香港收益+内地服务，直接降维打击！

这两年，来问香港保险的朋友越来越多了。

光看数据就知道有多火，今年上半年，香港新单保费冲到1737亿港元，同比直接涨了50.3%。

然后大家最常问的两个问题就是：“香港保险到底值不值得买？”

“它跟咱们内地的保险，到底有啥不一样？”

今天，咱们就来把这两个问题揉碎了，好好聊一聊。

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香港保险VS内地保险

先说说香港保险吸引人的地方。

第一，预期收益更高。

香港的储蓄险，长期预期复利通常在5%-6% 左右。

对比来看，内地的产品，就算加上分红，预期复利一般在3% 上下。

时间拉长，这个差距还是挺明显的。

第二，功能设计非常灵活，在资产传承上很好用。

这里举几个内地保险做不到的功能。

比如，变更被保人。

很多香港保单生效一年后，就能申请更换被保人，而且没有次数限制。

比如，父亲为自己买的保单，之后可以直接把被保人改成儿子，未来甚至可以改成孙子。

这就实现了一张保单，代代相传，让资产持续增值下去。

第二个是保单拆分。

你可以把一份大保单，按需要拆成好几份小保单。

比如，最初给自己买的保单，后来想提前给孩子分一部分资产。

就可以拆出一份新保单，把孩子设为新的投保人和被保人，两份保单互不影响。

对于多子女家庭做定向传承特别方便，每份保单都是独立的，隐私性很好。

第三个，身故赔付方式很灵活。

内地的身故理赔通常是一次性给到受益人。

香港则可以设定多种方式。

比如定额分期赔付，就像给孩子发工资一样，每年或者每个月固定打一笔，直到打完，避免一大笔钱被短时间内挥霍；

也可以设定在受益人升学、结婚等人生大事时一次性领取，给受益人更多选择权。

此外，香港保险通常支持多元货币配置，满足海外教育、生活或投资的需求；

更重要的是，我们可以通过它去链接配置全球资产。

可以在不同国家、地区之间，寻找新兴的投资机会，避免单一地区经济周期波动的影响。

当然它也有一些短板，是大家比较担心的地方。

比如大部分香港的储蓄分红险，收益是不保证的，且保底部分非常低。

一般来讲只有0.5%-1%左右，保证回本时间可能长达10年左右。

另外感觉和背后公司有距离感。

不管是实际距离，还是服务触感上，总觉得没那么近。

最后就是，资金出入境的问题。

虽然合法途径可行，但资金出去，未来用人民币回来，总会涉及换汇成本和汇率波动，体感上就没有那么便利。

反过来看，内地保险的核心优势。

产品的保证收益更高，写进合同里更有安全感。

其次，对公司比较熟悉；而且网点多，服务更便捷。

最后就是可以享受到增值权益，比如就医绿通、养老社区对接等，更贴合实际需求。

那如果有一款产品能结合两地优势，它会是什么样？

就是既拥有香港保险的长期收益潜力、灵活功能和全球资产配置属性。

又能享受内地保险的高保底、和便捷服务。

听上去是不是有点理想化？

但上个月，太平洋人寿推出了，莹莹还在香港参加他们的产品发布会。

看完以后，有被震撼到。

产品形态与收益

这款产品的形态，简单理解，有点像我们熟悉的快返年金。

内地一般最快是从保单第五年末开始领钱，后续账户里的现金价值维持本金。

但这款产品属于是有着高额分红的超强快返年金。

领钱时间快，且领得多，同时本金还能持续增长。

趸交情况下，保单第1年结束末就开始领钱。

每年保证领取本金的2.5%作为利息；

分红部分，前1-4年，是总保费的0.08%；

从第5年开始，就是总保费0.8%。

合计下来，前4年每年预期领本金的2.58%；

从第5年起可以每年预期领本金3.3%，活多久领多久。

与此同时，账户里剩余的现金价值还会持续增值，长期的话会涨到本金的好几倍，综合复利达到5.5%左右。

这里我们以具体案例来看。

假设一位40岁女性，一次性交100万美元的情况下。

这里是为了方便演算，实际这款产品趸交3万美元就可投。

先看领取的现金流部分。

保证部分，是从交完的第一年末，每年领本金的2.5%，就是2.5万美元。

加上分红部分，合计前4年每年领取2.58万美元，从第5年起可以每年领3.3万美元。

到保单第10年，可以累计领回30.1万美元。

到保单30年时，累计领回94.1万美元，几乎领回1倍的本金。

这个钱我们可以直接提出用。

如果用不到，也可以留存于保单额外的账户中，积存生息，当前享受4.5%的利息。

这个账户似于内地的万能账户，但是结算收益可比内地高太多了。

此外吃息的同时，账户里剩余的钱还在高速增长。

比如说领到第8年的时候，累计可以领走23.5万美元的利息；

同时账户里现金价值还有84.3万美元，合计107.8万美元，此时已经超过本金，回本速度还是很快的。

后续领到保单20年时，累计领走63.1万美元，账户里剩余的现金价值增长到120万美元。

领到保单40年时，累计领走88.7万美元，账户里现金价值增值到了265.1万美元。

越来越高，到后期可以增值到300万美元，甚至是500万美元。

换算成复利，长期在5.5%左右。

说实话这个收益，在香港市场并不算高，很多拔尖的预期都做到6.5%。

但是其保底2.5%收益，并且是终身，纵观两地市场，没有比这个保底更高的了。

同时本金还能增值，综合预期收益做到5.5%左右，这两点对用户来说很有吸引力。

除了收益外，这个产品对应香港保险该有的功能，转换被保人、保单分拆等都有。

就是我们第一部分和大家讲的内容。

其中转换被保人，在保单第1个周年日起，可申请转换，并且不限次数。

这样可以延长领取年限，持续增值。

但是为了避免永动机，所以保司设置了保单最长年限，不能超过130年，也是比较长的了。

同时还新推出后备保单持有人、及保单暂托人。

这是为了避免突发情况，比如投保人不幸离世，或失去精神上的行为能力时候，导致保单失效。

所以可以提前设置后备的投保人，去接管保单，让保单稳健增值下去。

还有值得一提的——倍相伴保障，也很贴合用户需求，让你的保证领取金额翻倍。

具体在85岁及之前，确诊了认知障碍、帕金森、严重脑外伤等神经系统疾病。

此时它每年的固定年金翻倍，从2.5%，直接变成5%，最长可以领20年。

比如原来每年保证领取2万美元，此时变成领取5万美元。

正好去覆盖这个阶段，更多的护理医疗费，缓解经济压力，非常人性化。

说完产品的优势特点，此次还有更重磅的增值服务。

打通内地与香港的服务体系

太平洋人寿打通了内地和香港的增值服务。

就是让你在享受香港产品优势的同时，能无缝对接太平洋人寿在内地的强大服务网络。

覆盖医疗健康、美容抗衰、养老、紧急救援与出行六大板块，每项服务实用性都很强。

首先医疗健康方面，包含线上问诊、就医绿通、全球医疗、高端体检这些。

线上问诊，普通大众会员（0-4万美元）就可以享受，它就像是随身的三甲医院。

比如平时孩子半夜发烧，或者是自身小毛小病，可以直接线上视频问诊。

15分钟内接通，而且接听的都是公立三甲医院的主治医生及以上级专家，给你初步诊断、用药指导。

如果需要药，医生会开电子处方，药房审核后，直接送药到家。

直接给我们省去医院挂号，排队时间，以及避免交叉感染的风险，非常便利。

其次就医绿通里的名医点诊服务，是个人觉得最具稀缺性的。

如果需要去线下就诊，你可以指定全国top前一百医院的任意出诊专家。

像上海瑞金医院，华西医院，北京大学第一医院，中国人民解放军总院等等。

哪怕是院士、学科带头人这类，平时一票难求的大咖，都可以安排。

通常3-5个工作日给反馈，预约成功后，还有专业陪诊人员全程陪同，协助取号、缴费、拿报告等琐事。

总之这种点名专家问诊服务，在市场上绝对是高净值服务，且绝大多数的保险公司的绿通是做不到这种级别的。

而太平洋人寿它是和国药控股联合，发挥资源优势，把这个打造成标准化服务。

除此外还可以对接全球医疗资源。

包括美国、日本、新加坡、德国等200多家全球顶级医疗机构。

比如美国的梅奥诊所、德国治疗肿瘤的顶尖医院等。

并且它不仅仅只是协助联系，而是提供从出国前病情评估、海外医院预约、就医陪同翻译、到归国后治疗衔接的一系列全流程管理。

相当于你拥有了一个全球医疗的协助管家。

对于一些疑难重症，多一个全球顶尖医疗的选择，可能就是多一份希望。

这项服务平时用不上，一旦用上是无价的。

而且黄金（4万美元）及以上会员就可以享受。

第二个健康管理方面，是实打实的体检套餐，实用性很强。

根据不同会员级别，提供从境内到境外的高端体检，市场价值从2000元到3万元不等。

比如翡翠会员（16-30万美元），是臻怡套餐，价值2500。

体检项目比普通的更丰富，还会有慢性病、肿瘤、心脑血管、女性专项等风险筛查可选。

高阶版的至尊高级体检，保费130万美元及以上客户可以享受。

价值在1-2万左右，在北京协和医院国际部、上海瑞金医院特需部这类顶级医院进行体检。

会根据你的健康状况私人定制，以及包含住院一晚的深度肠镜、胃镜，或者心脏冠脉CTA等高端项目。

体检后还有专家解读报告，并纳入全年健康管理。

更有吸引力的是日本精密体检套餐，利用其全球领先的早癌筛查技术，市场价数万元。

以及体检过程，还提供医学顾问、全程翻译等服务，让整个过程更便捷通畅。

第三、美容抗衰方面。

钻石（50万美元）及以上的会员可以享受。

是在高端医疗机构里，比如广慈纪念医院、和睦家医院，有专家综合评估定制方案，安全性和效果都有保障。

享受的项目包括水光嫩肤，面部颈部抗衰、逆龄童颜的套餐，价值在5千-2万左右。

第四、对接养老社区。

当保费达到22.5万美元起，可以锁定内地旗下太保家园高端养老社区入住权。

目前已经在上海、成都、大理等13个城市，布局了15个社区。

均采取重资产运营，就是自己拿地、建设、运营。

社区内部的基础设施、适老化设计，紧急呼叫一应俱全，服务的质量和稳定性是有保障的，属于行业一流。

同时社区采取医养结合，每个社区设有医疗站或护理院。

解决老人常见病，慢性病等，做到小病不出门。

情况严重的，直接去周边的三甲医院，它们也都有绿通合作，能快速就诊。

最方便的是，购买保单内的钱可以直接支付养老社区入住费用，无需额外换汇。

第五、全球紧急救援。

这项服务只要是会员就可以享受。

包括紧急医疗转运、医疗转运回国，甚至包括支付探病亲属的往返经济舱机票，和住宿费，安排未成年子女回国等。

这项服务也是反映全球范围内的专业救援网络，和快速响应能力，依靠个人极难自行建立。

六、出行服务。

就是国内外高铁、机场贵宾厅的服务，翡翠会员（16万美元）及以上会员可以享受。

从家门口到机舱门，全程帮你打理得妥妥帖帖。

专车点对点接送，帮你拿行李，办手续。

境内机场可以安排快速通道，优先安检、专属值机、贵宾休息室。

境外机场也会有专人举牌接机，协助通关，送至酒店。极大地提升了出行的品质和效率。

以上就是太保会员的服务内容。

具体不同会员等级，可享受的内容与服务次数大家可以参考以下这张表格。

其中会员等级，采用积分制，1 美元保费对应1积分。

会员等级越高，享受到的服务内容更丰富，以及可享受的人员、次数都更多。

或者关注绑定太平洋的官方公众号，选择我的保单，点击增值服务进行领取，即可查看对应会员层级以及对应专属服务，非常方便。

总体看下来，这套服务是非常实用，很多服务单次市场购买价格不菲。

更关键的是像“名医点诊”、“全球救援网络”这样的资源，极具稀缺性，并非有钱就能轻易获得。

而是需要强大的资源整合能力和网络，太平洋依托集团实力资源，将其整合成了标准化、可信赖的权益，实实在在地提升了生活品质和安全感。

聊了这么多，发现太平洋人寿，本质上是用内地逻辑，重新设计了一款香险。

没有单纯去卷香港市场的高收益，而是精准地抓住了内地客户的需求。

把稳健现金流和高收益平衡得恰到好处，同时接入了内地高端服务，可以说是一个非常好的产品。

如果希望尽早提取现金流，且更偏向稳健，又或者是利用港险功能传承等需求的朋友，都可以着重关注一下。

最后如果大家对这个产品感兴趣，可以点击>>>找专业老师详细讲解一下。