重疾险需要买身故保障的吗多少钱

引言

重疾险是否需要搭配身故保障？这或许是许多人在购买保险时会遇到的疑问。如果不幸罹患重疾，重疾险可以提供一笔救命钱，但如果在没有患重疾的情况下身故，保障又是否足够？本文将为您解答这些问题，帮助您做出更明智的保险选择。

重疾险和身故保障

重疾险和身故保障是两个不同的保障内容，但很多情况下，它们可以搭配购买，以提供更全面的保障。重疾险主要是为了保障被保险人在确诊患有合同约定的重大疾病时，能够获得一笔经济补偿，用于支付医疗费用或生活费用，减轻疾病带来的财务压力。而身故保障则是在被保险人不幸身故时，保险公司将赔付一定金额给指定的受益人，帮助家庭成员应对失去经济支柱的困境。

对于已经购买了重疾险的朋友，是否需要再购买身故保障，主要取决于个人和家庭的实际情况。如果你是家庭的主要收入来源，且家庭经济负担较重，购买身故保障可以为家人提供一个经济上的安全垫，确保他们在你不在的时候，生活仍能得到保障。比如，张先生是一家之主，每月的房贷、车贷和孩子教育费用的压力较大。他选择了重疾险与身故保障的组合，万一发生不幸，家人可以继续维持现有的生活质量。

另一方面，如果你的财务状况较为宽裕，或有其他投资理财方式作为家庭的经济支柱，那么单独购买重疾险可能已经足够。比如，李女士是一位自由职业者，她有稳定的客户资源和一定的储蓄，家庭开支相对较小。她选择只购买重疾险，以应对可能的重大疾病风险，而没有额外购买身故保障。

当然，购买重疾险和身故保障的组合，还可以根据个人的健康状况和经济能力来调整。如果你有较高的健康风险，比如家族中有遗传病史，或者你的工作环境较为危险，那么购买身故保障会更加必要。此外，如果你的经济条件允许，可以考虑购买更高保额的身故保障，以确保家人的生活不受影响。

最后，购买重疾险和身故保障时，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围、免赔额、等待期等细节。如果有任何疑问，可以咨询专业的保险顾问，确保选择最适合自己的保险产品。

何时需要考虑购买身故保障？

在考虑是否需要购买重疾险中的身故保障时，首先要看你的家庭经济支柱角色是否明显。如果你是家里的主要经济来源，家庭财务依赖你的收入，一旦发生不幸，家庭将面临巨大的经济压力。这时，购买身故保障显得尤为重要。比如，张先生是一名IT工程师，每月收入较高，上有老下有小，家庭开支大。他购买了一份重疾险并附加了身故保障，这样即便他不幸离世，家人也能获得一笔赔偿金，维持正常生活，不至于因丧失经济来源陷入困境。

其次，如果你有未还清的房贷或车贷等大额债务，身故保障可以为你家人提供额外的安全感。李女士是一名企业高管，她名下有两套房产，一套自住，一套出租。她担心万一自己发生意外，家人无法偿还房贷。因此，她选择购买了重疾险并附加了身故保障，这样即便她不在了，家人也能用赔偿金继续还贷，不至于无家可归。

如果你的家庭成员中有特殊需要照顾的人，比如患有慢性疾病或残疾的亲人，身故保障更是必不可少。王先生是一名医生，他的妹妹患有先天性心脏病，需要长期治疗和照顾。为了确保妹妹在自己离世后仍能获得良好的医疗条件和生活保障，他购买了一份重疾险并附加了身故保障。这样即便他不幸离世，妹妹也能继续接受治疗，维持正常生活。

对于单身人士，是否购买身故保障则需要根据个人情况来定。如果你有父母或其他亲人需要赡养，建议购买身故保障，以确保他们在你离世后仍能维持基本生活。孙小姐是一名自由职业者，她独居，但父母年事已高，需要她提供经济支持。她担心万一自己发生意外，父母将失去经济来源。因此，她选择购买了重疾险并附加了身故保障，给父母一份安心。

最后，如果你的家庭经济条件较好，家庭成员都有稳定的收入来源，且没有大额债务，身故保障的需求相对较低。但即便如此，也可以根据个人的经济能力和意愿，选择购买一定额度的身故保障，以增加家庭的安全感。总之，是否购买身故保障，关键在于评估自己在家庭中的经济角色和家庭的实际需求。

保险购买建议

首先，购买重疾险时，一定要根据自己的经济基础和家庭责任来决定是否附加身故保障。如果你是家里的经济支柱，承担着家庭的主要开支，那么附加身故保障是非常必要的。比如，张先生是一家之主，每月收入15000元，上有老下有小，家庭开支较大。如果张先生不幸身故，家庭将面临巨大的经济压力。因此，张先生在购买重疾险时选择附加身故保障，这样即使发生不幸，家人也能获得一笔赔偿金，继续维持正常生活。

其次，不同年龄阶段的人购买重疾险的需求也不一样。年轻人刚开始工作，收入相对较低，但身体状况较好，可以选择保额较低、保障期限较长的重疾险，附加身故保障作为基础保障。比如，小李今年25岁，刚毕业不久，月收入6000元。小李选择了50万元保额的重疾险，保障期限30年，并附加了30万元的身故保障，这样既满足了基本保障需求，又不会给经济带来过大的负担。

对于中年人来说，家庭责任较重，经济基础相对稳固，建议选择保额较高、保障范围更广的重疾险，并附加身故保障。比如，李女士今年40岁，是一家公司的中层管理者，月收入18000元。李女士选择了100万元保额的重疾险，保障范围涵盖了100种重疾，并附加了100万元的身故保障。这样即使发生不幸，家人也能获得充足的经济支持。

对于老年人来说，购买重疾险的难度较大，因为年龄越大，保费越高，且部分保险公司对老年人的投保条件较为严格。如果经济条件允许，可以考虑购买保额适中、保障范围较广的重疾险，但不必附加身故保障。例如，王大爷今年65岁，退休前是一名公务员，退休金每月6000元。王大爷选择了50万元保额的重疾险，保障范围涵盖了50种重疾。虽然没有附加身故保障，但依然能为自己的健康提供一定的保障。

最后，无论哪个年龄段，购买重疾险时都要注意选择信誉良好的保险公司，仔细阅读保险条款，了解保障范围、免赔额、等待期等重要信息。同时，可以根据自己的健康状况和需求，选择合适的缴费方式和保障期限。如果身体状况不佳，建议选择保障期限较长的保险，这样即使未来身体状况变差，也能继续享受保障。

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关于保险价格和赔付方式

谈到重疾险的价格，很多小伙伴都会关心：买带身故保障的重疾险会不会贵很多？其实，这真的要看个人的经济情况和保障需求。我跟大家分享一个案例，小张今年30岁，刚刚结婚，还没有孩子。他买了一份20年缴费、保额50万元的重疾险，带身故保障。每年的保费是6000元。如果他不带身故保障，每年的保费会减少2000元左右。虽然每年多花2000元，但考虑到小张的家庭责任和未来的不确定性，这笔钱其实是很值得的。

赔付方式也是大家很关心的问题。一般来说，重疾险的赔付方式有两种：一次性赔付和分期赔付。一次性赔付是指在确诊重疾后，保险公司一次性支付全部保额。这种方式的好处是，被保险人可以立即获得大额资金，用于治疗和生活开支。相比之下，分期赔付则是在确诊重疾后，保险公司按月或按年支付保额的一部分。这种方式适合那些希望有稳定现金流的被保险人，比如小李，他今年45岁，家庭经济状况较好，但担心一旦生病，家庭的现金流会受到影响。他选择了一份保额100万元的重疾险，分期赔付，每年赔付10万元，共赔付10年。

选择哪种赔付方式，主要还是看个人的需求和经济状况。如果你有大额的医疗费用需要一次性支付，那么一次性赔付会更合适。如果你希望在确诊重疾后，每个月都能有一笔稳定的收入，那么分期赔付会更合适。另外，有些保险公司还提供了灵活的赔付方式，比如确诊后可以先赔付一部分，后续再根据治疗情况赔付剩余部分。这种灵活的赔付方式可以更好地应对不同情况，值得考虑。

说到价格，除了基本的保费之外，还有一些额外的费用需要注意。比如，有些保险公司会收取初始费用、管理费用等。这些费用虽然不高，但长期积累下来也是一笔不小的开支。因此，在选择保险产品时，一定要仔细阅读条款，了解清楚这些费用的具体情况。如果你觉得这些费用太高，可以考虑选择其他保险公司或产品。

最后，关于缴费方式，常见的有趸缴和分期缴费。趸缴是指一次性支付全部保费，这种方式适合经济条件较好的人，可以享受保费折扣。分期缴费则可以减轻每年的经济压力，适合大多数人。比如小王，他今年35岁，家庭经济状况一般，但希望给自己一份长期的保障。他选择了一份保额30万元的重疾险，20年缴费，每年保费4000元。这种方式既不会给家庭带来太大的经济压力，又能获得长期的保障。

怎样选择适合自己的重疾险保障？

选择适合自己的重疾险保障，首先要考虑自己的年龄和健康状况。如果你还年轻，身体状况良好，建议选择保障期限较长的重疾险，比如终身重疾险，这样可以确保在未来的几十年里都有足够的保障。如果你已经年长或有一些慢性疾病，可以选择保障期限较短的定期重疾险，比如20年或30年，这样保费相对较低，也能在关键时期为你提供保障。例如，张先生35岁，身体健康，他选择了一款终身重疾险，确保自己在未来的几十年里都有保障，而李阿姨55岁，有高血压，她选择了一款20年的定期重疾险，保费更实惠，也能在她最需要的时候给她支持。

其次，要根据自己的经济基础来选择保险金额。经济基础较好的朋友，可以考虑选择较高的保额，比如50万或100万，这样在不幸患病时，有足够的资金应对高额的医疗费用和康复费用。经济条件一般的朋友，可以选择较低的保额，比如20万或30万，确保在发生重疾时，基本的医疗费用能够得到覆盖。比如，王女士是一名企业高管，月收入较高，她选择了100万的重疾险保额，确保自己和家庭的经济安全。而刘先生是一名普通工薪族，月收入一般，他选择了30万的重疾险保额，确保在发生重疾时，基本的医疗费用能够得到覆盖。

第三，要关注保险条款中的保障范围。不同的重疾险产品，保障的疾病种类和数量有所不同。建议选择保障范围较广的产品，至少要包含银保监会规定的28种重大疾病。此外，还可以考虑一些附加保障，比如轻症赔付、中症赔付和特定疾病额外赔付等。例如，小张选择了一款保障范围较广的重疾险，不仅涵盖了28种重大疾病，还包含了10种轻症和5种中症，这样在早期发现疾病时也能得到及时的经济支持。

第四，要了解保险产品的赔付方式。常见的赔付方式有一次性赔付和多次赔付。一次性赔付是指在确诊重疾后，保险公司一次性赔付约定的保险金额。多次赔付是指在确诊重疾后，保险公司分多次赔付约定的保险金额。如果你希望在确诊重疾后能够立即获得一笔较大的资金用于治疗，建议选择一次性赔付的重疾险。如果你希望在多次患病时都能获得保障，建议选择多次赔付的重疾险。例如，李女士选择了一次性赔付的重疾险，确保在确诊重疾后能够立即获得50万的保险金用于治疗。而张先生选择了一款多次赔付的重疾险，确保在多次患病时都能获得保障。

最后，要关注保险公司的服务质量。选择一家信誉好、服务质量高的保险公司，可以在你需要帮助时提供及时的支持。可以参考保险公司的客户评价、理赔速度和服务态度等指标。此外，还可以咨询身边的亲友，听听他们的意见和建议，选择一家值得信赖的保险公司。例如，王女士在选择重疾险时，不仅关注了保险产品本身，还特别关注了保险公司的服务质量，最终选择了一家用户评价高、理赔速度快的保险公司，确保自己在需要时能够获得及时的帮助。

结语

综上所述，重疾险是否需要购买身故保障，主要取决于个人的具体需求和经济状况。如果你希望给家人提供更全面的保障，或者担心自己万一不幸身故后家庭的经济压力，那么购买身故保障是一个不错的选择。反之，如果你更关注重疾保障本身，预算有限，可以选择不带身故保障的重疾险。在选择产品时，务必结合自身情况，仔细阅读条款，选择性价比高、适合自己的保险方案。希望本文能帮助你更好地了解重疾险，为你的家庭提供更全面的保障。

结语

综上所述，重疾险是否需要购买身故保障，关键在于个人和家庭的具体需求。如果经济条件允许，且希望在不幸身故时也能给家人留下一笔保障，那么选择带有身故保障的重疾险是值得考虑的。反之，如果预算有限，或者已经购买了其他寿险，那么可以优先选择保障范围更广、性价比更高的纯重疾险。希望这篇文章能帮助你做出更明智的保险选择，为自己和家人构建更全面的风险保障。

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