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我国寿险行业将进入转型调整期
更新时间：2017-08-24 21:38
【摘要】今年是我国寿险行业转型的重要时期，日前复旦大学保险系主办“第八届上海保险论坛”，将就 “保险业的转型发展”进行研讨。从去年开始，随着外部环境发生变化，寿险业步入发展调整期已成为行业共识。全行业亟待寻求转型创新之路，拉动行业新一轮的增长。
寿险行业的发展何以要转型？复旦大学保险研究所所长徐文虎教授认为，转型首先和寿险行业发展呈现出的周期性规律有关。因为寿险行业的发展还是处在 “初级阶段”，这一阶段的重要标志就是 “保费”。在这个发展过程中，保险公司为了自己的生存，其经营理念、管理模式、产品开发等各方面，都是适应这个阶段发展。
1992年开始，营销员制度引入市场，以销售体制创新驱动保费规模增长； 1996年以后，随着央行连续降息，高预定利率的寿险产品热销，以高利率产品驱动保费规模增长； 2000年以后，随着预定利率上限设定，分红险、万能险、投连险等新型寿险产品出现，以新型产品驱动保费规模增长； 2006年以后，银保渠道业务快速发展，实现渠道创新驱动保费规模增长。
“寿险行业在经历近20年的高速发展后，内外部环境发生深刻的变化，高速发展阶段积累的矛盾和问题逐渐显现，业务增速明显放缓，行业投入产出效率不断下降，行业需要通过转型创新，寻找新的发展驱动力。”徐文虎指出。
太平洋寿险常务副总经理郑韫瑜表示，太平洋寿险在 “以客户需求为导向”的战略转型引领下，积极探索和推动各项转型举措，也是基于对目前寿险市场“发展遇阻”现实情况的判断和应对。
“发展遇阻”直观表现为两个方面。其一，以人力增长为驱动的传统业务模式难以为继。长期以来，个险营销主要通过人力发展驱动业务增长，但近年来营销员收入水平提升缓慢，同时销售误导等问题使得寿险行业形象受损，增员难问题突出，增员成本不断上升，队伍留存率不断下降，使得个险渠道业务成本持续攀升，投入产出不成正比。其二，产品吸引力下降，短期难有突破。近两年来，寿险行业的业务规模下降直接原因是银保渠道新单保费收入下降，但其实质问题是当前市场利率水平处于高位，资本市场较为低迷，以满足客户增值理财需求为主的银保产品失去了对客户的吸引力。而在银保新政和监管部门对于销售误导治理的催化下，银保规模的大幅度下降还将持续。
慧择提示：寿险行业步入转型调整期，转型过后的寿险行业将进入一个快速发展的阶段。现在越来越多的寿险公司发现，同质化的产品对客户已经失去吸引力，简单的推销已经难以在市场上立足，营销运作的效力也在衰减。除了寿险公司本身创新商业模式之外，现在应该关注的焦点是客户，这可以说是现在和未来赢得市场竞争的重要导向。
寿险行业的发展何以要转型？复旦大学保险研究所所长徐文虎教授认为，转型首先和寿险行业发展呈现出的周期性规律有关。因为寿险行业的发展还是处在 “初级阶段”，这一阶段的重要标志就是 “保费”。在这个发展过程中，保险公司为了自己的生存，其经营理念、管理模式、产品开发等各方面，都是适应这个阶段发展。
1992年开始，营销员制度引入市场，以销售体制创新驱动保费规模增长； 1996年以后，随着央行连续降息，高预定利率的寿险产品热销，以高利率产品驱动保费规模增长； 2000年以后，随着预定利率上限设定，分红险、万能险、投连险等新型寿险产品出现，以新型产品驱动保费规模增长； 2006年以后，银保渠道业务快速发展，实现渠道创新驱动保费规模增长。
“寿险行业在经历近20年的高速发展后，内外部环境发生深刻的变化，高速发展阶段积累的矛盾和问题逐渐显现，业务增速明显放缓，行业投入产出效率不断下降，行业需要通过转型创新，寻找新的发展驱动力。”徐文虎指出。
太平洋寿险常务副总经理郑韫瑜表示，太平洋寿险在 “以客户需求为导向”的战略转型引领下，积极探索和推动各项转型举措，也是基于对目前寿险市场“发展遇阻”现实情况的判断和应对。
“发展遇阻”直观表现为两个方面。其一，以人力增长为驱动的传统业务模式难以为继。长期以来，个险营销主要通过人力发展驱动业务增长，但近年来营销员收入水平提升缓慢，同时销售误导等问题使得寿险行业形象受损，增员难问题突出，增员成本不断上升，队伍留存率不断下降，使得个险渠道业务成本持续攀升，投入产出不成正比。其二，产品吸引力下降，短期难有突破。近两年来，寿险行业的业务规模下降直接原因是银保渠道新单保费收入下降，但其实质问题是当前市场利率水平处于高位，资本市场较为低迷，以满足客户增值理财需求为主的银保产品失去了对客户的吸引力。而在银保新政和监管部门对于销售误导治理的催化下，银保规模的大幅度下降还将持续。
慧择提示：寿险行业步入转型调整期，转型过后的寿险行业将进入一个快速发展的阶段。现在越来越多的寿险公司发现，同质化的产品对客户已经失去吸引力，简单的推销已经难以在市场上立足，营销运作的效力也在衰减。除了寿险公司本身创新商业模式之外，现在应该关注的焦点是客户，这可以说是现在和未来赢得市场竞争的重要导向。
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