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不生病也能赔，重疾险附加身故责任划算吗？

更新时间：2025-11-12 16:00

有不少朋友问，买重疾险的时候，要不要附加身故保障呢？

· 不加的话，如果没有得重疾，之后身故了，就拿不到赔付；

· 加上的话，选保终身，如果一辈子里没得重疾，身故也能拿回一笔钱，但价格上又会贵一些。

其实，我们买重疾险，通常可以不附加身故责任。

如果需要身故保障的话，再单独配置一款定期寿险，是更划算的。

下面我们来具体分析一下。

带身故的重疾险

重疾赔完，身故通常就不赔了

附加了身故责任的重疾险，其实重疾和身故，只能赔其中一个。

哪个先发生，就赔付哪个。

比如，已经赔付了重疾，之后再身故，通常就不能得到赔付了。

举个例子。

家里的顶梁柱小军，给自己买了50万保额的重疾险，附加了身故责任。

5年后，小军不幸确诊肝癌，重疾赔了50万。

后面小军如果治疗无效身故了，是不会再赔付的。

几年的治疗、护理费用，花完了这50万，小军去世后，由于家里没有了经济支柱，老婆、孩子还要继续生活，整个家庭可能就陷入了困境。

不过，哪怕是没得重疾，身故赔付了这50万，对于失去顶梁柱的家庭来说也是不够的。

可见，重疾险附加身故责任，并不是提供身故保障的最佳方式。

想要身故保障，可以单独配置寿险

家里的经济支柱，如果担心身故风险的话，可以在重疾险的基础上，再单独配置好定期寿险。

这样做有两点好处。

▼重疾赔完，身故还能赔

还以小军的情况为例，假设买了50万的重疾险，和200万的定期寿险。

不幸确诊肝癌，重疾险可以赔付50万。

几年后没治好，人走了，定期寿险还能赔付给家人200万，帮一家老小维持正常的生活。

▼能买到比较充足的身故保额

身故保额一般做到「家庭年收入的10倍＋未还完的房贷等负债」，保障就比较充足了。

比如年收入10万，没有房贷的话，也至少要配置100万的身故保障。

而网上买重疾险，最高能买的保额，通常在50万左右。

大部分情况下，这笔钱是不够偿还房贷、赡养父母、以及提供子女教育的。

所以，单靠重疾险里带的身故保额，是不够充足的。

而定期寿险的保额，通常能买到300万甚至更高。

因此，我们可以不选带身故责任的重疾险，而是单独配置一份寿险，做好身故保障。

总结

通常来说，买重疾险，可以不附加身故责任。

而是可以通过单独配置寿险，来为家里的顶梁柱做好身故保障。

除了重疾险+定期寿险之外，我们需要的保障型保险，还有医疗险和意外险。

这四类险种配置好，我们的保障才更加齐全。

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