重疾险身故赔付有必要加吗

引言

重疾险身故赔付有必要加吗？面对这个问题，很多小伙伴可能会感到困惑。今天，我们就来聊聊这个话题，看看在不同情况下，是否有必要为重疾险加上身故赔付，帮助你做出更明智的选择。

加大身故保障，是否必要？

加大身故保障，是否必要？这得看你的具体需求和经济状况。如果你是一个家庭的经济支柱，上有老下有小，那么在重疾险的基础上增加身故保障就显得尤为重要。因为一旦不幸身故，家庭的经济来源会受到巨大冲击，而身故赔付可以为家庭提供一笔可观的经济支持，确保家人生活质量不大幅下降。

举个例子吧，李先生是家里的顶梁柱，家庭月收入1.5万元，其中他的工资占了1万元。李先生平时工作压力大，身体状况也不算很好。如果李先生不幸身故，家庭的收入将直接减少近三分之二，生活将变得非常紧张。如果李先生的重疾险带有身故保障，赔付金可以覆盖家庭的日常开销、孩子的教育费用和老人的医疗费用，确保家人的生活不受太大影响。

当然，如果你是单身贵族，没有家庭负担，那么是否需要增加身故保障就值得商榷了。如果你有其他的投资理财渠道，比如股票、房产等，已经为自己的未来做了充足的准备，那么重疾险的保障范围已经足够，没有必要再增加身故保障。

另外，身故保障通常会增加保费，对于预算有限的朋友来说，需要权衡利弊。如果你的经济条件允许，增加身故保障无疑是个不错的选择。但如果你的经济状况一般，建议先保证重疾险的保额充足，再考虑是否增加身故保障。毕竟，重疾险的核心保障是应对重大疾病的经济压力，这是最需要关注的部分。

最后，建议大家在购买保险时多咨询专业人士的意见，结合自己的实际情况做出最适合的选择。毕竟，保险是为了保障未来的生活质量，而不是增加负担。希望每个家庭都能拥有最适合自己的保险方案，为未来的生活提供坚实的保障。

重疾险与身故险有何不同？

重疾险和身故险，虽然名字听起来都和健康挂钩，但它们的保障重点可大不一样。首先，重疾险主要是为了应对重大疾病的发生，比如癌症、心脏病等，一旦确诊了合同中约定的重大疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱，这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用来补偿因病导致的收入损失。举个例子，小王35岁，买了50万的重疾险，不幸在40岁时被确诊为早期癌症，保险公司就会一次性赔付他50万，这笔钱可以帮助小王支付昂贵的医疗费用，减轻家庭的经济压力。

而身故险则是为了保障被保险人在不幸去世后，家人能够获得一笔赔偿金，用来维持生活或偿还债务。身故险的赔付通常是在被保险人去世后，由受益人向保险公司申请赔付。比如，老李60岁，购买了100万的身故险，不幸在65岁时因心脏病去世，他的家人就可以向保险公司申请100万的赔偿，这笔钱可以用来支付老李的丧葬费用，还可以帮助家人维持生活，减轻经济负担。

那么，为什么要考虑在重疾险中加入身故赔付呢？其实，这主要取决于个人的需求和经济状况。如果你已经有足够的寿险保障，比如通过其他渠道已经为自己或家人购买了足够的身故险，那么在重疾险中加入身故赔付的意义就不大了。但是，如果你觉得现有的保障还不够，想要为家人提供更全面的保障，那么在重疾险中加入身故赔付就是一个不错的选择。

重疾险和身故险的保费也有所不同。通常来说，含有身故赔付的重疾险保费会更高一些，因为保险公司需要承担更多的风险。因此，在选择是否加身故赔付时，要根据自己的经济能力和实际需求来决定。如果你的经济条件允许，且希望为家人提供更全面的保障，那么可以考虑加身故赔付；反之，如果你的经济条件有限，或者已有足够的寿险保障，那么可以优先考虑购买纯重疾险。

最后，购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，尤其是关于赔付条件和免责条款的部分。如果不确定某些条款的含义，可以咨询专业的保险顾问，确保自己的权益得到充分保障。总的来说，重疾险和身故险各有侧重，选择时要结合个人实际情况，做出最合理的决策。

购买重疾险时应该注意什么？

购买重疾险时，首先要注意保险条款中的保障范围。不同的重疾险产品保障的疾病种类和数量有所不同，有些产品可能只涵盖几十种重疾，而有些则涵盖上百种。比如，张先生在购买重疾险时，仔细对比了两款产品的保障范围，发现A产品的保障范围更广，不仅包含了常见的恶性肿瘤、急性心肌梗死等疾病，还额外涵盖了早期肾衰竭等较为少见的疾病。最终，张先生选择了A产品，认为这样能更全面地为自己和家人提供保障。

其次，要关注保险条款中的等待期和免责条款。等待期是指从保险合同生效到保险公司开始承担保险责任的一段时间，通常为90天或180天。在这段时间内发生重疾，保险公司可能不会赔付。免责条款则列明了保险公司在某些特定情况下不承担赔付责任的情形。李先生在购买重疾险时，特别注意了等待期和免责条款，发现B产品的等待期为90天，而C产品的等待期为180天。此外，B产品的免责条款相对更少，最终李先生选择了B产品，认为这更符合自己的需求。

第三，要了解保险产品的赔付方式。重疾险的赔付方式通常有两种：一次性赔付和分期赔付。一次性赔付是指在确诊重疾后，保险公司一次性支付全部保险金；分期赔付则是在确诊后按一定期限分期支付。比如，王女士在购买重疾险时，考虑到自己如果不幸患病，可能需要一笔较大金额的医疗费用和后续康复费用，因此选择了一次性赔付的产品。而赵先生则认为，如果自己患病，更希望保险公司能分期支付，以减轻经济压力，最终选择了分期赔付的产品。

第四，要注意保险产品的缴费方式。重疾险的缴费方式通常有趸缴和分期缴费两种。趸缴是指一次性支付全部保费，而分期缴费则是在一定期限内分期支付。刘先生在购买重疾险时，考虑到自己目前的经济状况较好，选择了一次性支付全部保费，认为这样可以节省一部分保费。而陈女士则选择了分期缴费的方式，认为这样可以减轻每年的经济负担，更加灵活。

最后，要结合自己的年龄、健康状况和家庭经济条件，选择合适的保险金额。保险金额过低，保障不足；保险金额过高，可能会增加不必要的经济负担。比如，张女士在购买重疾险时，考虑到自己是家庭的经济支柱，一旦患病将对家庭造成较大影响，因此选择了较高的保险金额。而李女士则根据自己的实际情况，选择了较为适中的保险金额，认为这样既能提供必要的保障，又不会过度增加家庭负担。

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不建议加，有哪些因素影响？

首先，保费成本是很多人考虑是否加购身故赔付的重要因素。以王先生为例，他今年35岁，是一名程序员，家庭负担较重，每月固定支出包括房贷、孩子教育费用等，家庭经济压力较大。如果王先生在购买重疾险时选择不加购身故赔付，一年的保费约为3000元。但如果选择加购身故赔付，保费将增加至6000元左右，几乎翻了一番。对于像王先生这样经济压力较大的家庭来说，多出来的3000元可以用于家庭其他必要的开支，如孩子的教育基金或家庭的日常开销。

其次，重疾险本身已经提供了较为全面的保障。重疾险的主要功能是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病后，一次性赔付一笔保险金，用于治疗费用、康复费用、收入损失补偿等。例如，李女士去年被确诊为乳腺癌，她购买了一份保额为50万元的重疾险。确诊后，保险公司迅速赔付了50万元，帮助李女士顺利进行了手术和后续治疗，缓解了家庭经济压力。如果李女士当初在购买重疾险时加购了身故赔付，虽然在身故时可以得到额外的赔付，但这种概率相对较低，且日常生活中更需要的是应对重大疾病的保障。

再者，身故赔付的保障可以通过其他险种来实现。张先生是一名企业高管，家庭经济条件较好，但也有较高的保障需求。他在购买重疾险时选择了不加购身故赔付，而是单独购买了一份定期寿险，保额为100万元。这样，张先生在保障重大疾病的同时，也确保了家庭在不幸身故时能够获得一笔较大的保险金。这种方式不仅保障更全面，而且保费也相对较低，更符合张先生的保障需求。

此外，加购身故赔付可能影响保单的灵活性。比如，赵女士是一名自由职业者，收入不稳定，她选择购买了一份保额为30万元的重疾险，但没有加购身故赔付。这样，她可以根据自己的经济状况随时调整保单，比如在经济状况较好时增加保额，或者在经济压力较大时减少保额。如果赵女士当初加购了身故赔付，保单的调整将更加复杂，灵活性也会受到影响。

最后，加购身故赔付可能增加被保险人的心理负担。陈先生是一名教师，家庭经济条件一般，他在购买重疾险时犹豫是否要加购身故赔付。经过深思熟虑，他最终决定不加购，因为他认为过多地考虑身故赔付可能会增加心理负担，影响日常生活和工作。陈先生认为，重疾险的主要功能是保障自己和家庭在患重大疾病时的经济安全，而身故赔付的保障可以通过其他方式来实现。

结语

综上所述，是否在重疾险中加入身故赔付，关键在于个人的具体需求和经济状况。如果经济条件允许，且希望为家人提供更全面的保障，可以选择加入身故赔付。反之，如果预算有限，更建议先确保重疾保障的充足。在做出选择前，建议仔细阅读保险条款，了解保障范围和赔付条件，必要时咨询专业的保险顾问，量身定制最适合自己的保险方案。

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