即将涨价！大公司的定寿，只推荐这5款！

这世上最残忍的，就是无妄之灾。

前两天#19岁女大学生江西景区被刺#的新闻刺痛全网：

据说女生穿着汉服拍照打卡，被骑电动车的的黑衣男子强行搭讪，女生未理会，于是男子掏出剪刀对着女生一顿乱捅乱刺，19岁女生当场身亡。

每次看到这样的新闻，就很唏嘘，即便我们什么也不做，但还是会遇到“烂人”，这年头好好活着，多不容易。

所以，我还是要提醒一下成年人，大家配好定寿，借着2.5%产品下架，9月后定寿确定性涨价，给大家再好好科普一下定期寿险的买法。

定寿是为了弥补家里“经济顶梁柱”去世后，带来的收入缺口。

所以像儿童和年龄较大的老人，不需要配定期寿险。

需要定寿的人群是：

这里要提到另外一个险种——重疾险，很多保险人会告诉大家，选重疾险的时候要带上身故责任，因为有些重疾，还没来得及确诊，就会身故。

比如急性心肌梗塞，要求达到六种状态其中一种，才赔。

有些急性心梗属于突发情况，非常迅速，短时间内很容易猝死。这种情况一般重疾险是无法赔付，但如果你捆绑了身故责任，可赔。

不过，重疾险一旦捆绑了身故，重疾险在价格上也会贵很多。

比如30岁男性，30万保额保终身，选择30年缴费。不加身故的情况下，基础保障每年可能要3千多，而附加身故保障后，价格是六千多，直接翻了一倍。

这个时候，用重疾险捆绑身故的保费，来加一份定寿，也许更划算。

想测算保费的朋友，点这里，我给你算算。

定寿最大的特点，就是高杠杆——花小钱办大事。

像 30 岁女性，买 100w 定寿，保到 60 岁，也就 600 元每年，性价比超高。如果选择保70岁，它的杠杆一定程度就弱一些，70岁后基本不工作了，也算不上家庭经济支柱，所以定寿保到70岁是最合理的。

而如果是增额终身寿险，他的功能就变了，它有财富增值和传承的目的。

那定寿具体怎么挑？给大家3个建议：

目前大部分定寿的免责，只有3条，所以这一点简单说。

但市面上也有一些定寿，会有一些“歪门免责”：比方说核污染/核辐射致死，酒驾，战争致死等，这些不赔。

保额越高，定寿杠杆就越高，这个好理解，但保费也会越贵。

一般情况下，定寿的保额怎么选？也给大家几点参考：

一般情况下，覆盖 10 年到 20 年的生活费+，房贷车贷+其他负债+子女的教育/父母的赡养费。

对普通家庭来说，家庭顶梁柱的定寿保额怎么也得 100 万起步。

如果负债较多，或者年收入高的家庭经济支柱，保额可以做到 300 万甚至更多。

等待期，是保险公司为防止投保人“逆选择”而设置的免责时间。

目前，市面上定期寿险的等待期一般是 90 天~180 天，也有一些定期寿险产品，等待期长达一年。

也就是说第一年交了钱，但啥保障都没有！出险了，保险公司 1 分钱也不赔，一个字——坑！

建议大家，一般选择等待期 90 天的产品即可。

停寿这个事不多讲，想了解的朋友，可以查看慌！顶尖分红险，突发停售！背后真相是...

8月31号后，目前在售的定寿几乎都会下架，重新上线的新定寿是按照2.0%预定利率定价的，保费会贵，大概涨个10%-20%。

大家有定寿需求的，尽量在31号前完成，从十几款产品中，给大家选出了5款：

先给结论

想省钱选性价比高的：定很合适，基础保障的保费最便宜，而且不赔钱的情况（免责条款）最少，花小钱保大事儿。定海柱6号

预算充足想拿回保费：能附加返还责任，到期没出险，交的保费能拿回来，相当于“存钱+保障”两不误。臻爱2024

在一线城市收入高的朋友：大保额高，最多能买400万，适合家庭责任重、想多留保障金的人。大麦2024

夫妻一起买，直接选，两人一起投保更划算，还能享受夫妻互保的专属保障。大麦甜蜜家2024

但大麦甜蜜家2024健告相对严格，有乙肝、大三阳需要走人工核保，有这类健康问题的朋友可以看看，对这类核保更宽松，也有夫妻额外赔保障。擎天柱10号（一生中意版）

为什么要这么选？

下面跟大家详细聊聊这几款产品的特点：

大麦2024：保障全面，保额高

大麦2024和大麦甜蜜家2024两款产品都由华贵人寿承保，公司属于业内“老大哥”了，推出的大麦系列口碑一直都很不错。

我们先来看大麦2024的特点：

①价格亲民

30 岁男性投保 100 万保额，保 20 年交 20 年，年保费仅 726 元；女性保费更低，仅需 352 元，比定海柱6号高一点点，但也大差不差。

②高额保障

最高可投保 400 万保额，保持行业免体检保额上限。

③附加险灵活

航空意外和水陆公共交通意外两种独立附加险，可以分开选。

④健康告知宽松

没有涉及肺结节等常见健康异常，投保门槛较低。

想了解详情，点这里，专业规划师1v1给你做健告和核保指引。

不过需要注意的是，大麦 2024 将酒驾、无证驾驶等情况列入了免责范围，投保时需仔细了解。

大麦甜蜜家2024：夫妻首选

大麦甜蜜家 2024 的保障设计简洁明了，核心责任聚焦身故 / 全残保障，若被保人不幸身故或全残，其家人可获赔 100% 保额。

相较于普通定期寿险，它有这些独特之处：

①夫妻共保，双份保障不缩水

一张保单同时覆盖夫妻双方，共享保障责任，但保额独立核算。

②特定场景翻倍赔付机制

若夫妻二人不幸遭遇同一场意外事故，并在事故发生起的 180 天内，因该事故导致双方都身故或全残，可触发双倍赔付，即各赔付 200% 保额。

保单自带 "保费双豁免" 功能：夫妻任意一方发生身故或全残，可立即免除剩余未交保费，且另一方的保障责任继续有效。

综上，如果大家比较看重夫妻版的保障，想用差不多的钱，买到更高的保障，可以考虑大麦甜蜜家2024。

不过大麦甜蜜家夫妻双方保障一模一样，无法基于个人的收入和退休年龄来做出更适配的方案。

想要更灵活一些，可以考虑擎天柱10号（一生中意版）。

擎天柱10号（一生中意版）：保障全面，健告宽松

这是擎天柱系列的新品，性价比很不错。

① 健告宽松，免责条款少

有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节都不影响买；也没问焦虑症、抑郁症、强迫症等精神问题，对身体有异常的朋友很友好。

免责条款也只有如下通用的三条：

②自带家庭关爱金

夫妻其中一人投保，如果在同一场意外伤害中去世或全残，还能再拿到一笔100%保额的家庭关爱金。

例如，小李给自己投保了100万擎天柱10号（一生中意版），不幸和妻子在同一场车祸中去世，那么家人能拿到200万；如果小李和妻子都投保了100万，那么家人能拿到400万。

如果是夫妻一起投保，想了解区别擎天柱10号（一生中意版）和大麦甜蜜家2024更详细的区别，可以点击这里，让我们的规划师帮忙。

定海柱6号：价格便宜，免赔条款少

定海柱 6 号，投保规则很宽松，外籍人士也能投保！

它的核心竞争力主要有如下几点：

①价格便宜

榜单中最便宜的产品，30 岁人群投保 100 万保额，保至 60 岁且缴费至 60 岁，男性年缴仅 1102 元，女性低至 599 元 / 年。

②附加保障丰富

可以选猝死额外赔，附加后针对猝死能赔更多；还有法定节假日自驾意外额外赔责任。

如果想要做高 45 岁前保障，比如 45 岁前房贷、车贷多，或孩子教育费用较高，还可以选择附加“45 岁前身故/全残特别关爱金”，能额外多赔 50%。

③免责限制很宽松

买定期寿险一定要看清楚哪些情况不赔钱，也就是免责条款。

如果是因为条款里写的那些事儿身故或者全残了，保险公司是不会给钱的，所以我们可以优先选择免责条款更少的产品。

定海柱 6 号只有如下3条通用的免责条款：

整体来说，性价比很高，值得考虑。定海柱6号

：臻爱2024可返还保费

臻爱2024由同方全球人寿承保，亮点主要在它的特色保障上，很多产品都没有：

①能附加癌症身故额外赔

确诊恶性肿瘤 - 重度后，5 年内因这个癌症身故，且年龄未满 65 岁，能额外赔 50% 保额，如果家族有病史或担心癌症身故可以考虑。

②能附加 “满期返保费” 责任

如果想到期后没出险拿回保费，且预算很充足，可以附加满期 100% 返还已交保费的责任，到期（比如保到 80 岁）没出险，直接返还所有交过的保费。

这样既可以保障，又可以兼顾一部分的增值。

不过，大家不要本末倒置，买定寿还是首先应该考虑的寿险保障的需求。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~