重疾险包含多少种类型的 重疾险含身故吗

引言

你是不是也在困惑，重疾险到底包含多少种类型的疾病？重疾险是否包含身故保障？这些问题是否让你在选择保险时感到迷茫？别担心，今天我们就来揭开重疾险的神秘面纱，为你解答这些疑惑。

重要性

重疾险的重要性不言而喻，它能够在关键时刻为您的家庭提供坚实的经济保障。想象一下，如果您突然被诊断出患有重大疾病，比如癌症或心脏病，不仅需要巨额的医疗费用，还可能面临长期的康复和护理费用。如果没有重疾险，您可能会因为高昂的治疗费用而陷入财务困境，甚至影响家庭的正常生活。因此，购买重疾险不仅是为了自己的健康，更是为了家庭的未来。

重疾险的另一个重要性在于它可以为您提供额外的财务支持，帮助您更好地应对疾病带来的各种挑战。比如，王先生在45岁时被诊断出患有早期肺癌，由于他之前购买了重疾险，保险公司一次性赔付了50万元。这不仅帮助他支付了高昂的医疗费用，还让他有足够的时间和精力专注于治疗，而不用担心家庭的经济压力。此外，这笔赔付款还可以用于支付康复期间的生活费用、孩子的教育费用等，确保家庭生活的正常运转。

不仅如此，重疾险还可以为您的家庭提供长期的财务保障。假设您是家庭的经济支柱，一旦因重疾无法工作，家庭的收入来源将受到严重影响。重疾险的赔付不仅可以帮助您支付医疗费用，还可以用于家庭的日常开支，减轻家庭的经济负担。比如，李女士在38岁时被诊断出患有严重的心脏病，她无法继续工作。由于她之前购买了重疾险，保险公司赔付了30万元，这笔钱不仅帮助她支付了医疗费用，还为她的家庭提供了重要的经济支持，确保了家庭的正常生活。

另外，重疾险还具有一定的理财功能。很多重疾险产品都包含现金价值，即使您最终没有发生重疾，也可以在保险期满后获得一定的现金返还。比如，张先生在50岁时购买了一款返还型重疾险，保障期为20年。在这20年里，他没有发生重疾，但在保险期满后，保险公司返还了他所交的所有保费，相当于他为自己做了一笔长期的稳健投资。

综上所述，重疾险不仅能够在关键时刻提供经济保障，还能为您的家庭提供长期的财务支持，帮助您更好地应对疾病带来的各种挑战。因此，建议每一个家庭都应考虑购买重疾险，为自己和家人提供一份安心的保障。

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不同类型

重疾险的类型多种多样，每一种都有其独特的优势和适用场景。下面，我们一起来看看常见的几种类型，帮助你找到最适合自己的那一款。

首先，我们来看看单次赔付型重疾险。这种类型的重疾险在被确诊为合同约定的重疾后，一次性赔付保险金，保险合同随之终止。适合预算有限、希望获得基础保障的人群。例如，小张是一名刚步入职场的年轻人，每月收入不高，但希望有一份基本的重疾保障。他选择了一款单次赔付型重疾险，每年缴纳保费1000元，保额20万元。如果小张不幸被确诊为合同约定的重疾，保险公司将一次性赔付20万元，这笔钱可以用于治疗和生活费用，帮助他度过难关。

接下来是多次赔付型重疾险。这种类型的重疾险在首次确诊重疾后，赔付一次保险金，但保险合同继续有效，如果后续再次确诊其他类型的重疾，还可以继续获得赔付。适合希望获得更全面保障、预算相对宽裕的人群。以小李为例，他是一名企业的中层管理者，家庭经济条件较好，希望为自己和家人提供更全面的保障。他选择了一款多次赔付型重疾险，每年缴纳保费5000元，保额50万元。如果小李首次确诊为合同约定的重疾，保险公司将赔付50万元；如果在后续的某一年，他又被确诊为另一种类型的重疾，保险公司将继续赔付50万元，为他提供持续的经济支持。

第三种是返还型重疾险。这种类型的重疾险在合同期满后，如果没有发生重疾，保险公司会返还已缴纳的保费或一定比例的现金价值。适合希望在获得保障的同时，还能有一定经济回报的人群。小王是一名公务员，家庭经济稳定，希望为家庭增加一份保障的同时，也能有一定的经济回报。他选择了一款返还型重疾险，每年缴纳保费3000元，保额30万元，合同期限20年。如果在这20年内，小王没有发生重疾，保险公司将返还他已缴纳的6万元保费，相当于他的保费没有白花，还能获得保障。

第四种是定期重疾险。这种类型的重疾险在固定期限内提供保障，期满后保险合同终止。适合希望在特定阶段获得保障、预算有限的人群。小赵是一名自由职业者，收入不稳定，但希望在30岁前有一份重疾保障。他选择了一款10年期的定期重疾险，每年缴纳保费800元，保额15万元。如果在这10年内，小赵被确诊为合同约定的重疾，保险公司将赔付15万元；10年期满后，保险合同终止，小赵可以重新选择适合自己的保险产品。

最后是终身重疾险。这种类型的重疾险为被保险人提供终身保障，只要被确诊为合同约定的重疾，保险公司将赔付保险金。适合希望获得终身保障、预算充足的人群。小刘是一名企业高管，家庭经济条件优越，希望为自己和家人提供终身的保障。他选择了一款终身重疾险，每年缴纳保费10000元，保额100万元。无论何时被确诊为合同约定的重疾，保险公司都将赔付100万元，为他提供长期的经济支持。

如何选择

选择重疾险时，首先要考虑的就是保障范围。市面上的重疾险产品通常包含25种核心重疾，这是银保监会规定的，必须包含在内。除此之外，不同的保险公司还会增加一些额外的重疾种类，比如癌症的不同分期、心脏疾病的不同类型等。建议大家在选择时，重点关注这些额外保障的种类和实用性。比如，如果你有家族遗传的某种疾病，那么选择包含这种疾病的重疾险就显得尤为重要。

其次，要关注身故保障。有些重疾险产品包含身故责任，也就是说，如果被保险人在保障期内因非重疾原因身故，保险公司也会赔付一定的金额。这一点对于家庭经济支柱尤为重要，因为即使没有发生重疾，身故也会给家庭带来巨大的经济压力。因此，如果你的主要目的是为了家庭保障，建议选择包含身故责任的重疾险。

购买条件也是选择重疾险时不可忽视的一部分。不同年龄阶段的保费和保障范围会有所不同。年轻人购买重疾险，保费相对较低，但随着年龄的增长，保费会逐渐增加。因此，建议尽早购买重疾险，以锁定较低的保费。此外，健康状况也是影响购买条件的重要因素。如果你有某些慢性疾病或既往病史，可能会面临加费或部分责任除外的情况。建议在购买前，详细咨询保险顾问，了解自己的具体购买条件。

价格和缴费方式也是需要考虑的重要因素。重疾险的保费会根据保障范围、保额、年龄、性别、健康状况等多种因素而有所不同。建议大家在预算范围内选择合适的保额，不要盲目追求高保额。缴费方式通常有趸交（一次性缴纳）和分期缴纳两种。对于年轻人或经济压力较大的家庭，建议选择分期缴纳，以减轻经济负担。而对于有一定经济基础、希望一次性解决保险问题的人群，可以选择趸交。

最后，赔付方式和理赔流程也是选择重疾险时需要关注的。赔付方式通常有一次性和分期赔付两种。一次性赔付是指在确诊重疾后，保险公司一次性赔付全部保额；分期赔付是指在确诊后，保险公司分多次赔付保额。一次性赔付可以更快地获得资金支持，用于治疗和康复，而分期赔付则可以缓解保险公司的现金流压力。在选择时，建议大家根据自己的实际需求和经济状况，选择合适的赔付方式。此外，理赔流程也要尽量选择简单快捷的保险公司，以减少理赔过程中的麻烦。

我们的建议

当你决定购买重疾险时，首先要明确自己的保障需求。比如，小张是一位30岁的单身白领，工作压力大，经常加班，他最关心的是如果未来不幸患了重大疾病，医疗费用和康复期间的经济压力。因此，他应该选择保障范围广、包含高发重疾种类的重疾险。小张还可以考虑增加轻症和中症保障，因为这些疾病虽然没有达到重疾的标准，但同样会对生活造成较大影响。这样，即便不幸患病，也能获得及时的经济支持。

其次，考虑是否需要身故保障。通常情况下，重疾险可以附加身故责任。例如，小李是一名40岁的家庭支柱，上有老下有小，他不仅需要重疾保障，还要确保如果自己不幸身故，家人能有一笔经济补偿。因此，小李应选择带有身故责任的重疾险。这样一来，无论是重疾还是身故，都能给家人带来经济支持，减轻家庭负担。

购买重疾险时，预算也是一个重要考量因素。如果你的经济条件宽裕，可以考虑购买保障全面、保额较高的产品。但如果预算有限，也不必过于焦虑。可以选择保额适中、保障期限较长的产品，确保在关键时期获得必要的保障。例如，小王是一名刚工作的年轻人，经济条件一般，他可以选择保额30万元、保障期限30年的重疾险。这样既不会给经济带来太大压力，也能在关键时期提供必要的保障。

最后，购买重疾险时要仔细阅读保险条款，了解产品的具体保障内容、免责条款等。例如，小赵在购买重疾险时，认真阅读了保险条款，发现某些疾病的定义和赔付条件较为严格。于是，他咨询了专业的保险顾问，最终选择了一款定义更宽松、赔付条件更合理的产品。这样，即便将来不幸患病，也能顺利获得理赔，避免不必要的纠纷。

总的来说，购买重疾险时要根据自己的年龄、健康状况、经济条件和保障需求，选择最适合自己的产品。同时，建议定期评估和调整保险组合，确保保障始终符合自己的需求。希望这些建议能帮助你在购买重疾险时做出明智的选择，为自己的健康和家庭提供坚实的保障。

结语

重疾险不仅能够为我们提供重疾保障，还可能涵盖身故保障，具体要看保险条款。根据不同的需求和经济条件，选择合适的重疾险类型和保额至关重要。希望本文的内容能帮助你更好地理解重疾险，为自己的健康和未来做出明智的选择。

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