比起保什么，暖宝保3号这些地方「不保」，我更应该提醒你！

暖宝保3号，能保什么？

老规矩，先上产品表格：

说具体责任前，先给大家理一理基础版和优享版的区别。

基础版保费658元/年，优享版是1099元/年。

两个版本的保险责任基本一致，优享版就贵在——哪怕没有用医保报销，社保内医疗费用也能100%报销。

而基础版如果没用医保，报销比例会降到60%。

可以理解为，基础版是按有医保身份投保，优享版是按无医保身份投保。

如果当地少儿医保不报门诊，或者报销比例低，建议优先考虑优享版，限制更少。

接下来讲讲暖宝保3号的责任，比较简单，可以分为6方面。

1、意外身故伤残

最高赔20万，伤残按等级比例赔付。

但要注意，因机动车单车事故或溺水导致身故伤残，保额减保，按照10万计算。

比如被汽车撞到，导致八级伤残，暖宝保3号原本该赔付的金额是20万*30%=6万

但因为对方是全责，事故当事人仅机动车一方，属于单车事故，于是暖宝保3号实际赔付的是6万*50%=3万。

2、门诊/急诊医疗

3万保额，包含意外和疾病，意外0免赔，疾病每次 免赔额 100元，每日限额500元。

社保范围内费用，经过医保报销，按照100%赔付；未经医保报销，基础版按照60%赔付， 优享版100%赔付。

自费药可以报销40%。

但要注意，自费药不包括 自费检查、自费诊疗及其它自费项目 （如核磁共振检查、护理服务、康复措施）。

3、住院保障

暖宝保“门诊险”的名头响当当，但它其实还是一款小额住院医疗险。

疾病、意外住院都0免赔，最高报销5万。 （住院就没有单日或单次的报销上限了）

报销范围和比例与门诊急诊一致。

PS：保险到期后，若仍在住院治疗，疾病住院治疗最长延续至保单终止后第30日（含），意外住院治疗最长延长至合同终止后180日（含）。

4、重大疾病保障

如果孩子不幸确诊合同约定的21种重大疾病，将 一次性获得10万 的保险金。

而且这21种重疾也挺讲究的，基本覆盖了少儿高发的重疾。

5、意外伤害美容缝合、牙齿修复

含社保内外费用， 0免赔，100%赔付 ，美容缝合和牙齿修复各2万保额！

大部分医疗险是不包括这两项责任的。

因为保险一般只报治疗相关的，这种与 美观性强挂钩 的费用通常不在保险责任内。

但现实中，孩子磕碰后常需要美容缝合或补牙，所以暖宝保3号的这项责任挺实用的，在门诊险中也比较少见。

6、监护人责任

传说中的“熊孩子”责任险。

如果孩子意外导致 他人财产损失、人身伤亡 ，最高报销3万元。

说白了，就是小孩闯祸了，把人家东西弄坏了或者把人家弄伤了，本该家长赔付的费用，会转嫁给保险公司。

财产损失： 免赔1000元/次，每次限额1万； 人身伤亡医疗： 免赔100元/次

但有些情况不赔，要注意看下条款：

整体看下来， 暖宝保3号真的挺划算的，保障全面，一年才几百块。