重疾险身故真的能拿到钱吗

引言

重疾险身故真的能拿到钱吗？这个问题是不是一直困扰着你？购买重疾险时，我们总是希望能获得全面的保障，但身故保障是否真的靠谱呢？今天，小马资深保险咨询顾问就来为你揭开这个谜团，一起来看看吧！

了解重疾险身故保障

重疾险身故保障，简单来说，就是如果你在保险期间内因非重疾原因身故，保险公司也会给你或你的受益人赔付一定的金额。这个保障不仅增加了保险的全面性，还能让你在不幸离世后，家人不至于因为失去经济来源而陷入困境。比如，小张购买了一份重疾险，不幸因车祸身故，虽然他没有患重疾，但保险公司依然赔付了50万元给他的家人，这笔钱帮助小张的家人渡过了难关。

需要注意的是，并不是所有的重疾险都包含身故保障，所以在购买时一定要仔细阅读保险条款，确认是否有这项保障。如果你希望获得身故保障，可以选择带有身故责任的重疾险产品。此外，身故保障的赔付金额通常和重疾保障的保额相同，但也有部分产品可以提供额外的身故赔付，具体需咨询你的保险顾问。

关于保险条款，有几个关键点需要特别关注。首先，身故保障的等待期，通常为90天或180天，在等待期内身故可能无法获得赔偿。其次，免责条款，比如自杀、酒驾、吸毒等行为导致的身故通常不在保障范围内。最后，受益人的指定，一定要明确指定受益人，避免因受益人不明确而导致赔付纠纷。小李在购买重疾险时，没有指定受益人，结果在不幸身故后，他的家人为了领取保险金，不得不进行复杂的法律手续，浪费了大量时间和精力。

从实用性角度来看，重疾险的身故保障对于家庭经济支柱尤为重要。假设你是一家之主，一旦不幸身故，家人的生活将面临巨大压力。有了身故保障，即使你不在了，家人也能获得一笔不小的经济支持，帮助他们度过难关。因此，建议经济支柱在选择重疾险时，优先考虑带有身故保障的产品。

最后，关于价格，带有身故保障的重疾险通常会比不带身故保障的产品贵一些，但这部分额外费用是非常值得的。毕竟，相较于失去经济来源的损失，这点保费实在不算什么。因此，建议在经济条件允许的情况下，尽量选择带有身故保障的重疾险。

购买重疾险需注意

首先，购买重疾险时，要特别关注保险条款中的保障范围。每个保险公司的重疾险产品保障的疾病种类和条件都不尽相同。比如，有的保险产品可能不包含某些罕见疾病，或者对某些疾病的定义和赔付标准有严格限制。建议大家在购买前仔细阅读保险条款，尤其是疾病定义和除外责任部分，确保自己关心的疾病都在保障范围内。如果对条款有疑问，一定要及时咨询专业的保险顾问，不要等到出险时才发现问题。

其次，健康告知一定要真实准确。重疾险在投保时通常需要进行健康告知，保险公司会根据告知内容决定是否承保及保费高低。如果在健康告知中隐瞒了重要疾病或健康状况，将来出险时保险公司有权拒绝赔付，甚至解除合同。因此，一定要如实告知自己的健康状况，不要抱有侥幸心理。如果有不清楚的地方，可以咨询保险顾问，他们通常会给你专业的建议。

第三，缴费方式和期限的选择也很重要。重疾险的缴费方式主要有趸缴和分期两种，保费的高低与缴费期限有关。趸缴虽然一次性支付，但保费较低，适合经济条件较好、现金流充足的用户；分期缴费则可以减轻一次性支付的压力，但总体保费会相对较高，适合经济条件一般、希望长期获得保障的用户。建议大家根据自己的经济状况和现金流规划，选择合适的缴费方式。

第四，保额的选择要合理。保额是重疾险的核心，它直接关系到出险后能够获得的赔付金额。保额太低，保障不足；保额太高，保费负担过重。建议大家根据自己的家庭经济状况、负债情况和未来的生活需求，合理选择保额。一般来说，重疾险的保额至少应覆盖3-5年的家庭开支和负债，以确保在出险后家庭生活不受影响。

最后，不要忽视其他保障。重疾险虽然是重要的健康保障，但不能覆盖所有风险。建议大家在购买重疾险的同时，考虑配置其他保险产品，如寿险、意外险和医疗险，形成多层次的保障体系。这样在不同风险发生时，都能得到相应的保障，提高整体保障水平。

保单如何领取保险金

当保单持有人或受益人面临身故情况时，领取保险金的流程至关重要。首先，你需要准备齐全的资料，包括但不限于身份证明、保单原件、死亡证明、受益人关系证明等。这些资料是保险公司审核的关键，确保资料齐全、真实，可以避免不必要的麻烦。比如，李阿姨的丈夫不幸离世，她想要领取重疾险的身故保险金，但因为缺少死亡证明，导致理赔过程延误了近一个月。为了避免这种情况，建议在亲人去世后第一时间收集相关证件，以免错过最佳理赔时间。

其次，提交理赔申请。一般情况下，保险公司会在其官网或APP上提供理赔申请入口，也可以直接联系保险公司的客服人员。提交申请后，保险公司会进行审核，审核通过后，保险金会在约定的时间内打入指定账户。如果遇到保险公司拖延或拒绝赔付的情况，可以向保险行业协会或银保监会进行投诉。张先生在提交理赔申请后，保险公司以资料不全为由拖延赔付，他及时联系了保险行业协会，最终顺利拿到了保险金。

另外，受益人必须是保单中明确指定的。如果没有指定受益人，保险金将按照法定继承顺序进行分配。因此，在购买重疾险时，一定要明确受益人信息，并且定期更新，避免因受益人信息不明确而引发的纠纷。比如，刘先生在购买重疾险时未指定受益人，去世后，他的父母和妻子因保险金分配问题产生了争执，最终通过法律途径才得以解决。

保险公司通常会提供不同形式的赔付方式，如一次性赔付、分期赔付等。一次性赔付适合需要大额资金应对紧急情况的受益人，而分期赔付则适合需要长期稳定资金支持的受益人。选择合适的赔付方式，可以更好地满足受益人的实际需求。例如，小王在父亲去世后选择了一次性赔付，用这笔钱支付了母亲的医疗费用；而小李则选择了分期赔付，每月领取一部分保险金，用于家庭日常开支。

最后，保持与保险公司的良好沟通。在理赔过程中，如果有任何疑问或需要帮助，及时与保险公司联系。保险公司通常会提供专业的理赔服务，帮助受益人顺利完成理赔流程。例如，赵女士在提交理赔申请后，保险公司主动联系她，详细解释了理赔流程和需要注意的事项，使她顺利拿到了保险金。通过与保险公司的积极沟通，可以确保理赔过程更加顺利，减少不必要的麻烦。

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重疾险身故保障的实用建议

首先，选择含身故保障的重疾险时，要关注身故责任的覆盖范围和保额。比如，小李的重疾险保额是50万元，身故责任覆盖了所有自然身故和意外身故，且保额也是50万元。这意味着，无论是因病还是意外身故，小李的家人在小李身故后都能领取到50万元的保险金，为家庭提供一定的经济支持。建议大家在选择时，优先考虑保额较高的产品，以确保在不幸发生时，家人能获得足够的保障。其次，不同年龄段的人群选择重疾险身故保障的侧重点也不同。年轻人身体较为健康，可以选择保额较高、保障期限较长的重疾险，同时附加身故保障，为自己和家人提供长期保障。而中老年人群由于患病风险较高，建议选择保额适中、保障范围较广的重疾险，同时关注产品的续保条件，以确保在身体状况变化时，仍能获得保障。对于健康状况不佳的人来说，选择重疾险身故保障也需要格外小心。如果存在一些慢性疾病，可以考虑选择不考虑既往病史的保险产品，或者选择等待期较短的保险产品。例如，小王患有高血压，他在选择重疾险时，选择了不考虑既往病史的产品，虽然保额相对较低，但能为他提供一定的保障。在购买重疾险时，建议关注产品的保障范围和免责条款，确保身故保障能够覆盖到自己和家人的需求。例如，有些产品可能不包括特定疾病导致的身故，或者对某些疾病有等待期限制。因此，在购买前，建议仔细阅读保险合同，了解清楚保障范围和免责条款，必要时可以咨询专业人士。最后，购买重疾险身故保障时，也要注意保费的支付方式。可以选择一次性支付，也可以选择分期支付。对于收入稳定的年轻人来说，可以选择一次性支付，以减轻未来的经济压力。而对于收入波动较大的人来说，可以选择分期支付，以减轻每期的经济负担。例如，小张是一名自由职业者，他选择了分期支付重疾险保费的方式，每月支付1000元，这样既不会影响他的生活质量，又能为他和家人提供保障。总之，在选择重疾险身故保障时，要综合考虑保额、保障范围、年龄、健康状况和支付方式等因素，选择最适合自己的产品，为自己和家人提供全面的保障。

结语

通过以上讲解，我们可以明确地回答标题的问题：重疾险在被保险人身故的情况下，确实是可以拿到保险金的。不过，不同的保险条款和购买条件可能会影响最终的理赔结果。因此，购买重疾险时，一定要仔细阅读合同条款，确保自己了解保障范围和条件。同时，选择合适的保额和缴费方式，可以更好地为自己和家人提供保障。希望本文的讲解能帮助大家更好地理解和选择重疾险，让保险真正成为生活中的守护伞。

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