众安中高端医疗险，值得买吗？要注意个5优点和3个坑！

最近保险圈被一款"神仙产品"刷屏——众民保中高端医疗险，这款产品号称"无健告、0免赔、既往症也能赔"，连高血压、糖尿病、结节患者都能买，还能报销私立医院费用。

众民保中高端医疗险真的适合所有人吗？让我们从优缺点两面深度剖析。

众民保中高端医疗险，3个缺点

虽然众民保以"无健告、既往症可保"为卖点吸引了大批投保人，但作为一年期产品，其续保稳定性需要特别关注。下面我们就来详细分析这款产品在投保之前，要注意的3个缺点。

1、不保证续保

作为一款一年期产品，众民保最大的硬伤就是不保证续保。这意味着如果产品停售，那些已经确诊重大疾病或健康状况恶化的投保人，将面临保障中断的风险。虽然承保公司众安以"稳定续保"著称，但相比市面上保证续保20年的长期医疗险（如蓝医保），稳定性仍是明显短板。

2、重疾特需报销有门槛，确诊前费用不赔

虽然重疾可扩展特需部/VIP治疗是产品一大亮点，但必须注意：只有确诊后的费用才能报销。举个例子，癌症需要病理确诊，那么在确诊前的各项检查费用都不在保障范围内；再比如脑中风后遗症需要持续180天才能被认定为重疾，这期间的特需治疗费用同样无法报销。

3、外购药报销有门槛

虽然产品宣传"外购药不限清单"看起来很美好，但实际上需要满足多项条件：必须要有二级以上医院医生开具的处方；必须在医保定点药店购药；如果药品在特药清单内，必须走特药流程；以社保身份投保的，若药品在医保目录内。

众民保中高端医疗险，5个优点

对于传统医疗险经常拒保的慢性病患者来说，众民保的投保政策可谓雪中送炭。下面我们就来看看这款产品在投保条件上的突破性优势。

1、投保门槛极低，带病也能买

免健康告知、不限职业、最高80岁可投，结节、三高、癌症术后均能参保。对比百万医疗险动辄"除外承保"，众民保对带病群体堪称福音。有一点需要提醒大家的，有这5类疾病的既往症是不赔的。

2、0免赔设计，小病也能报销

普通医疗险1万免赔额下，众民保直接取消门槛：2万以内住院费报50%，超2万100%报销；重疾医疗0免赔，100%兜底。

3、重疾可享特需医疗，中端价格高端体验

确诊癌症/心梗等重疾后，可报销特需部/VIP部费用，且0免赔。虽非全时段开放，但"小病普通部+大病特需"的组合，已碾压多数百万医疗险。

4、外购药保障宽松，不限清单

覆盖153种特药+3种CAR-T疗法，且凭处方符合适应症即可报销，无需拘泥于固定药品目录。

5、价格亲民，家庭投保更优惠

40岁前年保费低于千元，70岁仅4706元/年，比同类中高端医疗险低几千元。家庭投保最高享8折优惠，性价比突出。

适合谁买？3类人闭眼入！

众民保中高端医疗险虽然存在一些限制，但其独特的优势让它成为特定人群的首选。下面我们就来看看哪些人群最适合选择这款产品...

慢性病患者（三高、结节等）

高龄人群（60岁以上保费优势明显）

追求特需医疗但预算有限者。

健康人群建议：优先选择保证续保20年的长期医疗险，比如星相守、长相安2号、蓝医保等。

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