重疾险里包括哪些病可以报销

引言

您是否曾经想过，重疾险到底能覆盖哪些疾病？面对琳琅满目的保险产品，您是否感到困惑？今天，小马将为您揭开重疾险的神秘面纱，详细解答您心中的疑问。

什么是重疾险？

重疾险，简单来说，就是在您不幸患上合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付一笔保险金，帮助您应对高昂的医疗费用和生活压力。比如，张先生在40岁时购买了一份50万元的重疾险，几年后他被确诊为恶性肿瘤，保险公司核实情况后，立即赔付了50万元。这笔钱不仅帮助张先生支付了手术费、化疗费，还让他有余力休养一段时间，减轻了家庭的经济负担。

重疾险的一大特点是它的一次性赔付。与医疗保险按实际花费报销不同，重疾险的赔付金额是固定的，只要确诊合同中约定的重大疾病，保险公司就会在短时间内支付保险金。这不仅解决了医疗费用问题，还可以用来弥补因病停薪、生活开支增加等其他经济损失。比如，李女士在35岁时购买了一份30万元的重疾险，后来因急性心肌梗塞住院，保险公司赔付了30万元。这笔钱不仅支付了医疗费用，还帮她支付了房贷和孩子的教育费用，确保了家庭的正常生活。

重疾险的保障范围非常广泛，通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等几十种重大疾病。不同的保险公司和产品，保障的病种数量和具体条款可能会有所不同，但核心保障病种大同小异。比如，王先生购买了一款重疾险，合同中列出了40种重大疾病，包括常见的恶性肿瘤、急性心肌梗塞等。如果他在保障期内确诊了这些疾病中的任何一种，都可以获得赔付。

购买重疾险时，建议重点关注合同中的保障病种和赔付条件。有些重疾险产品会细分不同的保障阶段，比如轻症、中症和重症，赔付金额也会有所不同。比如，赵女士购买了一款重疾险，合同中规定，如果确诊轻症，赔付20%保险金额；如果确诊中症，赔付50%保险金额；如果确诊重症，赔付100%保险金额。这种分阶段赔付的设计，可以更灵活地应对不同阶段的医疗和生活需求。

最后，重疾险的保障期限和缴费方式也是需要考虑的因素。保障期限通常有定期和终身两种，缴费方式有趸缴和分期两种。定期重疾险通常保障到60岁、70岁或80岁，保费相对较低；终身重疾险则保障到被保险人身故，保费相对较高。缴费方式方面，趸缴是一次性支付全部保费，分期则是按年或按月支付。比如，刘先生选择了一款20年缴费期的终身重疾险，每年支付1万元保费，保障金额为50万元。这种方式既减轻了每年的经济压力，又确保了长期的保障。

常见覆盖病种

重疾险通常会覆盖很多重大疾病，但具体范围可能因保险公司和产品不同而有所差异。一般来说，常见的重疾险会包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病等。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对患者的生活质量影响极大。例如，恶性肿瘤是重疾险中最为常见的病种之一，很多人以为只有癌症晚期才能理赔，其实早期发现的恶性肿瘤同样可以获得赔付。小马建议大家在购买重疾险时，一定要关注保险条款中对这些疾病的定义，确保符合自己的保障需求。

除了上述常见的重大疾病，重疾险还可能包含一些特定的疾病，例如主动脉手术、严重脑损伤、严重阿尔茨海默病等。这些疾病虽然发病率相对较低，但一旦发生，对家庭的经济压力极大。以严重脑损伤为例，如果患者在事故中脑部受到严重损伤，后续的康复治疗费用和护理费用都非常高。因此，小马建议大家在选择重疾险时，可以考虑增加这些特定疾病的保障，以便在意外发生时得到更全面的保障。

某些保险公司还会提供针对特定人群的重疾险产品，例如儿童重疾险、女性重疾险等。儿童重疾险通常会覆盖一些儿童常见但治疗费用高昂的疾病，如白血病、严重川崎病等。而女性重疾险则会特别关注女性高发的疾病，如乳腺癌、宫颈癌等。小马建议家长和女性朋友们在选择这些特定人群的重疾险时，重点关注这些高发疾病的保障范围，确保自己的保障更加全面。

在购买重疾险时，大家还需要注意一些常见的免责条款。例如，保险公司可能会对一些先天性疾病、遗传性疾病、精神疾病等进行免责。这些疾病通常在保险条款中会有明确的定义和说明。小马建议大家在购买前仔细阅读保险合同中的免责条款，了解哪些疾病是不被保障的，以免在理赔时产生不必要的纠纷。

最后，小马还想提醒大家，重疾险的保障范围虽然广泛，但并不是所有疾病都能得到赔付。例如，一些轻度疾病或早期病变可能不在保障范围内。因此，大家在选择重疾险时，可以考虑搭配一些轻症保障，这样可以在早期发现疾病时获得一定的经济支持，减轻治疗负担。同时，小马建议大家在购买重疾险时，选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保在需要理赔时能够顺利获得赔付。

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哪些疾病通常被排除？

在购买重疾险时，您需要特别注意哪些疾病通常不在保障范围内。这些疾病往往因为发生率较高、治疗费用相对较低或治愈率较高而被排除在保障范围之外。常见的被排除疾病包括但不限于：轻微脑中风、早期恶性肿瘤、白内障手术等。这些疾病的治疗费用通常在几千到几万元之间，相对于重疾险的高保额来说，保险公司认为这些疾病的经济负担相对较小。

此外，一些先天性疾病和遗传性疾病也通常不在重疾险的保障范围内。例如，先天性心脏病、遗传性多囊肾等。这类疾病在投保前就已经存在，保险公司很难对其进行风险评估，因此通常会将其排除在外。如果您的家庭有这类病史，建议在投保时详细告知保险公司，以便获得更合适的保障方案。

还有一些特定的疾病或状况，如艾滋病、吸毒导致的疾病、酒后驾车导致的伤害等，也通常不被重疾险覆盖。这些疾病或状况往往是因为个人行为不当或违法行为导致的，保险公司为了维护公平原则，通常会将其排除在保障范围之外。因此，在日常生活中，我们应尽量避免这些高风险行为，保护自己和他人的健康。

还有一些疾病虽然在保障范围内，但有特定的条件或等待期。例如，心脏病手术通常需要满足一定的手术条件，如冠状动脉搭桥手术等。而某些癌症也需要达到特定的临床分期才能获得赔付。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和赔付条件，避免因为理解偏差而产生不必要的纠纷。

最后，建议在购买重疾险时，选择一家信誉良好的保险公司，并与专业的保险顾问进行详细咨询。您可以根据自己的健康状况、经济能力和保障需求，选择最合适的保险产品。同时，定期进行健康检查，及时发现和治疗潜在的健康问题，可以有效降低患病风险，提高生活质量。

购买建议

在选择重疾险时，首先要根据自己的年龄和健康状况来决定。年轻人身体条件较好，可以选择保障期限较长的定期重疾险，保费相对较低。比如，小李刚参加工作，预算有限，他选择了一款20年期的重疾险，每年保费1000元左右，保障额度50万元。这样既不会给他的经济带来太大压力，又能为未来可能的风险提供保障。

其次，根据自己的经济基础和家庭责任来选择保额。保额过低可能无法覆盖重大疾病的治疗费用和康复费用，保额过高则会增加财务负担。比如，小王是一个中产家庭的顶梁柱，上有老下有小，他选择了100万元的保额，确保在发生重大疾病时，家庭的经济不会受到太大影响。同时，他选择了一次性赔付的方式，这样在确诊后可以立即获得赔付，用于治疗和家庭开支。

再者，选择合适的缴费方式也很重要。常见的缴费方式有趸交和分期缴费。年轻人可以选择分期缴费，减轻每年的经济压力。中年人如果经济条件允许，可以考虑趸交，减少未来缴费的不确定性。比如，小张是一名企业高管，经济条件较好，他选择了趸交的方式，一次性支付了20万元保费，这样未来就不用担心每年的缴费问题。

此外，注意查看保险条款中的等待期和免责条款。等待期通常为90天，如果在等待期内发生疾病，保险公司可能不赔付。免责条款则列明了哪些情况不在保障范围内，比如故意自伤、酒后驾驶等。在购买前，一定要仔细阅读这些条款，避免日后发生纠纷。比如，小刘在购买重疾险后，一个月内因车祸受伤，保险公司根据免责条款拒绝赔付。小刘如果在购买前了解清楚这些条款，就能避免这样的情况发生。

最后，选择有良好口碑和理赔服务的保险公司。保险公司的服务质量直接影响到理赔的效率和体验。建议在购买前多咨询身边的朋友和专业人士，了解各家保险公司的优缺点。比如，小赵在选择保险公司时，听从了多位朋友的建议，最终选择了一家理赔速度快、服务态度好的保险公司。在后来的一次理赔过程中，他感受到了这家公司的高效和专业，对自己的选择非常满意。

结语

通过以上介绍，我们了解到重疾险主要覆盖了28种高发的重大疾病，这些疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。此外，保险公司还会根据实际情况增加一些额外病种。购买重疾险时，建议您关注具体条款，了解哪些疾病被排除在外，并根据自己的健康状况和需求选择合适的保额和保障范围。希望这些信息能帮助您更好地理解重疾险，为您的健康和家庭提供更全面的保障。

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