保险里面的重疾险有必要买吗

引言

你有没有想过，如果有一天突然查出重病，自己和家庭会面临怎样的经济压力？重疾险真的有必要买吗？今天，我们就来聊聊这个话题，看看重疾险到底值不值得你的一票。

什么是重疾险?

重疾险，简单来说，就是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病后，保险公司一次性给付保险金的一种保险。比如张先生，他购买了50万元保额的重疾险，如果他不幸被确诊为肺癌，保险公司会一次性赔付他50万元。这笔钱可以用来支付医疗费用、康复费用，甚至作为家庭生活费用，减轻家人的经济负担。

重疾险的保障范围通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几十种甚至上百种重大疾病。这些疾病一旦发生，不仅治疗费用高昂，还可能造成患者长期无法工作，家庭经济压力巨大。以李女士为例，她在35岁时购买了30万元保额的重疾险，几年后不幸患上乳腺癌，确诊后保险公司赔付了30万元，这笔钱不仅帮助她顺利完成了治疗，还让她有时间和精力恢复健康，不用担心家庭的经济来源问题。

重疾险的保障期限分为定期和终身两种。定期重疾险通常保障到60岁、70岁或80岁，保费相对较低，适合预算有限的年轻人。终身重疾险则保障终身，保费较高，但保障更加全面。比如王先生，他在30岁时购买了20万元保额的终身重疾险，虽然保费比定期重疾险高，但他认为长期的保障更安心。如果他活到100岁，保障依然有效。

重疾险的赔付方式通常是确诊即赔付，无需治疗结束后再申请。这意味着一旦确诊，保险公司就会立即支付保险金，帮助患者及时获得治疗。例如赵先生，他在45岁时确诊为急性心肌梗塞，保险公司确认后立即赔付了50万元，这笔钱让他能够立即进行手术，避免了病情恶化。

总的来说，重疾险是一种非常实用的保险产品，它能够在关键时刻为被保险人提供经济支持，减轻家庭负担。无论是年轻家庭的顶梁柱，还是中老年人群，都有必要考虑购买重疾险，以应对可能的重大疾病风险。

重疾险的优势

首先，重疾险最大的优势之一就是它能够提供一笔重要的经济保障。假设你得了重大疾病，这不仅意味着你将面临高昂的医疗费用，还可能需要长时间休息，无法正常工作。这时候，重疾险就可以派上用场了。比如，张先生在40岁时购买了一份重疾险，几年后不幸被诊断为早期肺癌。虽然手术和治疗费用高昂，但由于有了重疾险，张先生不仅能够及时得到治疗，还获得了一笔可观的保险金，用于支付医疗费用和生活开支。这笔钱无疑为他减轻了经济负担，让他可以安心养病。

其次，重疾险的保障范围非常广泛。市面上的重疾险通常涵盖了几十种甚至上百种重大疾病，从常见的癌症、心脏病到一些罕见病都有所涉及。假设李女士购买了一份涵盖100种重大疾病的重疾险，后来不幸患上了罕见的心脏瓣膜病。虽然这种病在普通医疗保险中难以获得赔付，但李女士的重疾险却能够为她提供及时的经济支持。因此，选择重疾险时，建议大家关注保障范围，选择覆盖面广的产品，以确保在多种情况下都能得到保障。

第三，重疾险的赔付方式灵活多样。大多数重疾险都是在确诊后一次性赔付，但也有部分产品提供分期赔付或多次赔付的选项。比如，王先生购买了一份多次赔付的重疾险，他在50岁时首次确诊为心脏病，获得了一笔保险金。几年后，他又被诊断出患有早期癌症，这次同样获得了赔付。这种多次赔付的设计，让王先生在多次患病时都能获得经济支持，大大提高了他的生活质量。因此，如果经济条件允许，建议选择多次赔付的重疾险，以获得更全面的保障。

此外，重疾险的附加保障也十分丰富。很多重疾险产品都提供了一些附加的保障选项，如轻症保障、豁免保费、身故保障等。轻症保障可以在早期发现疾病时提供一笔较小的保险金，帮助患者及时治疗，避免病情恶化。豁免保费则是在确诊重疾后，保险公司会豁免后续的保费，让患者无需再为保险缴费而担忧。这些附加保障可以大大提升重疾险的实用性和保障力度。

最后，购买重疾险还能够帮助你规划未来。重疾险不仅是在患病时提供经济支持，更是一种长期的财务规划工具。通过定期缴纳保费，你可以在未来获得一笔可观的保障金，为自己和家人提供更多的安全感。此外，随着年龄的增长，购买重疾险的难度和成本会逐渐增加，因此建议大家尽早规划，选择合适的保险产品，为自己和家人提供长期的保障。

图片来源：unsplash

重疾险应该怎么买?

重疾险应该怎么买呢？首先，确定你的保障需求。年轻人经济基础相对薄弱，但未来收入潜力大，建议选择保额在30万到50万之间，保障期限长的重疾险。比如，小王刚毕业不久，他选择了一款保额40万、保障至70岁的重疾险，这样能够覆盖他未来几十年的重疾风险。而中年人则应选择更高保额，至少50万以上，保障期限也最好选择终身的。小李今年35岁，他选择了一款保额80万、终身保障的重疾险，这样不仅能够为自己提供充分的保障，还能为家庭成员提供支持。

其次，考虑健康状况。健康状况良好的人，保费相对较低，选择范围也更广。如果你有慢性病或其他健康问题，建议提前咨询专业人士，选择适合自己的产品。小张有高血压，他通过专业顾问的建议，选择了能够带病投保的重疾险，虽然保费稍高，但保障依然全面。而对于健康状况良好的人群，可以选择更多的产品，保费也更优惠。

第三，选择合适的缴费方式。一次性缴费虽然简单，但对经济压力较大。分期缴费则更灵活，可以根据自己的经济状况选择合适的缴费年限。小赵选择了一款20年缴费的重疾险，这样每年的保费压力相对较小，而且保障期限更长。如果你的经济条件允许，可以选择一次性缴费，这样可以享受一定的保费折扣。

第四，了解赔付方式。重疾险赔付方式主要分为一次性赔付和多次赔付。一次性赔付适合经济条件一般的家庭，能够在确诊重疾后立即获得一笔资金，解决燃眉之急。小刘选择了一次性赔付的重疾险，这样在确诊重疾后，他可以立即获得40万的赔付，用于治疗和生活开支。多次赔付则更全面，适合经济条件较好的家庭，可以在多次确诊重疾后获得多次赔付，保障更加充分。小陈选择了一款多次赔付的重疾险，虽然保费稍高，但能够为他提供更全面的保障。

最后，选择信誉好的保险公司。保险公司是否靠谱直接影响到你的理赔体验。可以通过网络、朋友推荐、专业顾问等渠道了解保险公司的口碑和服务质量。小杨通过朋友推荐，选择了某知名保险公司的重疾险，不仅服务态度好，理赔速度也快，让他感到非常安心。购买保险时，多对比几家公司的产品，选择性价比高、服务好的保险公司，这样在关键时刻能更好地保障自己的权益。

重疾险的注意事项

首先，购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款。保险条款是保险公司和消费者之间的合同，里面详细规定了保险责任、除外责任、保额、保险期限等关键内容。例如，王先生购买了一款重疾险，因未仔细阅读条款，结果在理赔时才发现有些疾病不在保障范围内，导致自己的利益受损。因此，购买前务必详细了解每一条款，确保自己购买的保险产品符合自己的需求。

其次，要注意健康告知的真实性和全面性。健康告知是保险公司评估风险的重要依据，如果在健康告知中隐瞒了某些疾病或健康状况，一旦发生理赔，保险公司有权拒赔。比如，张女士在购买重疾险时隐瞒了自己有高血压的事实，后来因心脏病申请理赔时被保险公司拒绝。因此，一定要如实告知自己的健康状况，以免日后产生纠纷。

第三，选择合适的保额。保额的确定应根据自身的经济能力、家庭责任和医疗费用等因素综合考虑。一般来说，保额应覆盖3-5年的收入损失和医疗费用。例如，李先生是一家之主，年收入20万元，购买了50万元的重疾险，这样在发生重疾时，不仅能覆盖医疗费用，还能维持家庭的正常生活开支。因此，选择合适的保额非常重要。

第四，关注等待期和免责条款。等待期是指从保险合同生效到保险公司开始承担保险责任之间的时间段，通常为90天或180天。在这个期间内，如果发生合同约定的重疾，保险公司是不赔付的。此外，免责条款也非常重要，有些疾病和情况是不在保障范围内的，如先天性疾病、酒驾导致的事故等。因此，购买时应详细了解等待期和免责条款，避免不必要的误解。

最后，选择合适的缴费方式。重疾险的缴费方式有趸交和分期交两种。趸交是一次性交清所有保费，适合经济条件好的人；分期交是按年或月缴纳保费，适合经济条件一般的人。例如，赵女士选择分期交的方式，每年缴纳5000元，连续缴纳20年，这样既减轻了经济负担，又确保了保障的连续性。因此，选择合适的缴费方式可以更好地平衡经济和保障需求。

结语

综上所述，重疾险确实有必要购买。它不仅能在关键时刻提供经济支持，减轻家庭负担，还能让你在面对重大疾病时，有更多的选择和更多的安心。无论是经济基础较好、年龄较大的人群，还是年轻健康、预算有限的朋友，都能找到适合自己的重疾险产品。重要的是，要根据自己的实际情况和需求，选择合适的保额和保障范围，确保在需要时能获得充分的保障。希望本文的内容能帮助你更好地了解重疾险，为自己的健康和未来做好规划。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。