重大疾病险有必要上嘛 重大疾病险是坑吗

引言

你是否曾纠结过：重大疾病险到底值不值得买？它究竟是保障的利器，还是隐藏的陷阱？别急，今天我们就来聊聊这个话题，帮你拨开迷雾，找到答案！

重疾险究竟有啥特点

重疾险最大的特点就是‘确诊即赔’。比如你得了癌症、心脏病这些大病，只要医院确诊了，保险公司立马给你一笔钱。这笔钱你想怎么用就怎么用，可以拿来治病，也可以补贴家用，甚至出去旅游散心都行。这跟医疗险不一样，医疗险是实报实销，花多少报多少。

重疾险的保障范围很广，通常包括几十种甚至上百种重大疾病。比如癌症、脑中风、肾功能衰竭这些都在保障范围内。而且现在很多重疾险还带轻症、中症保障，就是病情还没到重疾程度也能赔，这就很人性化了。

重疾险的保障期限也很灵活，你可以选择保到70岁、80岁，或者直接保终身。越早买越划算，因为年轻的时候身体好，保费便宜。等你上了年纪，保费就贵了，而且可能因为身体原因买不了。

重疾险的赔付金额一般比较高，动辄几十万甚至上百万。这笔钱在关键时刻真的能救命。比如有个朋友得了肺癌，重疾险赔了50万，不仅治好了病，还付清了房贷，生活质量一点没下降。

不过重疾险也有个缺点，就是保费比较贵。尤其是保终身的那种，一年可能要交几千甚至上万。但想想看，一旦得病，这些钱可能连一个月的治疗费都不够。所以重疾险贵是贵，但绝对物有所值。

总的来说，重疾险就是给你一个‘救命钱’的保障。它不会让你一夜暴富，但能让你在生病的时候不至于倾家荡产。如果你还在犹豫要不要买重疾险，我的建议是：趁年轻、趁健康，赶紧买！

不同年龄咋选重疾险

对于20多岁的年轻人来说，重疾险可能不是最紧急的，但绝对是个明智的选择。这个年龄段保费相对较低，健康状况良好，投保容易。建议选择基础保障型产品，保额30万左右，覆盖常见重疾即可。比如小李，25岁，刚工作不久，月薪8000，他选择了一份年缴2000多元的重疾险，保障至70岁，保额30万，既不会给生活造成太大压力，又为未来提供了保障。

30岁到40岁是家庭责任最重的阶段，上有老下有小，房贷车贷压身。这个年龄段投保重疾险尤为重要，建议保额至少50万，最好能覆盖3-5年的收入。比如张先生，35岁，年收入20万，他选择了一份年缴8000多元的重疾险，保额60万，保障至终身，为自己和家庭筑起了一道安全屏障。

40岁到50岁，身体机能开始下降，患重疾的风险增加。这个年龄段投保重疾险，保费会明显上涨，但保障依然重要。建议选择保障范围更广的产品，保额至少30万。比如王女士，45岁，年收入15万，她选择了一份年缴1万多元的重疾险，保额40万，保障至终身，并附加了轻症保障，为自己晚年的健康保驾护航。

50岁以上的人群，投保重疾险的难度和成本都会增加，但并不意味着不需要保障。建议选择缴费期限较短的产品，保额20万左右。比如刘大爷，55岁，退休金每月5000，他选择了一份年缴1万多元的重疾险，保额20万，保障至70岁，为自己晚年的医疗费用提前做好准备。

对于不同年龄段的人来说，重疾险的选择策略各不相同，但核心原则不变：根据自身经济状况、家庭责任和健康状况，选择适合自己的保障方案。早投保、早受益，让重疾险成为你人生旅途中的安全卫士。

图片来源：unsplash

重疾险购买有啥条件

购买重疾险，首先得看你的年龄。一般来说，18岁到55岁之间的人都能买，但年纪越大，保费越高。比如，30岁的人买重疾险，一年可能只要几千块，但50岁的人买，可能就要上万了。所以，趁年轻买重疾险，不仅保费便宜，还能早点享受保障。

其次，健康状况是关键。保险公司会要求你填写健康告知，问你有没有得过什么大病，或者有没有家族遗传病史。如果你有高血压、糖尿病这些慢性病，可能会被拒保，或者保费会特别高。所以，趁身体好的时候买重疾险，是最划算的。

再来，收入水平也很重要。重疾险的保费不便宜，如果你收入不高，可能会觉得负担重。但换个角度想，万一得了大病，治疗费用动辄几十万，重疾险的赔付能帮你减轻不少经济压力。所以，根据自己的收入情况，选择适合的保额和缴费方式，既能保障自己，又不会给生活带来太大负担。

还有，职业类型也会影响购买条件。一些高风险职业，比如建筑工人、消防员，可能会被保险公司拒保，或者保费特别高。如果你从事的是这类职业，买重疾险前最好先咨询一下保险公司，看看有没有适合你的产品。

最后，别忘了看看保险条款。有些重疾险产品会规定，只有在某些特定医院治疗才能赔付，或者某些疾病不在保障范围内。所以，买重疾险前一定要仔细阅读条款，确保自己买的保险能真正覆盖可能的风险。总之，买重疾险不是小事，得根据自己的实际情况，仔细挑选，才能真正起到保障作用。

重疾险价格贵不贵呀

重疾险的价格问题，是很多人犹豫是否购买的关键因素。其实，重疾险的价格并没有一个固定的标准，它受多种因素影响，比如年龄、性别、保障额度、保障期限等。一般来说，年轻人购买重疾险，价格相对较低，因为他们的健康状况较好，风险较低。而随着年龄的增长，保费会逐渐增加，尤其是40岁以后，保费涨幅会更为明显。

举个例子，30岁的张先生和50岁的李先生同时购买一份保额为50万元的重疾险，张先生的年保费可能只需要几千元，而李先生的年保费可能就要上万元。这就是年龄对保费的影响。所以，越早购买重疾险，价格越划算。

此外，保障额度也是影响保费的重要因素。保额越高，保费自然也就越高。但这里需要注意的是，保额并不是越高越好，而是要根据自己的实际需求来定。比如，一个普通工薪阶层，可能选择30万到50万的保额就足够了，而高收入人群可能需要更高的保额来覆盖潜在的经济损失。

保障期限也是一个影响保费的因素。定期重疾险和终身重疾险的价格差异较大。定期重疾险保障期限一般为10年、20年或至70岁等，价格相对便宜；而终身重疾险则保障至被保险人身故，价格自然更高。选择哪种保障期限，需要根据自己的经济状况和保障需求来决定。

最后，缴费方式也会影响保费。一般来说，趸交（一次性交清）的保费会比期交（分期缴费）便宜一些，但一次性支付的压力较大。如果经济条件允许，可以选择趸交，以获得更低的总保费。

总的来说，重疾险的价格并不是一成不变的，而是因人而异。关键在于根据自己的实际情况，选择适合自己的保障方案。不要因为价格而忽视了保障的重要性，毕竟，健康是无价的。

结语

重大疾病险是不是坑，关键在于你如何选择和使用它。对于大多数人来说，尤其是在当前医疗费用不断攀升的背景下，购买一份合适的重疾险是非常有必要的。它能在你面临重大疾病时，提供一笔及时的经济支持，减轻你的经济压力。但同时，也要警惕一些不合理的条款和高昂的保费，选择适合自己的保险产品，才能真正发挥其保障作用。所以，重大疾病险不是坑，关键在于你是否明智地选择了它。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。