办公室一族花小钱买保障

　　有没有合适办公室一族的保险产品？在遭遇一场意外后，做财务工作的王小姐和同事开始关注保险。办公室一族虽然大部分时间都在室内工作，但出门旅游等活动仍不可避免会遇到意外，购买意外险仍是他们需要考虑的问题，并且，按照意外险按职业类别分级的标准，办公室一族购买意外险的费率最低，可谓花小钱买保障。

　　意外险费率跟职业有关

　　意外险的费率(价格)不是与被保险人的年龄相关，而与职业相关。职业风险越高，意外险的价格也越高。目前，每家保险公司都有各自的职业分类表，严格地为各种职业划定了风险系数，一些高危行业，如渔业生产船员、道内矿工、水下设备操作工、特技演员以及动物园驯兽师等，甚至在拒保范围内。

　　意外险的费率主要参照职业所对照的风险等级来定，一般划分为六类职业，风险等级随着职业类别的上升而上升，相应人士投保意外险的费率也会较高。例如，公司行政人员朱小姐，属于一类职业，投保40万元一年期意外险，年缴保费760元，在保单生效日后三个月转为销售工作，变为二类职业，年缴保费应为960元，她需要追加未来九个月内的保费(960-760)×(9/12)=150元。

　　此外，具体工作的风险不同，同行业内的工作分类也不一样。如同样是建筑工程行业，制图师属于保险定义的第一类职业，工地服务人员为二类职业，建筑木匠为三类职业，建筑喷漆工为四类职业，建筑焊工为五类职业，地质探测员为六类职业，电梯、升降梯安装工(高空作业)则属于拒保范畴。

　　职业变更影响理赔

　　不仅是费率，有些意外险的理赔也和职业性质挂钩。很多公司对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金，都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。一类职业100%，二类80%，三类50%，四类30%，四类以上5%.一般而言，四类职业已是危险职业，比如司机、防火员、交刑警、保安等，四类以上则是高危职业。

　　专家提醒，投保意外险时对于职业类别的说明不能马虎，它不但关系到保费的高低，而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后，应主动向保险公司进行告知，办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。