买重疾险需要加身故吗 重疾险所保险病种有哪些

引言

买重疾险需要加身故吗？重疾险到底都保哪些病种呢？这些问题是不是让你在选择保险时感到困惑？今天，我们就来聊聊这些你最关心的保险问题，帮助你更好地了解重疾险，找到最适合自己的保障方案。

重疾险是否需要加身故险

重疾险是否需要加身故险，这其实是一个见仁见智的问题。我的建议是，如果你已经有一个较为完善的寿险保障，那么可以优先考虑重疾险，毕竟重疾险在你生病时能提供一笔可观的治疗费用，帮你渡过难关。比如，小李是一名30岁的程序员，他之前已经购买了50万的寿险，但考虑到工作压力大，身体状况可能受影响，他又加购了一份30万的重疾险。这样，即便不幸患上了合同中列出的重大疾病，小李也能第一时间获得治疗费用，减轻家庭经济负担。

然而，如果你的家庭经济支柱，或者你的家庭成员依赖你的收入生活，那么在购买重疾险的同时，加购一份身故险可能会更加全面。这是因为，身故险在你身故后能给家庭成员提供一笔经济补偿，帮助他们维持正常生活。比如，张阿姨是一名45岁的全职妈妈，她的家庭主要依赖丈夫的收入。在丈夫购买了30万重疾险的基础上，她又为丈夫加购了一份50万的身故险。这样一来，即便丈夫不幸身故，张阿姨和孩子也能获得一笔经济补偿，不至于生活陷入困境。

当然，如果你的经济条件有限，也可以先购买重疾险，等经济条件好转后再考虑加购身故险。毕竟，重疾险的保障范围更广，能覆盖更多风险。比如，王先生是一名自由职业者，经济收入不稳定。他在购买保险时，优先选择了30万的重疾险，以确保自己在生病时能够得到及时的治疗。等经济条件好转后，王先生再考虑加购身故险，以进一步完善家庭保障。

需要注意的是，重疾险和身故险的保费是不同的，重疾险的保费相对较高，而身故险的保费相对较低。因此，在购买时要根据自己的经济能力和保障需求进行合理选择。比如，李女士是一名35岁的企业职员，她每月的可支配收入有限。在选择保险时，她先购买了一份20万的重疾险，然后再根据实际情况，逐步增加保障额度。

总之，是否在购买重疾险时加购身故险，取决于你的家庭经济状况、收入依赖程度和个人保障需求。建议在购买前，先评估自己的实际情况，再做出合理的选择。

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常见的重疾险保障范围

重疾险的保障病种通常非常丰富，涵盖了很多常见的重大疾病。比如，心脏病、脑中风、恶性肿瘤等，这些都是重疾险的核心保障内容。比如张先生，他45岁时查出患有急性心肌梗死，幸亏之前购买了重疾险，获得了30万元的赔付，及时进行了手术治疗，恢复了健康。因此，对于有心血管疾病家族史的朋友，选择一款涵盖这些疾病的重疾险非常有必要。

除了上述常见病种，重疾险还涵盖了多种器官移植手术，如肝脏移植、肾脏移植等。李女士50岁时因慢性肾功能衰竭需要进行肾脏移植，幸运的是，她之前购买的重疾险覆盖了这项手术，获得了50万元的赔付，大大减轻了经济负担。因此，如果你有慢性疾病或遗传病史，选择涵盖器官移植的重疾险是明智的选择。

重疾险还保障了一些罕见但严重的疾病，如严重再生障碍性贫血、严重原发性肺动脉高压等。王女士在38岁时被诊断出患有严重再生障碍性贫血，她之前购买的重疾险不仅覆盖了这笔高昂的医疗费用，还为她提供了后续的康复费用，帮助她度过了难关。因此，对于从事高风险职业或有特殊健康需求的人群，选择一款涵盖罕见疾病的重疾险非常重要。

此外，重疾险还保障了一些神经系统疾病，如严重帕金森病、多发性硬化症等。赵先生55岁时被确诊为多发性硬化症，他之前购买的重疾险为他提供了40万元的赔付，不仅解决了医疗费用问题，还帮助他维持了生活质量。因此，对于有神经系统疾病家族史的朋友，选择一款涵盖这些疾病的重疾险非常有必要。

最后，重疾险还保障了一些严重的传染病，如艾滋病、乙型肝炎等。虽然这些疾病较为罕见，但一旦发生，往往给患者带来极大的经济和心理压力。小刘是一名医护人员，他深知职业风险，因此选择了一款涵盖传染病的重疾险。后来，他在工作中不幸感染了乙型肝炎，获得了20万元的赔付，帮助他渡过了难关。因此，对于从事高风险职业或经常接触传染病的人群，选择一款涵盖这些疾病的重疾险同样重要。

选择重疾险需注意事项

首先，关注保障病种是选择重疾险时的重中之重。市面上的重疾险产品保障的病种数量不一，少则20种，多则上百种。但并不是病种越多越好，关键是要看这些病种是否是你最需要的。比如，如果你家族有心脑血管疾病的遗传史，那么选择包含这些病种的重疾险就尤为重要。建议在选择时，对照自己的健康状况和家族病史，优先选择那些高发且对自己有重要影响的病种。此外，还可以咨询专业的保险顾问，了解哪些病种更为常见和重要。

其次，仔细阅读保险条款中的等待期和免责条款。等待期是指从投保生效到保障正式开始之间的一段时间，这段时间内如果发生保险事故，保险公司通常不会赔付。一般重疾险的等待期为90天到180天不等，具体时间需在合同中明确标明。免责条款则列出了保险公司不予赔付的情况，例如因酗酒、吸毒、战争等原因导致的疾病。这些条款往往隐藏在合同的细小字眼中，所以务必逐条阅读，确保自己对这些限制条件有充分的了解。

第三，保险金额的选择也非常重要。保险金额是指在发生保险事故时，保险公司赔付的金额。金额过高会增加保费负担，金额过低则可能无法满足实际需求。建议根据自己的经济状况和未来可能的医疗费用进行合理预估。例如，如果你的年收入为20万元，建议选择50万元至100万元的保额，这样在不幸罹患重疾时，可以覆盖大部分的医疗费用和生活开支。同时，还需考虑家庭的经济负担，如房贷、子女教育等，确保在发生风险时家庭经济不受太大影响。

第四，缴费方式也是需要考虑的因素之一。常见的缴费方式有趸缴（一次性缴纳全部保费）和分期缴纳两种。趸缴适合经济条件较好、一次性支付能力强的人群，可以享受较低的保费费率。分期缴纳则适合经济条件一般、希望减轻一次性支付压力的人群。建议根据自己的经济状况和现金流情况选择合适的缴费方式。例如，小王是一名自由职业者，收入不稳定，选择按年分期缴纳保费可以有效缓解经济压力。

最后，选择有良好理赔服务的保险公司。理赔是保险的核心功能，选择理赔服务好的保险公司可以确保在需要时能够顺利获得赔付。建议在购买前，可以通过朋友推荐、网络评价等渠道了解各家保险公司的理赔效率和服务质量。同时，购买后也要注意保存好投保凭证和相关单据，以便在需要时能够快速提供理赔材料。例如，李阿姨在购买重疾险后，不幸被诊断出患有乳腺癌，由于她选择了理赔服务好的保险公司，理赔过程非常顺利，很快获得了赔付，为她的治疗提供了有力支持。

结语

综上所述，是否需要在重疾险中加入身故险，主要取决于个人的具体需求和家庭经济状况。重疾险主要保障重大疾病，而身故险则是在不幸身故时给予家人经济支持。如果经济条件允许，可以考虑两者结合，以获得更全面的保障。至于重疾险所保障的病种，建议在购买时仔细阅读保险条款，确保所选产品能够覆盖自己最关心的重大疾病。希望本文对您在选择重疾险时有所帮助，祝您平安健康！

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