超越保无忧版vs长相安3号vs众民保vs心医保，4大免健告医疗测评！

首先来看产品的投保规则。

这4款产品的投保门槛都很低，都没有任何健康告知，身体不好、得过大病的人也能直接买。

其中长相安3号庆典版和众民保2025最高105岁也能买；而众民保2025、超越保无忧版没有职业要求，另外两款也只除外了部分职业。

接着再来看续保条件。

续保条件关系到咱们第二年还能不能买到、有没有保障。现在市面上绝大多数免健告百万医疗险，都是不保证续保的。

今天咱们测评的4款产品，只有2款可以做到保证续保：超越保无忧版、心医保（免健告）。

其中超越保无忧版保证时间更长、更稳定，它是目前国内唯一一款可以保证续保10年的免健告产品。

这也意味着，在未来10年内，就算身体变差、理赔过，甚至产品停售，都能续保，保障非常稳定。

所以在一轮对比中，超越保无忧版胜出。

这4款产品的基础保障，整体都还不错。

一般住院、重疾住院、特殊门诊、外购药等核心责任全都有，和主流百万医疗险保障基本一致。

对于买不了百万医疗险的朋友来说，是非常不错的选择。

不过具体到保障细节，它们的就医范围、免赔额和前后门急诊、特色保障等会有一些差异：

能报销哪些医院非常重要，它决定了万一生病，咱们可以去哪里看病治疗。

这4款产品，一般住院都可以报销二级及以上公立医院普通部的治疗费。

其中长相安3号庆典版、超越保无忧版的重疾拓展了特需部、国际部，保障范围更宽一些。

如果不幸患上重疾，还能去二级以上公立医院的特需部看病，享受更好的医疗资源和就医体验。

免赔额相当于“起付线”，住院花费得先超过这个数才能报销，所以免赔额越低对咱们越有利。

超越保无忧版和心医保（免健告）比较有优势，重疾住院是0免赔、不限社保，最高报销100%。

超越保的计划二版本，一般住院也是0免赔，不过目前还没上线。

长相安3号庆典版、众民保2025的报销门槛稍微高一些，医保内外各有1万免赔额。

一般我们去看病不会直接住院，而是先看门诊做检查，再根据情况住院治疗，还有出院后可能要去门诊复查。这些检查费用，都属于“住院前后门急诊”的报销范围。

超越保无忧版可以覆盖住院前后45天的门急诊费用，保障时间大大扩大了，对我们非常有利。

另外三款，众民保2025、心医保（免健告）能保前后30天，长相安3号庆典版则不保，保障稍微弱一些。

特色保障大家可以理解为“锦上添花”的责任，没有也没啥影响，如果有、还实用就是赚到了。

长相安3号庆典版自带重疾住院津贴，要是得大病住院每天可以拿到100元的津贴；超越保无忧版不仅有重疾住院津贴，还有重疾康复保险金，可以额外多拿几千、上万块。

总的来说，在基础保障上：

超越保无忧版＞长相安3号庆典版≥心医保（免健告）＞众民保2025

要是你想了解具体产品的保障、报销等详细情况，直接点击这里咨询。

现在优秀的免健告百万医疗险，对于大部分在投保前就患有的疾病，后续治疗也有机会赔。

在这一项保障上，它们会比常规百万医疗险要更好。

那今天测评的4款产品既往症保障如何，咱们继续看：

4款产品对「既往症」的约定都比较友好，都能保一般既往症，过了等待期住院治疗，符合条件就能正常报销。

最有优势的是超越保无忧版，它不仅保一般既往症，还保癌症、心血管疾病等7类重大既往症。

也就是说，你现在买了这款产品，哪怕之前得过癌症、冠心病，后续的治疗费也能正常报销。

不过要注意，10年保证续保期内，严重既往症累计理赔上限是5000元。虽然额度不算高，但实实在在能报一笔，总比完全不赔强。

除此之外，长相安3号庆典版对肿瘤、结节、糖尿病等的约定会更明确。

众民保2025指定的既往症更少，像肿瘤类既往症只包含恶性肿瘤、颅内肿瘤或占位。要是投保前有肺动脉高压、肝囊肿也有机会报销。

而心医保的表现比较中规中矩，详细的内容大家可以直接看表格。

综上来看，在既往症保障上：

超越保无忧版＞长相安3号庆典版＝众民保2025＞心医保（免健告）

外购药保障

医保DRG之下，很多进口药、原研药在医院很难买到了，如果买的百万医疗险保外购药，我们自己去医院外面买也能报销。

但我们要想实现更大程度的用药自由，最好挑保障范围广、额度高、报销比例多的。

这4款产品的癌症外购药，都是0免赔、最高100%报销。

其中长相安3号庆典版、众民保2025的保额最高，有300万的额度；其次是超越保无忧版，心医保较低。

在药品种类上超越保无忧版覆盖得更多，有199种特药，包含了7种CART特效药，比其他产品多了四五种，保障更有优势。

普通外购药械，简单理解就是除癌症之外，其他疾病治疗要用到的药品和器械。

保额最高的，依旧是长相安3号庆典版、众民保2025，有300万保额。

而在药械使用范围上，长相安3号庆典版、众民保2025、超越保无忧版都是不限清单，只要是治疗需要、要用某种新上市的、比较小众的药品，去外面买都能报销，没有限制。

这里也跟大家说个最新消息，昨天保险公司在官网发布了超越保无忧版关于「普通外购药械」的补充条款。我看了一下，只要符合国家药监局批准的外购药械都能报，基本上是不限清单了，大家可以放心了。

综合来看，在外购药保障上：

长相安3号庆典版＝众民保2025≥超越保无忧版＞心医保免健告

价格对比

最后来看大家最最关心的价格。

我把这几款产品不同年龄的保费都算了一遍，大家可以参考：

长相安3号庆典版、众民保2025，不管在哪个年龄段，价格都更便宜。

像30岁买，只要三百多块钱；40岁也才五百多，性价比相当高。

超越保无忧版和心医保因为保证续保，比较贵一些。但超越保无忧版还能拓展特需部、国际部，保障也更好，适合预算充足的朋友。

对了，长相安3号庆典版、众民保2025和超越保无忧版都有家庭版，和家人一起买最高优惠20%，算下来能省上千块。

总的来说，在价格上：

长相安3号庆典版≥众民保2025＞心医保＞超越保无忧版

挑选思路

五轮测评对比下来，从整体来看，这4款不用健康告知的百万医疗险都挺不错的。

最后，我也综合前面的对比结论，总结几条投保思路，大家可以根据自己的需求对号入座：

首选超越保无忧版，它是目前国内唯一能保证续保10年的免健告医疗险。

10年之内，就算理赔过、身体变差，也不影响续保，最高还能续保到105岁，保障特别稳，适合想锁定长期保障的朋友。

优先考虑长相安3号庆典版和众民保2025，它俩最便宜、保障又非常好。

最低只要几百块，该有的保障都有了，而且一般既往症也能赔，妥妥的性价比之王。

也可以考虑长相安3号庆典版和众民保2025，最高105岁也能买，投保年龄最宽松。而且也比其他产品便宜，给父母买很划算。

以上，就是今天的全部测评内容了。

大家还有任何疑问，可以直接在评论区留言，我们看到都会回复。

要是看完还纠结，或者想看看自己的身体情况能不能买普通百万医疗险，直接点击>>>免费预约专属规划老师，一对一帮你捋清、找到最适合自己的产品~