保险专家：个人切莫组团买团险

　　去年，伍先生听说10人以上团购保险能得到10%的优惠，于是便和单位十多个同事一起找到一家寿险公司，希望能在这里团购保险。保险代理人热情接待了伍先生，并非常迅速地为伍先生等人办理了寿险合同。拿到合同的伍先生欣喜万分，因为团购的价格比实际价格低了15%。

　　伍先生和朋友外出游玩，不幸发生了车祸，伍先生受了轻伤，当伍先生在医院通知保险公司索赔时，保险公司却以伍先生购买的是意外伤害险而非意外医疗险为由，只对伍先生的轻伤给予一定赔付，而拒绝支付伍先生的医疗费用。

　　据了解，现在一些企业的员工自发组织起来，以企业的名义购买团险。为此，人保寿险保险专家提醒，由于团体保险承保条件较严格，消费者只有

　　满足特定条件后才能获得保险公司的保障，所以，个人消费者不能轻信部分

　　保险代理人的意见，自己组团购买团

　　体保险，以免在理赔时遭遇麻烦。

　　注意：团体保险要求多

　　据介绍，团险被业内人士比喻为保险中的批发产品，与个险相比，团险具有以下优势：一是费率低；二是投保方式灵活。团险投保在体检、投保年龄等方面都比较宽松；承保期间，投保企业可以随时增减被保险人；三是产品倾向于“自助”，即客户可以根据自己

　　的要求选择产品和服务。团体保险在投保时不要求团体成员提交可保证明，但为了保证承保质量和保险公司的财务稳定，团体保险的承保有严格的要求。据人保寿险保险专家介绍，团体保险的投保者必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。如果投保团体是为了投保团体保险这一特定目的而建立的，则团体成员中的健康状况不好的人所占比例会很高，即逆选择风险较大，保险公司的赔付风险会大幅增加，因此，投保人自己为购买某款保险而组建的团体，一般不会获得保险公司的保障，即便获得了，保险公司在理赔时也会以此为借口拒绝赔偿。

　　投保：要选择正规网点

　　此外，由于意外险赔付率相当低，因此部分保险公司的分支机构在出单时并不按照总公司的规定统一出单，而是自己造虚假保单，用同一个保单号发出好多保单，然后将其所形成的保费截留为分公司的小金库。如果消费者发生意外事故，则争取将保单录入系统，由总公司负责赔偿，如若录入失败，则由分公司从自己的小金库中支取赔偿金。

　　这种做法不但对保险公司形成了恶劣影响，也会对投保人的利益造成威胁。一旦发生事故，在索赔时消费者也可能会遭遇许多麻烦，使保险失去意义。因此，消费者投保意外险时应选择大公司，如果是中小公司，则一定要到正规网点购买，以免日后理赔时遭遇麻烦。