8年保险人大实话：普通家庭先别买宝宝保险

在保险行业8年，做过上千份宝宝保险方案，经手的理赔也不少，今天冒着得罪同行的风险，跟大家说点掏心窝子的大实话。

不是制造焦虑，都是我日常工作中最真切的感受。

就拿现在很多家长关心的DRG医疗改革来说，医改后孩子生病，那些真正需要花大钱的治疗，医保反而很难覆盖。

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儿科病房里的隐形账单

一些效果好的进口药，现在医院里经常开不出来，需要自行外购，医保一分不报

受DRG控费影响，住院时间可能缩短，用不上最好的治疗方案

很多儿童特效药、新技术都需要完全自费，一个疗程几万到十几万，负担很重

基于这些现实情况，我想给正在为宝宝配置保险的家长一些建议

记住这几点，不花冤枉钱：

1、先做好健康保障，再考虑教育金等理财规划

2、避免因人情购买保险，大概率踩坑，科学配置才是关键

3、基础搭配：医疗险解决看病花费，重疾险弥补家长收入损失，意外险应对日常意外

4、0免赔的百万医疗险对宝宝更实用，小病大病都能覆盖

5、选择重疾险时要特别关注儿童高发疾病保障，如白血病、严重川崎病等

6、轻症、中症保障很必要，很多儿童疾病在早期发现也能获得赔付

7、 意外险记得选含医疗责任的，门诊住院都能报销

8、 尽量单独配置不同险种，避免捆绑销售

9、 不需要给宝宝购买寿险，给家里经济支柱买

10、健康告知务必如实填写，这是顺利理赔的基础

总之，买宝宝保险一定要多做功课，不要盲目跟风，适合最重要！

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