重疾险高发疾病有哪些 有医保为什么要买重疾险

引言

你是否曾疑惑，重疾险到底保哪些高发疾病？明明有医保，为什么还要买重疾险？这些问题看似简单，却关系着我们的健康保障规划。今天，我们就来聊聊这些话题，帮你理清思路，找到适合自己的保障方案。

重疾险高发疾病盘点

重疾险覆盖的高发疾病种类繁多，但最常见的包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且对患者及其家庭的生活质量影响巨大。以恶性肿瘤为例，治疗费用往往高达数十万元，甚至更多，这对于普通家庭来说是一个沉重的经济负担。

急性心肌梗塞和脑中风后遗症同样不容忽视。这两种疾病在中年人群体中尤为常见，一旦发生，不仅需要长期的康复治疗，还可能导致患者丧失劳动能力，进一步加重家庭的经济压力。

重大器官移植术或造血干细胞移植术是另一种高发疾病。这类手术不仅费用高昂，而且术后需要长期的抗排异治疗，这对患者及其家庭来说是一个长期的经济负担。

冠状动脉搭桥术也是重疾险覆盖的重要疾病之一。随着生活节奏的加快和饮食结构的变化，冠心病发病率逐年上升，冠状动脉搭桥术成为治疗冠心病的重要手段。然而，手术费用高昂，术后康复也需要大量资金支持。

综上所述，重疾险覆盖的高发疾病种类繁多，且治疗费用高昂。对于普通家庭来说，购买重疾险是应对这些疾病带来的经济风险的重要手段。通过合理的保险规划，可以有效减轻疾病带来的经济压力，保障家庭的生活质量。

医保与重疾险的区别

医保和重疾险虽然都涉及医疗费用，但它们的保障范围和功能完全不同。医保是国家提供的基础医疗保障，覆盖范围广，但报销比例有限，尤其是一些高额治疗费用和进口药品，医保往往无法完全覆盖。而重疾险则是针对重大疾病提供的一次性赔付，这笔钱可以用于治疗、康复，甚至弥补因疾病导致的收入损失。比如，老王被诊断出癌症，医保报销了一部分治疗费用，但自费部分仍然高达几十万，这让他的家庭经济压力巨大。如果老王之前购买了重疾险，保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱不仅能覆盖自费部分，还能让他在康复期间安心休养，不必为生活开销发愁。从保障深度来看，医保是‘保基本’，重疾险是‘保安心’。医保的报销有起付线和封顶线，超过封顶线的部分需要自费，而重疾险的赔付金额是根据保额确定的，只要符合合同约定的疾病条件，就能获得赔付。比如，小李因为心脏病住院，医保报销后自费部分仍有十几万，而他的重疾险保额是50万，保险公司一次性赔付后，他不仅解决了医疗费用，还能用剩余的钱改善生活质量。从灵活性来看，医保的使用范围受限于定点医院和药品目录，而重疾险的赔付金可以自由支配。比如，张女士被诊断出乳腺癌，她选择去一线城市的三甲医院治疗，医保报销比例较低，但她的重疾险赔付金完全覆盖了治疗费用，她还用剩余的钱请了护工，减轻了家人的负担。从长期保障来看，医保是即用即报，而重疾险是一次性赔付，更适合应对重大疾病带来的长期经济压力。比如，老陈因为中风住院，医保报销了一部分费用，但他的重疾险赔付金让他能够安心进行长期康复治疗，不必担心经济问题。因此，医保和重疾险是互补的关系，医保提供基础保障，重疾险提供深度保障，两者结合才能更全面地应对健康风险。

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年轻人该怎么选重疾险

年轻人选重疾险，首先要考虑保障额度。建议选择保额至少覆盖年收入的3-5倍，这样一旦患病，不仅能支付医疗费用，还能弥补收入损失。比如，小李年收入10万，他选择了50万保额的重疾险，这样即使生病，也能安心治疗，不用担心经济压力。

其次，关注保障期限。年轻人可以选择长期保障，比如保至70岁或终身。这样不仅能覆盖年轻时的风险，还能为未来提供保障。小张25岁，选择了保至70岁的重疾险，这样他可以在工作黄金期和退休后都得到保障。

再者，注意保障范围。选择覆盖高发疾病的重疾险，比如恶性肿瘤、心脑血管疾病等。小王选择了包含100种重疾的保险，这样无论是常见病还是罕见病，都能得到保障。

此外，考虑保费和缴费方式。年轻人可以选择分期缴费，减轻经济压力。比如，小陈选择了20年缴费期，每年缴费5000元，这样他可以在不影响生活质量的情况下，获得长期保障。

最后，建议年轻人尽早购买重疾险。年龄越小，保费越低，保障时间越长。比如，小刘20岁就购买了重疾险，相比30岁购买，保费更低，保障时间更长。总之，年轻人选重疾险要综合考虑保障额度、期限、范围、保费和缴费方式，尽早购买，为未来提供全面保障。

中年人选重疾险要注意啥

中年人选重疾险，首先要关注保障范围。随着年龄增长，身体机能逐渐下降，患重大疾病的风险也在增加。因此，选择重疾险时，要确保覆盖心脑血管疾病、恶性肿瘤等中年人高发疾病。同时，还要留意是否包含轻症、中症保障，这些附加保障可以在疾病早期提供经济支持，避免病情恶化。

其次，中年人选择重疾险时要考虑保额。一般来说，保额至少要覆盖3-5年的家庭支出，包括房贷、子女教育、生活费用等。这样，即使不幸患病，也能保证家庭生活不受太大影响。建议中年人根据自己的收入水平和家庭负担，合理选择保额。

第三，中年人选择重疾险时要注意保障期限。考虑到退休后的医疗保障需求，建议选择保障至70岁或终身的重疾险产品。这样，即使在退休后患病，也能获得经济支持，减轻子女负担。

第四，中年人选择重疾险时要关注健康告知。随着年龄增长，很多中年人可能已经有一些慢性病或体检异常。在投保时，一定要如实告知健康状况，避免日后理赔纠纷。如果健康状况不佳，可以选择核保宽松的产品，或者增加保费来获得保障。

最后，中年人选择重疾险时要考虑保费支付方式。建议选择长期缴费方式，如20年或30年缴费，这样可以减轻每年的保费压力。同时，也要关注是否有保费豁免条款，一旦确诊重疾，后续保费可以豁免，减轻经济负担。

总之，中年人选择重疾险要综合考虑保障范围、保额、保障期限、健康告知和缴费方式等因素，选择最适合自己的产品，为未来生活提供有力保障。

不同预算怎么买重疾险

预算有限的朋友，建议优先选择定期重疾险。比如30岁的小王，月收入5000元，每月能拿出300元买保险。他可以选择一份保额30万、保障至70岁的定期重疾险，年交保费3600元，平均每月300元。这样既能在工作期间获得充足的保障，又不会给生活带来太大压力。

如果预算稍宽裕，可以考虑终身重疾险。35岁的李女士，家庭年收入20万，每年能拿出1万元买保险。她可以选择一份保额50万、保障终身的重疾险，年交保费1万元。虽然前期投入较大，但终身保障更安心，尤其适合有家庭责任的中年人。

对于预算充足的人群，建议选择多次赔付的重疾险。40岁的张先生，年收入50万，每年能拿出3万元买保险。他可以选择一份保额100万、保障终身、可赔付3次的重疾险，年交保费3万元。多次赔付的重疾险虽然价格较高，但能提供更全面的保障，尤其适合担心多次患病风险的人群。

如果预算非常充裕，可以考虑附加特定疾病保障的重疾险。45岁的刘女士，年收入80万，每年能拿出5万元买保险。她可以选择一份保额150万、保障终身、附加特定疾病额外赔付的重疾险，年交保费5万元。这类产品虽然价格较高，但能针对高发疾病提供额外保障，尤其适合注重特定疾病防护的人群。

无论预算多少，建议根据自身情况选择合适的缴费期限。年轻人可以选择20年或30年缴费，分摊压力；中年人可以选择10年或15年缴费，尽快完成保障规划。同时，要关注产品的等待期、免责条款等细节，确保保障内容符合自身需求。

结语

重疾险高发疾病如癌症、心脑血管疾病等，往往治疗费用高昂，医保虽能覆盖部分费用，但仍有较大缺口。重疾险的赔付能有效弥补这一缺口，为患者提供经济支持。年轻人应尽早购买重疾险，以较低保费获得长期保障；中年人则需关注保额是否足够覆盖潜在风险。不同预算的消费者可根据自身经济状况选择适合的重疾险产品，确保在不幸患病时能得到及时的经济援助。

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