买重疾险需要买身故吗多少钱

引言

买重疾险时，是否需要附加身故险？这可能是很多小伙伴在购买保险时会遇到的纠结问题。今天，我们就来聊聊这个话题，看看如何根据自己的实际情况，做出最适合的选择。

需了解保障范围

小李最近在考虑给自己买一份保险，但面对重疾险和身故险，他有些迷茫。其实，小李的困惑也是很多人的共同疑问。今天，咱们就来聊聊这两种保险的区别和各自的保障范围，帮助大家做出更合适的选择。重疾险主要是为被保险人提供重大疾病保障，一旦被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将一次性赔付保险金。这不仅能够帮助患者减轻治疗费用的负担，还可以提供一笔经济支持，让患者能够安心休养。比如，小王在35岁时购买了一份重疾险，几年后被确诊为早期肺癌。由于发现及时，治疗费用加上休养期间的收入损失，总共花费了20万元。好在有重疾险赔付的30万元，不仅解决了医疗费用问题，还让小王有足够的时间和金钱进行康复。

相比之下，身故险则是在被保险人因意外或疾病身故时，向指定受益人支付保险金。这份保险金可以用于家庭成员的生活费用、教育费用或其他必要的开支。小张是一家之主，上有老下有小，他购买了一份50万元的身故险。不幸的是，小张在40岁时因心脏病突发去世。他的家人收到了保险公司赔付的50万元，这笔钱不仅帮助家庭度过了最艰难的时期，还保证了孩子的教育和老人的生活质量。

虽然重疾险和身故险的保障范围不同，但它们在实际生活中都发挥着重要的作用。重疾险更侧重于帮助患者应对重大疾病带来的经济压力，而身故险则更多地考虑家庭成员在失去主要经济支柱后的经济保障。因此，在选择保险时，需要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。如果你是一名职场白领，收入稳定但担心未来可能面临重大疾病，那么重疾险会是一个不错的选择。如果你是一家之主，承担着家庭的主要经济责任，那么身故险则可以为你的家庭提供更全面的保障。

当然，你也可以选择同时购买重疾险和身故险，以获得更全面的保障。比如，小刘在30岁时购买了一份30万元的重疾险和50万元的身故险。几年后，他被确诊为早期肝癌，重疾险赔付了30万元，帮助他顺利完成了治疗。不幸的是，他在治疗过程中因并发症去世，身故险又赔付了50万元给他的家人，确保家庭成员能够继续正常生活。这样的组合不仅能够应对重大疾病，还能在意外发生时为家人提供经济支持。

总之，在购买保险时，了解重疾险和身故险的保障范围是非常重要的。根据自己的年龄、职业、家庭状况和经济条件，选择最适合自己的保险产品，才能真正实现保险的价值，为自己和家人提供更全面的保障。

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根据需求选择合适的险种

选择重疾险还是身故险，关键在于个人的实际需求和保障目标。如果你是家庭的经济支柱，需要确保在不幸罹患重疾时，家庭经济不会受到重大影响，那么重疾险是首要选择。例如，张先生是一家之主，上有老下有小，他为自己购买了一份保额为50万元的重疾险。在他确诊肺癌后，保险公司一次性赔付了50万元，这笔钱不仅支付了高昂的医疗费用，还确保了家人的生活不受太大影响。

另一方面，如果你更关心在不幸身故时，能够给家人留下一笔经济保障，那么身故险是更合适的选择。比如，李女士是一位单亲妈妈，独自抚养一个孩子。她为自己购买了一份保额为30万元的身故险。如果她不幸身故，保险公司将赔付30万元，确保孩子的教育和生活费用能够得到保障。

当然，如果你的经济条件允许，也可以同时购买重疾险和身故险，实现双重保障。比如，王女士是一位企业高管，经济条件较好，她为自己购买了一份50万元的重疾险和30万元的身故险。这样无论是在重疾发生时，还是身故后，她的家庭都能得到全面的经济支持。

除了经济支柱和家庭责任，个人的健康状况也应作为选择险种的重要参考。如果你有某些特定的健康问题，例如高血压或糖尿病，这些疾病可能会增加未来罹患重疾的风险，因此，重疾险更为重要。例如，刘先生有高血压病史，他特别为自己购买了一份保额为40万元的重疾险，以应对未来可能出现的健康风险。

最后，建议在选择险种时，还应考虑个人的年龄和职业。年轻人一般身体健康，经济负担较轻，可以先选择保额较低的重疾险，随着年龄增长和经济条件改善，再逐步增加保额或增加身故险的保障。例如，小赵今年25岁，刚刚步入职场，他选择了一份保额为20万元的重疾险，计划在30岁时再增加保额或购买身故险。

价格因素及建议

选择重疾险和身故险时，价格是一个绕不开的话题。重疾险的价格通常高于身故险，这是因为重疾险不仅保障重大疾病的治疗费用，还涵盖了康复期间的收入损失和生活质量的维持。以张先生为例，他是一名35岁的白领，年收入20万元，身体健康。如果购买一份保额为50万元的重疾险，年保费可能在1万元左右。而购买同样保额的身故险，年保费可能只需3000元左右。虽然价格差异明显，但保障内容和适用场景不同，张先生需要根据自己的实际需求做出选择。

对于经济条件一般的家庭，建议优先考虑购买身故险。身故险的保费相对较低，可以在家庭经济压力较小的情况下，为家人提供基本的保障。以李女士为例，她是一名30岁的自由职业者，年收入10万元，有一个5岁的孩子。如果她选择购买一份保额为30万元的身故险，年保费可能只需1500元左右。这份保险可以在她意外身故时，为孩子提供一定的经济支持，帮助孩子完成学业。如果经济条件改善，可以再考虑增加重疾险的保障。

对于经济条件较好的家庭，建议同时购买重疾险和身故险，形成全面的保障。以王先生为例，他是一名40岁的企业高管，年收入50万元，有一个12岁的孩子和一位60岁的母亲。如果他选择购买一份保额为100万元的重疾险和50万元的身故险，年保费可能在2万元左右。这份保险可以在他罹患重大疾病时，提供足够的治疗费用和康复费用；在他意外身故时，为家人提供一定的经济支持，帮助他们维持生活质量。

购买保险时，建议选择适合自己的缴费方式。常见的缴费方式有趸缴和分期缴。趸缴是指一次性缴纳全部保费，适合经济条件较好的家庭；分期缴是指按年或按月缴纳保费，适合经济条件一般的家庭。以刘先生为例，他是一名35岁的公司职员，年收入15万元，选择购买一份保额为50万元的重疾险。如果选择趸缴，一次性缴纳10万元保费可能对家庭经济造成较大压力；如果选择分期缴，每年缴纳1万元保费，对家庭经济压力较小。

最后，建议购买保险时，选择信誉良好的保险公司和专业的保险顾问。保险条款和细则较多，专业的保险顾问可以帮助您更好地了解保险产品，选择适合自己的保险方案。在购买保险后，建议定期复审保险方案，根据家庭经济情况和保障需求的变化，及时调整保险方案，确保保障的全面性和有效性。

灵活搭配保障组合

灵活搭配重疾险和身故险，是确保个人和家庭财务安全的重要策略。比如，张先生是一家之主，35岁，有两位孩子和妻子需要照顾。他决定购买一份重疾险，保障期至60岁，同时附加一份定期身故险，保障期至60岁。这样，如果他不幸罹患重大疾病，重疾险可以提供一笔资金用于治疗和康复，减轻家庭负担；如果他因意外或疾病身故，定期身故险则可以提供一笔经济补偿，确保家庭生活不受太大影响。

李女士是一名自由职业者，40岁，单身。她在选择保险时，更加注重个人保障和财务规划。她购买了一份终身重疾险，保障期至终身，同时配置了一份终身身故险。这样，无论是在年轻时还是老年时，她都能获得全面的保障。如果她不幸罹患重大疾病，重疾险可以帮助她应对高额医疗费用；如果她不幸身故，身故险可以为她的遗产提供保障，确保她的财产能够顺利传承。

对于年轻人来说，经济条件可能相对有限，但保障需求同样重要。小王是一位刚毕业的大学生，25岁，他选择了一份定期重疾险和一份定期身故险，保障期均为30年。这样，他在经济条件有限的情况下，也能获得较为全面的保障。如果他在未来经济条件改善，还可以根据需要增加保额或延长保障期。

灵活搭配重疾险和身故险时，还需要注意保额的选择。一般来说，重疾险的保额应至少覆盖重大疾病的治疗费用和康复费用，以及未来一段时间内的生活费用。身故险的保额则应考虑家庭的经济需求，确保家庭成员在失去主要收入来源后，仍能维持基本生活。例如，王先生是一位企业高管，45岁，家庭经济条件较好。他选择了一份高额的重疾险和一份高额的终身身故险，确保无论是在生前还是身故后，家庭财务都能得到充分保障。

最后，购买保险时要选择正规渠道，仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、缴费方式和赔付方式等重要内容。同时，建议定期审视保险组合，根据个人和家庭的实际需求进行调整，确保保障始终符合当前的经济状况和生活需求。

结语

综上所述，是否需要在购买重疾险时附加身故险，取决于个人的具体需求和经济状况。如果您的主要目的是在不幸患上重大疾病时获得经济支持，重疾险是更合适的选择。若您希望在身故后也能为家人留下一笔经济保障，那么可以考虑附加身故险。无论选择哪种组合，建议您根据自己的实际情况，合理规划保险预算，确保在关键时刻能够获得全面的保障。

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