重疾险身故或全残保险金要选吗

引言

你是否曾经在购买重疾险时犹豫过，到底要不要选择身故或全残保险金？这个问题让很多小伙伴感到困惑。今天，我们就一起来探讨一下，看看这个选择对你来说是否有意义。

保险金用途

重疾险和身故或全残保险金的用途有很大不同，选择时需要考虑个人和家庭的具体需求。首先，重疾险的保险金主要用于应对重大疾病的发生。如果不幸确诊了合同中约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付一笔保险金。这笔钱可以用来支付医院的治疗费用、手术费用、药品费用等，减轻经济负担。比如，张先生在45岁时购买了一份50万元保额的重疾险，两年后不幸被诊断出患有肺癌，保险公司立即赔付了50万元，这笔钱不仅支付了高昂的治疗费用，还帮助张先生在治疗期间维持了家庭的日常生活。

其次，重疾险的保险金还可以用于康复和护理。重大疾病不仅需要高额的治疗费用，患者在康复期间也需要额外的护理费用。这笔保险金可以用来聘请专业护理人员，或者支付康复机构的费用，帮助患者更好地恢复健康。比如，李女士购买了一份30万元保额的重疾险，不幸确诊乳腺癌后，康复期间需要定期复查和康复治疗，这笔保险金不仅支付了医院的费用，还请了一位专业护理人员，帮助她更好地度过康复期。

再来说说身故或全残保险金。如果被保险人不幸身故或全残，保险公司会赔付一笔保险金。这笔钱主要用于保障家庭成员的生活质量，尤其是在失去主要经济支柱的情况下。比如，王先生是家中的主要经济支柱，他购买了一份100万元保额的身故或全残保险。不幸的是，他在一次意外中全残，失去了工作能力。保险公司赔付了100万元，这笔钱不仅帮助他的家庭支付了日常开销，还为他的子女提供了教育基金，确保他们的生活不受太大影响。

此外，身故或全残保险金还可以用于偿还债务。如果被保险人有房贷、车贷等债务，身故或全残后，家庭成员可能会陷入经济困境。这笔保险金可以用来偿还债务，减轻家庭的财务压力。比如，赵先生购买了一份50万元保额的身故或全残保险，不幸身故后，保险公司赔付了50万元，这笔钱帮助他的家人偿还了剩余的房贷，避免了房子被银行收回的风险。

最后，无论是重疾险还是身故或全残保险金，选择时都需要根据个人和家庭的具体需求来决定。如果家庭经济条件较好，可以同时购买重疾险和身故或全残保险，以获得更全面的保障。如果预算有限，建议优先考虑重疾险，因为重大疾病的发生概率相对较高，对家庭经济的冲击也更大。

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购买建议

如果你是家庭的经济支柱，建议优先选择带有身故或全残保障的重疾险。假设你是一家之主，一旦发生不幸，家庭的经济来源会受到严重影响。选择带有身故或全残保障的重疾险，可以确保在你发生意外时，家人能够获得一笔经济补偿，维持家庭的正常生活。例如，小张是一名35岁的IT工程师，家庭有两个孩子和一位老人需要照顾。他购买了一份带有身故或全残保障的重疾险，保费适中，保障全面。后来，小张不幸遭遇车祸，导致全残。保险公司迅速赔付了50万元，这笔钱不仅帮助小张的家人支付了医疗费用，还为家庭的日常开销提供了保障。

对于健康状况良好的年轻人，可以选择高保额的重疾险，不带身故或全残保障。年轻人的收入相对稳定，家庭负担较轻，选择高保额的重疾险可以更好地应对未来可能出现的重疾风险。例如，小李是一名28岁的自由职业者，身体状况良好，没有家庭负担。他选择了一份50万元保额的重疾险，保费较低，保障期限为30年。后来，小李被确诊为甲状腺癌，保险公司赔付了50万元，这笔钱不仅帮助他支付了医疗费用，还让他有足够的时间恢复健康。

对于中老年人，特别是已经有一些健康问题的人群，建议选择带有身故或全残保障的重疾险。中老年人的健康风险较高，一旦发生重疾，治疗费用和生活费用都会增加。选择带有身故或全残保障的重疾险，可以在不幸发生时，为家庭提供更多的经济支持。例如，老王是一名50岁的企业经理，有高血压和糖尿病。后来，老王突发心肌梗塞，不幸去世。保险公司赔付了100万元，这笔钱帮助他的家人渡过了难关，维持了家庭的正常生活。

对于经济条件一般的人群，建议选择保额适中的重疾险，同时选择带有身故或全残保障。这样可以在有限的预算内，获得更全面的保障。例如，小刘是一名30岁的普通上班族，月收入6000元，家庭负担较重。他选择了一份保额30万元的重疾险，带有身故或全残保障，保费适中。后来，小刘被确诊为肺癌，保险公司赔付了30万元，这笔钱不仅帮助他支付了医疗费用，还为家庭的日常开销提供了保障。

最后，无论选择哪种类型的重疾险，都要根据自己的实际情况和需求，选择合适的保额和保障期限。建议在购买前，咨询专业的保险顾问，详细了解保险条款和保障内容，确保选择最适合自己的保险产品。

重疾险优势

重疾险的优势主要体现在提供全面的治疗支持和经济保障上。一旦确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付约定的保险金额，这笔钱可以用于支付高昂的医疗费用、康复费用，甚至日常生活的开支。比如，张先生在45岁时购买了一份50万元保额的重疾险，两年后不幸被确诊为肺癌，保险公司立即赔付了50万元。这笔钱不仅帮助张先生支付了医疗费用，还减轻了他因病无法工作带来的经济压力。

除了经济支持，重疾险还能提供心理安慰。面对重大疾病，患者和家庭往往承受巨大的心理压力，而重疾险的赔付可以缓解这种压力，让患者和家人更加安心地面对疾病。李女士在38岁时被确诊为乳腺癌，虽然手术和化疗费用高昂，但她的重疾险赔付让她不必为钱发愁，可以专心治疗。最终，她顺利康复，重返工作岗位。

重疾险还可以为患者提供更多的治疗选择。随着医疗技术的发展，很多先进的治疗手段和药物费用昂贵，而重疾险的赔付可以为患者提供更多的治疗选择，提高治疗效果。王先生在52岁时被确诊为心脏病，他选择了一种新型的心脏支架手术，费用高达30万元。由于他购买了重疾险，这笔费用得到了充分的覆盖，手术非常成功，恢复情况良好。

此外，重疾险的保障范围广泛，涵盖多种重大疾病。不同保险公司的重疾险产品保障的疾病种类不同，但通常包括癌症、心脏病、脑卒中等常见的重大疾病。选择保障范围广泛的产品，可以确保在多种疾病风险下都有保障。赵先生在40岁时购买了一份涵盖60种重大疾病的重疾险，几年后被确诊为急性心肌梗塞，保险公司赔付了约定的保险金额，帮助他度过了难关。

最后，重疾险还可以作为家庭经济支柱的保障。对于家庭中的主要经济来源者来说，一旦患上重大疾病，不仅自己会面临巨大的经济压力，家庭的经济状况也会受到影响。重疾险的赔付可以为家庭提供经济支持，确保家庭生活的稳定。刘先生是一名企业高管，家庭经济条件优越，但他依然购买了重疾险，以确保在意外发生时，家庭的经济状况不会受到太大影响。

身故/全残险优势

在选择重疾险和身故/全残险时，身故/全残险的优势不容忽视。首先，身故/全残险在被保险人不幸身故或全残时，能够为家庭提供一笔可观的经济补偿。这笔钱可以用来支付家庭的日常开销、孩子的教育费用，甚至偿还房贷等大额负债。举个例子，李先生是一名30岁的程序员，他购买了200万元的身故/全残险。不幸的是，他在一次意外事故中身故。由于有了这份保险，他的家人收到了200万元的赔偿金，这笔钱不仅帮助他们支付了日常开销，还确保了孩子的教育不会受到影响。

其次，身故/全残险可以为家庭成员提供心理上的安慰和支持。在失去家庭支柱的情况下，家人不仅需要面对经济上的压力，还要承受巨大的心理负担。身故/全残险的赔偿金可以在一定程度上缓解这种压力，让家人有更多的时间和精力去处理丧事和调整生活。例如，张女士的丈夫因病去世，她和孩子的生活陷入了困境。身故/全残险的赔偿金不仅帮助她支付了医疗费用，还让她有时间找到新的工作，逐步恢复正常的生活。

身故/全残险还具有较高的灵活性，可以根据个人需求选择不同的保额和保障期限。例如，如果您是家庭的主要经济支柱，可以选择较高的保额，确保家庭在失去收入来源时仍能维持正常生活。如果您已经有一定的经济基础，可以选择较低的保额，降低保费负担。此外，身故/全残险的保障期限可以是定期或终身，您可以根据自己的实际情况和预算进行选择。

此外，身故/全残险的理赔过程相对简单，通常只需要提供相关的死亡证明或全残鉴定报告。保险公司会在收到完整材料后的短时间内完成理赔，确保赔偿金及时到账。例如，王先生在购买了身故/全残险后不久便因病去世，他的家人在提交了相关证明材料后，仅用了两周时间就收到了赔偿金。这种高效的理赔服务不仅减轻了家庭的经济压力，也让他们感受到了保险的温暖和关怀。

最后，身故/全残险还可以作为遗产规划的一部分，确保财产的顺利传承。通过购买身故/全残险，您可以指定受益人，确保您的财产在您身故后能够按照您的意愿分配给家人或其他指定的受益人。例如，李女士是一名企业家，她担心自己身故后，财产会因为继承问题引发家庭纠纷。通过购买身故/全残险并指定受益人，她确保了财产能够顺利传承给她的孩子，避免了不必要的纷争。

结语

综上所述，重疾险和身故或全残保险金各有其独特的作用和优势。选择时，应根据个人和家庭的具体情况综合考虑。如果经济条件允许，建议同时配置这两种保险，以获得更全面的保障。毕竟，健康和家庭的稳定都是我们最宝贵的财富。

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