买重疾险需要买身故吗怎么买

引言

买重疾险的时候，你是否纠结过要不要加上身故险呢？这两者之间到底有什么区别，怎么选择才最适合自己？今天，我们就来聊聊这个话题，希望能帮你找到最适合自己的保险方案。

重疾险与身故险的区别

重疾险和身故险听起来好像差不多，但其实它们的保障范围和赔付方式大不相同。重疾险主要针对的是重大疾病，比如癌症、心脏病等，一旦确诊，保险公司就会赔付一笔保险金。而身故险则是保障被保险人不幸身故后，受益人能够获得一笔赔偿金，帮助家庭度过难关。简单来说，重疾险是保障生，身故险是保障死。

举个例子，小李今年35岁，是一家公司的中层管理者，家庭负担较大。他购买了一份重疾险，保额为50万元。没过多久，小李被确诊为早期肺癌，好在发现得早，治疗及时。根据保险合同，保险公司立即赔付了50万元，这笔钱不仅帮助小李支付了高昂的医疗费用，还让他在康复期间能够安心休养，不用担心家庭经济来源问题。这就是重疾险的保障作用。

再来看看身故险。小王今年40岁，是家庭的顶梁柱。他购买了一份保额为100万元的身故险。不幸的是，小王在一次意外中不幸身故。根据保险合同，保险公司赔付了100万元给小王的家人。这笔钱不仅帮助小王的家人支付了丧葬费用，还为他们提供了一笔可观的生活保障，使家庭经济不至于因为小王的离世而陷入困境。这就是身故险的保障作用。

那么，到底需不需要同时购买重疾险和身故险呢？其实，这要根据个人的具体需求来决定。如果你担心自己患上重大疾病后，家庭会面临经济压力，那么重疾险是必不可少的。如果你是家庭的经济支柱，担心自己一旦身故，家人会失去经济来源，那么身故险也是需要考虑的。当然，如果你的经济条件允许，同时购买重疾险和身故险，可以提供更全面的保障。

在选择保险时，一定要根据自己的实际情况和需求来决定。如果不确定该选择哪种保险，可以咨询专业的保险顾问，他们会根据你的具体情况，为你量身定制适合的保险方案。毕竟，适合自己的才是最好的。

如何选择适合自己的保险产品

首先，明确自己的保障需求。比如，小王是一家之主，上有老下有小，需要承担家庭的责任。他希望在患上重疾时，能够得到一笔可观的赔偿金来支付医疗费用，同时减轻家庭的经济负担。于是，他选择了重疾险。然而，小王又担心自己如果意外身故，家庭将失去主要经济支柱。因此，他决定在购买重疾险的同时，增加身故险，以确保即使在最坏的情况下，家人也能得到一定的经济补偿。这种组合不仅满足了小王的健康保障需求，还为他的家庭提供了额外的安全网。

其次，考虑自己的经济条件。小李是一名刚毕业的大学生，经济能力有限。他希望购买保险，但又担心保费过高。在这种情况下，小李可以选择较低保额的重疾险，先为自己提供基本的保障。随着收入的增加，他可以逐步增加保额，或者在经济条件允许时，再考虑是否需要增加身故险。这种渐进式的投保方式，既不会给小李带来过大的经济压力，又能让他在关键时刻获得必要的保障。

再次，关注保险产品的具体条款。小张在购买重疾险时，特别注意了保险合同中的等待期、免责条款和赔付条件。他发现有些重疾险产品在等待期内确诊重疾是不赔偿的，而有些产品则可以返还已交保费。此外，小张还仔细阅读了免责条款，确保自己不会因为某些特定原因而无法获得赔偿。在选择保险产品时，一定要认真阅读条款，避免日后出现不必要的纠纷。

另外，选择合适的保险公司也非常重要。小赵在购买重疾险时，不仅关注了产品的保障范围和价格，还考察了保险公司的服务质量和理赔效率。他通过咨询朋友、查看网上的用户评价和客服反馈，最终选择了服务好、理赔快的保险公司。选择信誉好、服务佳的保险公司，可以在关键时刻为客户提供更及时、更有效的帮助。

最后，咨询专业的保险顾问。小刘在购买保险时，遇到了很多疑问，不知道如何选择合适的产品。于是，他找到了一位资深的保险顾问，详细咨询了自己的需求和经济状况。在顾问的指导下，小刘不仅选择了适合自己的保险产品，还了解了更多的保险知识。通过专业顾问的帮助，可以更好地规划个人的保险保障，避免盲目投保。

购买重疾险的注意事项

在选择和购买重疾险时，有几点重要的注意事项需要牢记，以确保你获得最合适的保障。首先，详细了解保险条款。保险条款是合同的核心，它明确了保险责任、保险金额、除外责任和等待期等内容。比如，有些重疾险对某些特定疾病设有等待期，等待期内确诊的疾病可能不在保障范围内。务必仔细阅读这些条款，确保自己清楚保险的具体内容。如果你对某个条款有疑问，一定要及时向保险公司或专业顾问咨询，确保自己完全理解。

其次，选择合适的保额。保额是保险公司在发生保险事故时赔付的金额。在选择保额时，要考虑自己的实际需求，比如医疗费用、康复费用、家庭开支和收入损失等。一般来说，保额至少要覆盖你未来3-5年的收入损失，这样才能在不幸患病时减轻经济压力。例如，小李是一名程序员，年收入15万元，他选择了一个保额为50万元的重疾险，这样即使因病无法工作，家庭经济也不会受到太大影响。

第三，关注保险公司的实力和信誉。保险公司的实力和信誉直接影响到未来理赔的顺利程度。选择一家有良好口碑和稳定财务状况的保险公司，可以在你需要时得到及时的赔付。可以通过查看保险公司的评级报告、客户评价和理赔案例来评估其信誉。比如，小王在购买重疾险前，专门上网查看了几家保险公司的评价，最终选择了客户满意度较高的某保险公司。

第四，注意健康告知的真实性。在购买重疾险时，保险公司会要求你填写健康告知问卷，如实告知自己的健康状况。如果在购买时隐瞒了某些疾病或健康问题，未来理赔时可能会被拒赔。因此，一定要如实告知自己的健康状况，即使这可能导致保费增加或部分疾病被除外。小张在购买保险时如实告知自己有高血压，虽然保费相比健康人群略高，但他在日后因高血压并发症申请理赔时，顺利获得了赔偿。

最后，定期复审保险计划。随着时间的推移，你的健康状况、家庭状况和经济状况都可能发生改变，因此定期复审保险计划是非常必要的。建议每2-3年重新评估一次自己的保险需求，看看是否需要调整保额或增加新的保障内容。例如，小刘在结婚生子后，重新评估了自己的保险需求，增加了保额，并为孩子购买了儿童重疾险，确保全家都能得到充分的保障。总之，购买重疾险时要注意条款、保额、保险公司、健康告知和定期复审，这样才能确保自己获得最合适的保障。

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如何购买重疾险

首先，明确自己的需求和预算。购买重疾险时，你需要考虑自己的年龄、职业、健康状况和家庭经济状况。例如，如果你是一名30岁的年轻人，身体健康，有稳定的收入，那么你可以选择保额较高、保障期限较长的重疾险。如果你的经济条件有限，可以选择保额适中、保障期限较短的重疾险。同时，根据自己的需求选择是否附加身故险。如果你希望在不幸身故时，家人也能得到一定的经济补偿，那么可以考虑附加身故险。

其次，了解保险条款和细则。购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，特别是保障范围、等待期、免赔额、赔付比例等关键条款。例如，某些重疾险只保障特定的疾病种类，而有些则覆盖更广泛的疾病种类。等待期是指从投保开始到保险生效之间的一段时间，如果在这段时间内发生重疾，保险公司通常不会赔付。免赔额是指在赔付前需要自己承担的部分费用。了解这些条款，可以帮助你更好地选择适合自己的保险产品。

接下来，选择合适的保险公司和渠道。在中国，有很多知名的保险公司提供重疾险产品，如中国平安、中国人寿、太平洋保险等。你可以通过保险公司官网、线下网点、保险代理人或第三方保险平台等多种渠道购买。不同的渠道可能会有不同的优惠政策和服务，建议多比较几家，选择服务好、信誉高的保险公司和渠道。

然后，做好健康告知。购买重疾险时，保险公司会要求你进行健康告知，包括既往病史、家族病史等。务必如实告知，不要隐瞒任何重要信息。否则，一旦发生理赔，保险公司可能会以未如实告知为由拒绝赔付。如果确实有既往病史，也不必过于担心，保险公司会根据具体情况决定是否承保或加费承保。

最后，定期评估和调整保险计划。购买重疾险后，随着年龄的增长、家庭结构的变化和经济状况的变动，你的保险需求也会发生变化。建议每年或每两年定期评估一次保险计划，看看是否需要调整保额、增加保障项目或更换保险公司。这样可以确保你的保险计划始终符合自己的需求，提供最全面的保障。

结语

买重疾险是否需要买身故险，取决于你的个人需求和经济条件。重疾险主要保障重大疾病，而身故险则提供身故保障。如果你希望获得全面的保障，可以考虑同时购买。在选择保险产品时，建议你根据自己的年龄、健康状况和经济实力，选择合适的保额和缴费方式。购买时，务必仔细阅读条款，确保自己了解保险责任和免责条款。希望本文能帮助你更好地了解重疾险和身故险，为你的健康和未来提供更好的保障。

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