消费型的重疾险和储蓄型哪个好

引言

你是否在纠结该选择消费型重疾险还是储蓄型重疾险？这两种保险各有什么特点，又该如何根据自己的实际情况做出明智的选择？本文将为你详细解析这两种保险的优劣，帮助你找到最适合自己的保障方案。

两种险种特点对比

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有特点，选择哪种更适合你，需要根据你的实际情况来定。首先，消费型重疾险的保费相对较低，适合预算有限的人群。它主要提供疾病保障，如果在保险期间内没有发生理赔，保费是不会退还的。这种保险适合那些希望以较低成本获得重疾保障的人。比如，30岁的小王，月收入5000元，他希望为未来可能的重疾风险提供保障，但又不想承担太高的保费压力，选择消费型重疾险就是一个不错的选择。

储蓄型重疾险则是一种兼具保障和储蓄功能的保险。它的保费较高，但如果在保险期间内没有发生理赔，到期后可以返还保费或者有一定的收益。这种保险适合那些希望在获得重疾保障的同时，还能进行储蓄的人群。例如，40岁的李先生，家庭收入稳定，他希望为家人提供全面的重疾保障，同时也希望这笔钱能在未来作为孩子的教育基金，选择储蓄型重疾险就能满足他的需求。

从保障期限来看，消费型重疾险通常提供一年期的保障，需要每年续保，而储蓄型重疾险则提供长期的保障，比如20年或30年。如果你希望长期稳定地拥有重疾保障，储蓄型重疾险更为合适。但如果你对未来的保险需求不确定，或者希望根据实际情况灵活调整，消费型重疾险则更为灵活。

赔付方式上，消费型重疾险通常是一次性赔付，即在确诊重大疾病后，一次性给付保险金。而储蓄型重疾险可能提供多次赔付，即在保险期间内，如果多次确诊不同的重大疾病，可以多次获得赔付。如果你担心未来可能面临多种重疾风险，储蓄型重疾险的多次赔付功能将为你提供更全面的保障。

最后，从投资角度来看，储蓄型重疾险具有一定的投资属性，可以在保障的同时实现资金的增值。而消费型重疾险则纯粹是消费性质的，不涉及投资回报。如果你希望通过保险实现资金的保值增值，储蓄型重疾险是更好的选择。但如果你更看重保险的保障功能，而不关心投资回报，消费型重疾险则更为适合。

图片来源：unsplash

不同年龄如何选择

20多岁的年轻人，刚踏入社会，收入有限但健康状况良好，建议选择消费型重疾险。这类保险保费较低，保障期限灵活，适合预算有限但需要基础保障的年轻人。例如，小李刚毕业，月薪5000元，他选择了一份年缴2000元的消费型重疾险，保障期限至50岁，既不影响生活质量，又能获得必要的保障。

30多岁的职场人士，收入逐渐稳定，家庭责任加重，可以考虑储蓄型重疾险。这类保险除了提供重疾保障外，还有储蓄功能，适合有长期规划的人群。比如，张先生35岁，月薪1万元，他选择了一份年缴8000元的储蓄型重疾险，保障期限至70岁，既为未来储蓄，又为家庭提供保障。

40多岁的中年人，收入较高但健康风险增加，建议结合消费型和储蓄型重疾险。这类人群可以根据自身经济状况和保障需求，灵活搭配两种保险。例如，王女士45岁，月薪2万元，她选择了一份年缴5000元的消费型重疾险和一份年缴1万元的储蓄型重疾险，既保障了当前，又为未来储备。

50岁以上的中老年人，健康状况逐渐下降，建议优先选择储蓄型重疾险。这类保险虽然保费较高，但保障期限长，适合需要长期保障的人群。比如，刘先生55岁，月薪1.5万元，他选择了一份年缴1.2万元的储蓄型重疾险，保障期限至80岁，确保晚年生活无忧。

无论哪个年龄段，选择重疾险时都要根据自身的经济状况、健康状况和保障需求来定。年轻人可以优先考虑消费型，中年人可以根据情况灵活搭配，老年人则建议选择储蓄型。最重要的是，选择适合自己的保险，才能在关键时刻提供有效的保障。

依经济基础做决策

选择消费型还是储蓄型重疾险，很大程度上取决于你的经济基础。如果你目前收入有限，或者手头资金并不宽裕，那么消费型重疾险可能是更合适的选择。消费型重疾险的保费相对较低，可以让你以较少的投入获得较高的保障。比如，一位刚毕业的年轻人，月收入不高，但希望通过保险来防范重大疾病的风险，消费型重疾险就能很好地满足他的需求。

然而，如果你的经济基础较好，或者有长期储蓄的需求，储蓄型重疾险可能更适合你。储蓄型重疾险的保费虽然较高，但它的保障期限更长，甚至可以在未发生理赔的情况下返还保费或提供一定的收益。例如，一位中年企业主，收入稳定，且希望为自己的未来储备一笔资金，选择储蓄型重疾险不仅能够提供疾病保障，还能实现资金的保值增值。

此外，如果你的经济状况较为复杂，比如有房贷、车贷等负债，或者需要为子女教育、父母养老等大额支出做准备，那么在选择重疾险时需要更加谨慎。消费型重疾险的低保费可以减轻你的经济压力，而储蓄型重疾险的长期保障和资金积累功能则可以为你的未来提供更多保障。

当然，无论选择哪种险种，都需要根据自己的实际情况来权衡。比如，一位自由职业者，收入不稳定，但希望为自己和家人提供一份长期的保障，那么他可以选择在收入较高时购买储蓄型重疾险，而在收入较低时转为消费型重疾险，以灵活应对经济变化。

最后，无论你的经济基础如何，购买重疾险都需要量力而行。不要为了追求高保障而让自己陷入经济困境，也不要因为保费低而忽视了保障的全面性。在选择险种时，建议多咨询专业人士，根据自己的经济状况和保障需求，选择最适合自己的保险方案。

购保需求决定险种

如果你追求的是高保障、低投入，消费型重疾险是不二之选。比如，30岁的小王刚工作不久，手头资金有限，但担心突发重疾给家庭带来经济压力，选择了一款消费型重疾险，每年只需缴纳几百元，就能获得几十万的保障。这种险种适合预算有限但需要高额保障的年轻人。如果你更看重长期储蓄和保障的双重功能，储蓄型重疾险则更合适。比如，40岁的李女士希望为自己未来养老和健康双重规划，选择了储蓄型重疾险。虽然每年缴费较高，但不仅能获得重疾保障，还能在合同期满后拿回一笔可观的储蓄金，适合有一定经济基础且注重长期规划的人群。如果你已有一定的储蓄基础，但希望补充重疾保障，消费型重疾险也能满足需求。比如，50岁的张先生已经积累了一定的财富，但担心突发重疾影响生活质量，选择了一款消费型重疾险作为补充，既能获得高额保障，又不会占用太多资金。如果你希望将保险与家庭财务规划相结合，储蓄型重疾险是更好的选择。比如，35岁的刘女士希望为子女教育金和自身健康双重保障，选择了储蓄型重疾险，既能覆盖重疾风险，又能为子女教育储备资金，适合有明确家庭财务规划的人群。总之，选择消费型还是储蓄型重疾险，关键看你的购保需求。如果你更注重短期高保障，消费型更适合；如果你追求长期储蓄和保障的双重功能，储蓄型更值得考虑。根据自己的实际情况，选择最适合的险种，才能真正发挥保险的价值。

结语

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有千秋，选择哪种更合适，关键在于你的实际需求和财务状况。如果你更看重高额保障和较低的初期投入，消费型重疾险是不错的选择；而如果你希望在保障的同时还能积累一笔资金，储蓄型重疾险则更为适合。无论选择哪种，都要根据自身情况仔细权衡，确保所选保险能够真正满足你的保障需求。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。