重疾险买不买身故险怎么查

引言

重疾险和身故险，你是不是也在犹豫要不要买？买哪个更划算？这两个保险到底有什么区别？又该如何查看保险条款中是否包含身故保障呢？别急，今天我们就来聊聊这些问题，帮你找到最适合自己的保险方案。

重疾险和身故险有何区别

重疾险和身故险是两种常见的保险产品，它们的保障内容和适用场景有所不同。首先，重疾险主要是为了保障被保险人在患重大疾病时，能够获得一笔经济赔偿，减轻因疾病带来的经济负担。而身故险则是在被保险人不幸身故时，保险公司支付一笔保险金给指定的受益人，主要用于家庭的经济补偿。小李是一名30岁的程序员，平时工作压力大，经常加班。他购买了一份重疾险，一旦患重大疾病，可以有足够资金进行治疗，同时也能减轻家庭的经济压力。而小张是一名40岁的企业主，家庭经济条件较好，但考虑到一旦自己身故，家庭可能会面临经济困境，因此选择购买了一份身故险，确保家人在失去主要经济支柱的情况下，仍然能够维持正常的生活。

其次，重疾险和身故险的理赔条件也有所不同。重疾险的理赔条件通常是在确诊患有合同约定的重大疾病后，保险公司按照合同约定支付保险金。而身故险的理赔条件则是在被保险人身故或全残的情况下，保险公司支付保险金。例如，小王在45岁时被确诊为癌症，他购买的重疾险立即生效，获得了一笔赔偿金，用于治疗和生活费用。而小刘在50岁时因意外事故不幸身故，他的家人根据身故险合同，获得了保险公司支付的保险金，帮助家庭渡过了难关。

此外，重疾险和身故险的保费和保障期限也有所不同。重疾险的保费通常与被保险人的年龄、健康状况和选择的保障期限有关，年龄越小、健康状况越好，保费越低。而身故险的保费则主要与被保险人的年龄和选择的保障期限有关，保障期限越长，保费越高。比如，小赵在30岁时购买了一份20年的重疾险，每年保费相对较低，而在40岁时购买了一份终身的身故险，每年的保费则相对较高。

在选择重疾险和身故险时，还需要考虑个人的实际需求和经济条件。如果你有较高的健康风险，或者担心一旦患重大疾病会带来较大的经济负担，建议优先考虑购买重疾险。如果你是家庭的主要经济支柱，担心一旦身故会给家庭带来经济压力，建议优先考虑购买身故险。例如，小李因为工作压力大，经常加班，担心一旦患重大疾病会拖累家庭，于是选择了重疾险。而小张因为家庭经济条件较好，但考虑到一旦自己身故，家庭可能会面临经济困境，因此选择了身故险。

最后，重疾险和身故险可以搭配购买，以提供更全面的保障。例如，小陈是一名35岁的公司职员，他既担心患重大疾病，又担心一旦身故会给家庭带来经济压力，于是选择同时购买了重疾险和身故险。这样一来，无论是在患重大疾病时，还是在不幸身故时，他和家人都能得到相应的经济保障。

购买建议及注意事项

首先，我们要明确自己的保障需求。如果你已经有充足的储蓄或投资，能够应对突发的重大疾病带来的经济压力，那么可以考虑减少重疾险的保额，把更多的预算放在身故险上。例如，小张是一名金融行业的白领，他的家庭经济状况较好，每月的收入能够覆盖家庭开支和储蓄。在选择重疾险时，他选择了较低的保额，而是增加了身故险的保额，确保万一发生意外，家人能够得到足够的经济支持。

其次，考虑年龄和健康状况。年轻时购买重疾险和身故险的保费相对较低，而且健康状况良好时投保更容易通过核保。小李在28岁时购买了重疾险和身故险，总保费每年不到4000元，但保额却高达100万元。如果等到40岁再投保，不仅保费会增加，还可能因为健康问题无法购买。因此，建议在年轻时尽早规划保障。

第三，根据家庭责任和经济状况调整保额。有孩子的家庭，尤其是单收入家庭，更需要重疾险和身故险的双重保障。小王是一名教师，家庭的经济支柱。他在购买保险时，选择了较高的重疾险保额和身故险保额，确保孩子在任何情况下都能继续接受教育。对于经济条件一般的家庭，可以先购买基础保障，随着收入增加再逐步增加保额。

第四，选择合适的缴费方式。长期缴费方式可以减轻每年的经济负担，但要确保在缴费期内能够持续支付保费。一次性缴费方式虽然省心，但对现金流要求较高。小赵是一名自由职业者，收入不稳定，他选择了10年缴费期的重疾险和身故险，这样每年的保费负担较轻，但也能确保长期的保障。

最后，注意保险条款中的细节。在购买重疾险和身故险时，一定要仔细阅读保险条款，尤其是免责条款和等待期。确保自己对保险责任和理赔流程有充分的了解。小刘在购买保险时，发现某款重疾险的等待期为180天，而其他产品的等待期为90天。经过对比，他选择了等待期较短的产品，以获得更早的保障。总之，购买保险前，一定要多比较、多咨询，选择最适合自己的产品。

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如何查看保险条款是否包含身故保障

查看保险条款是否包含身故保障，是买保险时的一个重要步骤。首先，拿到保险合同后，找到‘保险责任’这一章节。这里会详细列出保险公司在什么情况下需要赔付，以及赔付的具体内容。记得仔细阅读，尤其是条款中的‘保险责任’和‘责任免除’部分，因为这两部分明确了保险公司的赔付范围和不赔付的情况。比如，某款重疾险在保险责任中明确写到：‘被保险人在保险期间内因意外或疾病导致身故，本公司按保险金额给付身故保险金。’这就是该保险包含身故保障的直接证据。

其次，要关注‘保险金额’和‘保险金给付’部分。如果保险合同中提到‘身故保险金’，说明该保险确实提供身故保障。同时，这里还会详细列出身故保险金的赔付标准和方式。例如，有些保险产品会规定身故保险金与重疾保险金不能同时赔付，或者身故保险金需要在被保险人确诊重疾后才能申请。这些细节都需要重点关注，以免在理赔时出现不必要的麻烦。

此外，可以通过保险公司的官方网站或客服热线查询相关信息。许多保险公司的官方网站上都有详细的保险产品介绍和条款解析，用户可以在线查看或下载保险条款。拨打客服电话也是一个好方法，专业的客服人员会耐心解答你的疑问，并提供详细的说明。例如，李女士在购买某款重疾险时，通过拨打保险公司客服电话，确认了该保险确实包含身故保障，并了解了具体的赔付条件和流程，这让她更加放心地购买了这款保险。

如果购买的是线上保险产品，可以在投保页面的‘保险条款’或‘保障内容’部分查看是否包含身故保障。许多线上平台会在投保前提供详细的保险条款说明，用户可以逐条阅读，确保自己对保险产品的保障范围有充分的了解。例如，张先生在某知名保险平台上购买重疾险时，仔细阅读了投保页面上的保险条款，发现该保险不仅包含重疾保障，还提供身故保障，这让他更加满意自己的选择。

最后，建议在购买保险前，多咨询几位保险顾问，对比不同产品的保障内容和条款。保险顾问通常会根据你的具体情况，提供专业的建议和详细的解释。例如，王先生在购买重疾险时，咨询了多位保险顾问，最终选择了一款既包含重疾保障又提供身故保障的保险产品。通过多方面的了解和比较，他确保自己购买的保险产品能够满足自己的保障需求。

结语

通过以上的探讨，相信大家对重疾险和身故险的区别有了更清晰的认识。重疾险主要保障重大疾病，而身故险则是在被保险人身故后给予家庭一定的经济支持。是否购买身故险，需要结合个人和家庭的实际情况来决定。如果预算充足，且希望为家庭提供更全面的保障，可以考虑购买包含身故保障的重疾险。如果预算有限，建议先确保重疾保障，再根据情况逐步增加其他保障。总之，购买保险时要仔细阅读条款，确保了解自己的保障范围，这样才能在关键时刻为家人提供坚实的后盾。

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