两全险有哪些险种可以买的呢

引言

你是否曾想过，如何在保障自身安全的同时，还能为未来积累一笔财富？两全险，作为一种兼具保障与储蓄功能的保险产品，正逐渐成为众多家庭财务规划中的重要一环。那么，面对市场上琳琅满目的两全险产品，我们该如何选择？本文将为你揭晓答案，助你找到最适合自己的两全险方案。

一. 什么是两全险？

两全险，简单来说就是既能保命又能存钱的保险。它结合了保障和储蓄的功能，既能在你发生意外或疾病时提供经济支持，又能在保险期满时返还一笔钱，适合那些既想有保障又想存钱的人。

比如，小李今年30岁，他买了一份两全险，每年交5000元，交20年。如果在保险期间内，小李不幸得了重病，保险公司会赔付他一大笔钱，帮助他渡过难关。如果小李平安无事，20年后保险公司会返还他10万元，这笔钱可以用来养老或做其他用途。

两全险的保障范围通常包括意外伤害、重大疾病等，具体保障内容要看保险合同的条款。选择两全险时，一定要仔细阅读合同，了解清楚保障范围和赔付条件，避免日后产生纠纷。

两全险的缴费方式灵活，可以选择一次性交清，也可以选择分期交费。分期交费的话，每年或每月交一定的保费，压力相对较小。但要注意，分期交费的保费总额通常会比一次性交清高一些。

总的来说，两全险是一种既能提供保障又能存钱的保险，适合那些既想有保障又想存钱的人。但在购买前，一定要仔细阅读合同，了解清楚保障范围和赔付条件，选择适合自己的缴费方式，这样才能真正发挥两全险的作用。

二. 适合谁买？

两全险适合的人群其实很广泛，但不同人群的需求和侧重点可能不太一样。如果你是家庭经济支柱，上有老下有小，两全险是个不错的选择。它能在你遭遇意外或疾病时提供保障，确保家人的生活不受影响；同时，保险期满后还能拿到一笔钱，可以用来养老或作为孩子的教育基金。举个例子，张先生是一位35岁的公司中层，他选择了两全险，就是为了在意外发生时，家人不至于陷入经济困境，同时也能为未来的退休生活提前准备。

对于刚步入社会的年轻人来说，两全险同样值得考虑。虽然收入可能不高，但年轻人身体健康，保费相对较低，而且长期缴费可以分摊压力。比如小李，25岁，刚参加工作，他选择了两全险，既为自己未来的生活规划，也为可能的风险提前做准备。

中老年人也可以考虑两全险，尤其是那些希望为退休生活增添保障的人。虽然保费可能较高，但两全险的储蓄功能可以在保险期满后提供一笔资金，用于养老或医疗支出。王阿姨55岁，她选择了两全险，就是为了在退休后有一笔稳定的收入来源。

对于有房贷或车贷的人群，两全险也能起到很好的保障作用。如果贷款人发生意外，两全险的赔付可以帮助家庭偿还贷款，避免经济压力。比如陈先生，40岁，刚买了房子，他选择两全险，就是为了在意外发生时，家人不至于因为房贷而陷入困境。

最后，对于想要兼顾保障和储蓄的人来说，两全险也是一个理想选择。它不仅能提供风险保障，还能在保险期满后提供一笔资金，用于实现其他生活目标。比如刘女士，30岁，她选择两全险，就是为了在保障家庭的同时，也能为未来的旅行计划存钱。总的来说，两全险适合那些希望在保障风险的同时，还能实现储蓄目标的人群。

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三. 市面上常见类型

两全险的种类其实挺多的，但主要可以分为三大类：定期两全险、终身两全险和分红型两全险。每一类都有其独特的特点，适合不同需求的人群。先说定期两全险，这类保险的保障期限是固定的，比如10年、20年或者到某个特定年龄。它的优点是保费相对较低，适合那些短期内需要保障，同时希望在保险期满时能拿到一笔钱的人。比如，小李今年30岁，他计划在40岁时买房，于是购买了一份10年期的定期两全险，这样在40岁时，他不仅能拿到一笔钱作为购房资金，还能在这10年内享受到保障。

再来说终身两全险，顾名思义，这类保险的保障期限是终身的。它的优点是保障时间长，而且无论何时身故，都能获得赔付。不过，相应的保费也会高一些。这类保险适合那些希望长期保障，同时为自己或家人留下一笔遗产的人。例如，老张今年50岁，他希望在自己百年之后，能给子女留下一笔钱，于是购买了一份终身两全险，这样无论他何时身故，子女都能获得一笔赔付。

接下来是分红型两全险，这类保险除了提供保障和满期金外，还能参与保险公司的分红。分红的具体金额取决于保险公司的经营状况，因此具有一定的投资属性。这类保险适合那些希望在保障的同时，还能获得一定投资收益的人。比如，小王今年35岁，他希望通过保险既能保障自己，又能获得一些额外的收益，于是购买了一份分红型两全险，这样他不仅能享受到保障，还能根据保险公司的经营状况获得分红。

除了这三大类，市面上还有一些特殊的两全险，比如结合重大疾病保障的两全险，或者结合意外伤害保障的两全险。这些保险通常会在基本的两全险基础上，增加一些额外的保障项目，适合那些有特定需求的人。例如，小陈今年40岁，他担心自己未来可能患上重大疾病，于是购买了一份结合重大疾病保障的两全险，这样无论是身故还是患上重大疾病，他都能获得赔付。

总的来说，选择两全险时，首先要明确自己的需求，然后根据需求选择合适的类型。定期两全险适合短期保障和资金需求，终身两全险适合长期保障和遗产规划，分红型两全险适合保障和投资双重需求。此外，还可以根据自身的特殊情况，选择一些特殊的两全险。只要选对了类型，两全险就能为你提供全面的保障和资金支持。

四. 购买注意事项

首先，购买两全险前，一定要明确自己的需求。比如，你是更看重保障功能，还是更看重满期返还？不同产品侧重点不同，选择时要根据自己的实际情况来定。比如，小李是个家庭顶梁柱，他更看重保障功能，所以他选择了一款保障额度较高的产品；而老王即将退休，他更看重满期返还，所以他选择了一款返还比例较高的产品。

其次，要仔细阅读保险条款，特别是保障责任和免责条款。有些产品看似保障全面，但免责条款却很多，比如某些疾病或意外事故不在保障范围内。所以，在购买前一定要问清楚，避免日后理赔时产生纠纷。比如，小张购买了一款两全险，后来因为酒后驾车发生意外，结果保险公司以免责条款为由拒绝赔付，这让小张懊悔不已。

第三，要关注保险公司的实力和信誉。两全险一般缴费期较长，选择一家实力强、信誉好的保险公司非常重要。可以查看保险公司的偿付能力、投诉率等指标，或者咨询身边有经验的朋友。比如，老李在选择保险公司时，特意查看了该公司的偿付能力报告，并咨询了多位朋友，最终选择了一家口碑较好的公司。

第四，要量力而行，选择合适的缴费方式和缴费金额。两全险的保费一般较高，要根据自己的经济实力来选择缴费方式和金额，避免给自己造成过大的经济压力。比如，小王刚开始工作，收入不高，所以他选择了一款缴费期较长、缴费金额较低的产品，这样既能获得保障，又不会影响他的生活质量。

最后，要定期检视自己的保单，并根据自身情况的变化进行调整。比如，随着收入的增加，可以适当提高保额；或者随着家庭责任的变化，可以增加一些附加险种。比如，小陈结婚生子后，意识到自己的保障不足，于是他在原有保单的基础上，又增加了一些附加险种，以更好地保障自己和家人的未来。

五. 真实案例分享

小张是一名30岁的上班族，平时工作忙碌，但对未来的生活规划很清晰。他希望通过保险为自己和家人提供一份保障，同时也希望能在退休后有一笔稳定的收入。在咨询了多家保险公司后，小张选择了一款两全险，保障期限到60岁，每年缴纳一定的保费。这样，他在工作期间有了保障，退休后还能拿到一笔可观的保险金，用于养老或旅行。这个案例告诉我们，对于有长期规划的人来说，两全险是一个不错的选择。

小李是一名年轻的创业者，虽然事业刚刚起步，但他已经意识到保险的重要性。他选择了一款短期两全险，保障期限为10年，这样可以在事业发展的关键阶段提供保障，同时保险期满后还能拿到一笔资金，用于进一步投资或扩大业务。小李的选择说明，两全险不仅适合有长期规划的人，也适合那些在特定阶段需要保障和资金支持的人。

王阿姨是一名退休教师，她希望自己的退休生活能够更加安稳。她选择了一款两全险，保障期限到80岁，每年缴纳一定的保费。这样，她在退休后不仅有了一份保障，还能在80岁时拿到一笔保险金，用于应对可能的医疗费用或其他突发情况。王阿姨的选择告诉我们，两全险对于退休人员来说，也是一种很好的保障和理财工具。

小陈是一名年轻的父亲，他希望通过保险为孩子的未来提供一份保障。他选择了一款两全险，保障期限到孩子18岁，每年缴纳一定的保费。这样，在孩子成长的过程中，他有了保障，孩子成年后还能拿到一笔保险金，用于教育或其他用途。小陈的选择说明，两全险对于有孩子的家庭来说，是一种很好的保障和教育基金。

老刘是一名中年男性，他希望通过保险为自己的晚年生活提供一份保障。他选择了一款两全险，保障期限到70岁，每年缴纳一定的保费。这样，他在退休后不仅有了一份保障，还能在70岁时拿到一笔保险金，用于养老或其他用途。老刘的选择告诉我们，两全险对于中年男性来说，也是一种很好的保障和养老工具。

通过以上几个案例，我们可以看到，两全险适合不同年龄、不同职业、不同需求的人。无论是年轻人、中年人还是退休人员，无论是上班族、创业者还是有孩子的家庭，都可以根据自己的实际情况选择适合自己的两全险产品。两全险不仅提供保障，还能在保险期满时提供一笔资金，是一种很好的保障和理财工具。

结语

两全险的种类虽然多样，但选择时还是要根据自身的实际需求和条件来决定。无论是想要兼顾保障与储蓄，还是为未来生活做规划，两全险都能提供一定的解决方案。希望今天的分享能帮助你在购买两全险时做出更明智的选择，找到最适合自己的那一款。记得，保险是长期规划，选择时多比较、多咨询，才能买到真正适合自己的产品。

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