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投资担保公司面对风险有哪些应对措施
更新时间：2013-01-14 17:19
【摘要】投资担保公司在投资担保活动中担当重要角色，不论是什么时候，风险控制是投资担保公司的一个永恒话题。那么投资担保公司在面对投资担保风险时有哪些应对措施呢？下面就为大家详细介绍介绍一下。
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一、只给有信用的客户担保，不给没有信用的客户担保
信用历来是一个人一个企业生存发展的基础，特别是随着信用社会的建立和发展，是否有信用已经成为公民或企业立身之本。有信用的客户往往特别注重自己的信用记录，发生违约的几率极小。而没有信用的客户往往对自己的信用不再重视和关心，发生违约的几率大大增加。目前，通过银行征信系统和法院裁判文书网上检索系统可以查询出客户在银行的征信记录和民间纠纷诉讼记录。公司在受理融资担保业务过程中，要求客户必须提供其征信记录，并网上检索其是否在法院发生过影响其信用的诉讼纠纷。有效避免降低了客户因信用不良而产生的业务风险。
二、不做人情担保
公司始终坚持认为，融资性担保服务是一项纯商业的民事行为，必须按照市场化的原则严格操作规避风险。人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。
三、独立灵活的风险控制手段
从法律角度讲，担保公司的设立和存在，就是为了解决现实经济生活中担保工具贫乏的问题，为那些短期缺乏担保能力的企业寻求更多的担保支持。在融资借款法律关系中，就是通过担保公司确定的信用化解企业不确定的信用，以促使银行或民间资本实现对企业的资金支持。担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧 和能力制定出独立于银行系统的、符合担保公司业务特质的风险控制标准。比如，我公司在具体融资担保业务中既注重物的担保也不拘泥于物的担保。如果客户能提供充分的房产或其他财产抵押质押反担保，且其借款用途清晰，还款来源有保障，我们就可以认定这是一个优质的客户或项目。但如果客户没有房产抵押，但其项目的其他方面均符合要求，我们也可以认定其为一个优质的客户，我们可以采取其他反担保手段以确保项目的顺利履行，比如有信用或实力的第三方保证，股权质押，设备抵押，其他财产担保等。往往这些反担保措施的采取，其效果并不比单纯的房产抵押差，反而有很好的制约效果，完全能确保合同的顺利履行。
四、注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性
主要是对客户过去经营业绩的调查（即：资信能力的审查），在企业提供融资担保申请资料后，经公司初步形式审查符合本公司担保基本要求后，开始进行担保的实质性调查工作。对借款企业过去经营业绩的调查，也就是进行客户资信能力调查。就是以未来现金流量及还款能力提供评价基础为目的，以财务数据为基础、以企业生产经营为中心的调查分析过程。通过对企业资产债务情况的调查，据以核实企业的净资产状况；通过对企业过去经营情况以及财务状况调查，分析企业未来经营情况及现金流量情况，据以评价企业按期还贷的可行性。通过企业以前年度贷款偿还情况以及其他综合资料评价企业的征信能力。虽然这项工作是后续工作的基础，但毕竟调查的是企业过去的经营行为，对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。
五、集体决策的风险评审制度
对于公司初审调查通过的项目，要提交风险评审委员会进行集体评议，风险评审委员会有专业人员组成，评审从法律、财务、经营等角度对项目风险做出一个全方位的评估，并设计便与操控易于实现威慑力强的反担保措施，保证了通过评审会的融资担保项目整体的风险可控。从而保证合同的顺利履行，实现融资客户、出资客户、担保人三方的共赢。
慧择提示：以上就是投资担保公司面对投资担保风险所采取的应对措施，有没有让您有所启发呢？投资担保公司如果没有应对措施，万一发生信用风险，会影响到其他债权人的权益，因此对于投资担保公司来说，坚持以风险控制为核心的运营体制，制订了一套规范的风控流程非常重要。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
一、只给有信用的客户担保，不给没有信用的客户担保
信用历来是一个人一个企业生存发展的基础，特别是随着信用社会的建立和发展，是否有信用已经成为公民或企业立身之本。有信用的客户往往特别注重自己的信用记录，发生违约的几率极小。而没有信用的客户往往对自己的信用不再重视和关心，发生违约的几率大大增加。目前，通过银行征信系统和法院裁判文书网上检索系统可以查询出客户在银行的征信记录和民间纠纷诉讼记录。公司在受理融资担保业务过程中，要求客户必须提供其征信记录，并网上检索其是否在法院发生过影响其信用的诉讼纠纷。有效避免降低了客户因信用不良而产生的业务风险。
二、不做人情担保
公司始终坚持认为，融资性担保服务是一项纯商业的民事行为，必须按照市场化的原则严格操作规避风险。人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。
三、独立灵活的风险控制手段
从法律角度讲，担保公司的设立和存在，就是为了解决现实经济生活中担保工具贫乏的问题，为那些短期缺乏担保能力的企业寻求更多的担保支持。在融资借款法律关系中，就是通过担保公司确定的信用化解企业不确定的信用，以促使银行或民间资本实现对企业的资金支持。担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧 和能力制定出独立于银行系统的、符合担保公司业务特质的风险控制标准。比如，我公司在具体融资担保业务中既注重物的担保也不拘泥于物的担保。如果客户能提供充分的房产或其他财产抵押质押反担保，且其借款用途清晰，还款来源有保障，我们就可以认定这是一个优质的客户或项目。但如果客户没有房产抵押，但其项目的其他方面均符合要求，我们也可以认定其为一个优质的客户，我们可以采取其他反担保手段以确保项目的顺利履行，比如有信用或实力的第三方保证，股权质押，设备抵押，其他财产担保等。往往这些反担保措施的采取，其效果并不比单纯的房产抵押差，反而有很好的制约效果，完全能确保合同的顺利履行。
四、注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性
主要是对客户过去经营业绩的调查（即：资信能力的审查），在企业提供融资担保申请资料后，经公司初步形式审查符合本公司担保基本要求后，开始进行担保的实质性调查工作。对借款企业过去经营业绩的调查，也就是进行客户资信能力调查。就是以未来现金流量及还款能力提供评价基础为目的，以财务数据为基础、以企业生产经营为中心的调查分析过程。通过对企业资产债务情况的调查，据以核实企业的净资产状况；通过对企业过去经营情况以及财务状况调查，分析企业未来经营情况及现金流量情况，据以评价企业按期还贷的可行性。通过企业以前年度贷款偿还情况以及其他综合资料评价企业的征信能力。虽然这项工作是后续工作的基础，但毕竟调查的是企业过去的经营行为，对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。
五、集体决策的风险评审制度
对于公司初审调查通过的项目，要提交风险评审委员会进行集体评议，风险评审委员会有专业人员组成，评审从法律、财务、经营等角度对项目风险做出一个全方位的评估，并设计便与操控易于实现威慑力强的反担保措施，保证了通过评审会的融资担保项目整体的风险可控。从而保证合同的顺利履行，实现融资客户、出资客户、担保人三方的共赢。
慧择提示：以上就是投资担保公司面对投资担保风险所采取的应对措施，有没有让您有所启发呢？投资担保公司如果没有应对措施，万一发生信用风险，会影响到其他债权人的权益，因此对于投资担保公司来说，坚持以风险控制为核心的运营体制，制订了一套规范的风控流程非常重要。
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