你觉得，保单受益人究竟该由谁来指定？是付钱的人，还是被保障的人？

你觉得，保单受益人究竟该由谁来指定？是付钱的人，还是被保障的人？


今天接到一位老同学的电话，询问受益人更改的事情。


怎么个事呢，她之前作为投保人给老公投保了一份定寿，默认的是法定收益人。

这几天想起这事，便萌生了将受益人指定为自己的念头，可就在修改时，系统却弹出一行提示：此操作需由被保险人本人完成。


「我付的保费，我买的保险，怎么连改受益人的权限都没有？这合理吗？」

电话那头，她的语气里满是困惑和不平。


好问题啊，之前我们也讨论过许多次关于投保人的权利——投保人对保单是拥有控制权的，那为啥她身为投保人，却改不了受益人呢？


这就要触及寿险设计中那个核心且敏感的核心理念了：



《保险法》第三十九条规定：「人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。」

此为法定强制要求，并非保险公司自行规定。不同的保险公司，只是在履行这个「被保人同意」的程序上有所差异。

部分保司的规定就像我这位同学遇到的情况，要求被保人亲自操作；更多的是由投保人发起变更，再经由被保人签字或刷脸完成最终确认。

但无论如何，那道「同意」的关口，始终都在。

毕竟寿险保的是被保人的生命，如果允许投保人在未经被保人（未成年人除外）同意的情况下私自更换受益人，无异于将一把危险的钥匙交给了别人，极易诱发道德风险。

这道看似繁琐的程序，其实是对生命最基础的尊重和保护。

这也解释了，为什么现在网上投保，只要投保人和被保人不是同一个人，就总少不了身份验证、刷脸签名的环节——它隐含了被保人自己同意了的程序。

而这件事最耐人寻味的地方，在于它照见了我们每个人因立场而变化的观点：

作为投保人时，大部分人都希望掌控一切，最好能自由决定保单的每一个细节；可一旦角色互换，我们又比谁都希望，最终谁能拿到那笔钱的决定权，能握在自己手里。

看来还是自己给自己买保险最省心啊爱指定谁指定谁，权限全开，天下太平。

最后也借这事给大家提个醒儿，以后投保时，若支持投保时指定的就别默认法定了，最好在投保时就明确指定受益人，花不了两分钟，能省去日后手续的麻烦，更能避免这份保单将来在家人之间引发不必要的纠纷。

要是遇到不支持投保时指定的，事后也记得在官微或者是拨打客服电话进行受益人变更。

毕竟，你的爱意和责任感，值得一个清晰无误的交代。

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