9月免健告百万医疗险榜单，最推荐这6款，众民保中高端医疗险，长相安3号全都有！

基础保障PK

选百万医疗险，一定要看产品基础责任是否全面，有没有“缺胳膊少腿”。

我们选的这6款产品，一般住院、重疾住院、外购药、特殊门诊等核心责任全都有，整体还是不错的。

可以看到，主要的差异点是：

免赔额相当于“起付线”，住院花费得先超过这个数才能报销，所以免赔额越低，对咱们越友好。

众民保·中高端医疗险优势最明显：一般住院和重疾住院都是0免赔、报销不限社保，哪怕花1块钱也能报。

住院费用≤2万，能报销50%；住院费用＞2万，则100%报销。

其次是惠享保，同样是重疾 0 免赔，不过一般住院医保内外都要超过 1 万才能报销。

其他4款，都是医保内外各自最低有 1 万免赔，报销门槛相对高一些。

众民保·中高端医疗险、众民保2025（臻选版）、蓝医保（免健告版）还覆盖住院前后30天的门急诊费用，

像结石体外碎石这类门诊手术也能报销，实用性更强。

另外三款，则不保前后门急诊、门诊手术，保障稍微弱一些。

长相安3号庆典版、众民保·中高端医疗险更有优势。

长相安3号庆典版，120种重疾能报特需部、国际部、VIP部及指定的质子重离子医院；

众民保·中高端医疗险，也可以报指定私立医院的普通部、特需部、国际部。

而长相安（普惠医疗版）、蓝医保（免健告版）、众民保 2025（臻选版）、惠享保只能报销二级及以上公立医院普通部的费用。

别小看这一点，平时感冒发烧这类小病倒还好，可像癌症这种大病，时间就是生命。

如果生病要紧急手术，好点的公立医院没床位。

特需部的价值就会凸显出来——能享受专家一对一服务，不用排队等床位，就医体验好太多。

综合下来，基础保障Pk结论：

众民保中高端 ＞ 众民保2025（臻选版）=蓝医保（免健告版）=长相安3号庆典版 ＞惠享保＞长相安（普惠医疗版）

外购药PK

外购药保障很重要！

在医保DRG之下，很多抗癌特效药、非抗癌的进口药在医院很难买到了。

如果买的百万医疗险有外购药保障，我们自己去医院外面买也能报销。

这6款产品都有癌症外购药保障，都有300万保额、0免赔、都能100%报销。

最大的区别在于，保障覆盖范围：

众民保·中高端医疗险和长相安3号庆典版外购药保障优势最大！

都能保156肿瘤特药，都包含3款CAR-T疗法，

众民保·中高端医疗险还保钇90这样的尖端治疗手段。

除此之外，两者都能报其他普通外购药械，300 万保额，不限清单。

只要是医生开的合规处方药，医院没有要去外面买的，就能报，能减少一些医保DRG带来的影响。

相比之下：

• 众民保 2025： 普通外购药械虽也不限清单，但对重建手术费与耐用医疗设备费用 设有额度限制，保障力度稍逊一筹。

• 蓝医保（免健告）：普通外购药仅限 10种指定急需药品，且年报销上限为2万元；不保障其他普通外购器械。

• 长相安（普惠医疗版）和惠享保： 外购药保障最为薄弱，仅包含抗癌特药，完全不覆盖普通外购药。

外购药保障PK结论：

众民保中高端 ＞ 长相安3号庆典版 ＞ 众民保 2025（臻选版）＞ 蓝医保（免健告）＞长相安（普惠医疗版）= 惠享保

续保条件PK

续保条件，也是大家买医疗险比较关注的点，因为它关系到咱们第二年还能不能买到、还有没有保障。

遗憾的是，这6款产品和市面上绝大部分医疗险一样，都不保证续保。

这里也提醒大家，如果买了1年期的百万医疗险，预算允许的话，可以考虑额外补充一份保终身的防癌医疗险。

即便第二年因为健康问题或产品停售，无法续保百万医疗险，也还有一份保障。

大家一定要记住，没有健康告知≠什么病都能赔。

因为没有健康告知的百万医疗险，虽然不用审核健康情况，但一般都有「既往症」免责的约定——

投保前就患有的疾病，后续治疗可能不赔。

这6款产品，对「既往症」的约定都比较友好，只免责了5类严重的既往症。

像投保前患有恶性肿瘤、肝硬化、冠心病、系统性红斑狼疮等，就不能保。

除此之外患有的疾病，都算是「一般既往症」，过了等待期住院治疗，符合条件就能正常报销。

但众民保 2025（臻选版） 和众民保中高端涵盖的既往症更少，比如肿瘤类既往症只包含恶性肿瘤、颅内肿瘤或占位，如果投保前有肺动脉高压、肝囊肿是有机会保的。

长相安3号庆典版和长相安（普惠医疗版）对肿瘤、结节、糖尿病等的约定会更明确。

比如说，医生没在报告上写“该结节或肿块疑似是恶性肿瘤”，投保后生病住院，也有机会赔。

投保前只是有高血压、糖尿病，没有任何并发症，那之后也可以赔。

相对而言，

蓝医保（免健告版）和惠享保的既往症比较严格，特别是惠享保，支气管扩张、3 级的高血压等不少常见病也算既往症。

如果你不确定自己的情况算不算既往症、以后能不能赔，可以点击下方卡片，会有专业规划老师协助核保、帮忙分析。

既往症免责pk结论：

众民保 2025 （臻选版）=众民保中高端>长相安3号庆典版＞长相安（普惠医疗版）＞蓝医保（免健告版）>惠享保

咱们买东西，最终决定买哪个，往往还要看价格，买保险也一样，性价比越高越好。

我也帮大家把这几款产品不同年龄的保费都算了一遍：

可以看到，众民保·中高端医疗险价格最高，但保障也最好，适合预算充足的朋友。

其他几款价格大差不差。

像30岁买，只要三百多块钱；40岁也才五百多，性价比相当高。

蓝医保（免健告版）不管哪个年龄段都更便宜。

其次是众民保2025、惠享保和长相安（普惠医疗版）、长相安3号庆典版。

价格pk结论：

蓝医保（免健告版）>长相安（普惠医疗版）>惠享保>长相安3号庆典版>众民保2025＞众民保中高端医疗险

另外，经常有朋友问到产品背后的保司，对大保司更放心。

这里也简单介绍一下：

像长相安3号庆典版、蓝医保（免健告版）、惠享保，背靠的分别是中国人保、太平洋保险、中国人寿，

这三家均属保险界 “老七家”，资历深厚、规模庞大，实力不言而喻。

众民保2025和众民保·中高端医疗险由众安承保，虽然公司规模比不了上面 3 家，但他们家是专攻健康险的。众民保也属于老网红产品了，口碑也不错。

长相安（普惠医疗版）由众惠相互承保，这是国内首家相互制保险组织，对非标体人群格外友好。

结论：综合下来，这3款最优秀

五轮对比下来，从整体来看，这几款不用健康告知的百万医疗险都挺不错的。

身体不好、年纪比较大和买不了百万医疗险的朋友，选哪款都不会错。

我的建议是：

外购药不限清单、能去私立医院，报销门槛也很低，是目前无健告百万医疗险的天花板。

重疾能报销特需或国际部，普通外购药不限清单。

这款综合表现不错，住院前后门急诊、门诊手术保障都有，普通外购药械和投保职业也没有限制。

不过话说回来，这类产品更适合身体不好、买百万医疗险被卡的朋友。

如果你和家人身体比较好，建议直接冲能保证续保20年的星相守、蓝医保（好医好药版）和金医保3号等第一梯队的百万医疗险，

价格便宜、保障又非常好，性价比更高。

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