，我们今年新的产品投保也不少有赠送体检套餐，比如岁岁享3.0、国民慧选2号（节税版）、国民养老的国民慧选2号（节税版）A款等，都是投保达标可赠送体检套餐。

各位合作伙伴推广的时候，千万别忘了这个助攻神器！海报放着，欢迎自取！

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