最近一款不用健康告知的中高端医疗险火了！

连我朋友都来跟我打听，因为她之前体检出了乳腺结节和甲状腺结节，很多医疗险产品都买不了。

这款产品主打中高端医疗，不用健康告知！这对身体有异常的朋友来说，简直是福音。

那这款到底适不适合你？小马老师跟大家一起分析它的优缺点，看看它到底适合哪些人。

众民保中高端，优点有哪些？

先看看众民保中高端医疗险的优点。

1. 投保超宽松，人人都有机会上车

一般买保险，健康告知这关就难倒了一大片人。

身体有点小毛病，像高血压、甲状腺结节之类的，很多保险就直接拒之门外了。但众民保中高端医疗险就不一样，它免健康告知！

不管你是有点 “小毛病” 的亚健康人群，还是上了年纪、身体状况没那么好的长辈，都能试试。

而且没有职业限制，货车司机、警察、消防员这些高危职业也能投保。

不过，它也不是完全没有限制。有 5 类重大既往症及投保前意外事故导致的医疗费用不赔。

像恶性肿瘤、慢性肾病（CKD4 期及以上）、冠心病这些比较严重的疾病，都在免责范围内。

大家投保前一定要仔细看看免责条款，心里有个底。

2. 0免赔额，理赔更容易

咱们都知道，百万医疗险一般都有 1 万元的免赔额。

这意味着，要是住院花的钱没超过 1 万，保险公司是不赔的。

众民保中高端医疗险直接取消了这个门槛，实现 0 免赔。

在保障内容上，它的一般医疗及外购药械费用医疗保险金有 300 万额度，涵盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用以及住院前后 30 天门急诊医疗费用。

费用在 0 - 2 万元时，按 50% 赔付；2 万元以上，就 100% 赔付。

重大疾病医疗及外购药械费用医疗保险金同样是 300 万保额，保障范围和一般医疗类似，不过赔付比例都是 100%，像癌症、心脏病等严重疾病，治疗费用都能按规定报销。

质子重离子医疗保险金也有 300 万保额，床位费限 2500 元 / 天，在指定的 9 家质子重离子医院接受治疗都能享受保障，对于一些适合这种先进治疗方式的癌症患者来说，是很重要的保障。

特定药品费用医疗保险金也是 300 万保额，156 种院外特药（含 3 款 CAR - T、钇 90）都能报销，还能享受肿瘤特药直付和用药前基因检测服务，大大减轻了患者购买高价药的负担。

3. 外购药保障超给力

现在去医院看病，经常会遇到医生开的药在医院买不到，得去外面的药房买，这部分费用医保还不报销，全得自己掏腰包。众民保中高端医疗险在这方面就很贴心，它全面开放外购药保障，药品和器械都没有清单限制。

一般疾病住院和重大疾病住院产生的外购药、械费用都能报销，只要是医生处方中合理且必要的外购药，都能按规定报销。

像治疗癌症的一些高价靶向药、CAR - T 疗法的药品，都在保障范围内，还能享受药品直付结算，不用自己先垫一大笔钱，真的很实用。

4. 医院选择多，就医更方便

这款保险的医院范围很广，不仅涵盖了二级及二级以上公立医院的普通部，还扩展了 102 家民营医疗机构的普通部。这些民营医院覆盖 20 个省份、直辖市，像合肥离子医学中心、上海瑞金医院肿瘤质子中心等都在其中，给患者提供了更多的就医选择。

5. 健康服务丰富，贴心又实用

除了基础的医疗保障，众民保中高端医疗险还提供了一系列健康管理服务。

像是预防及咨询类的图文咨询、视频问诊，有个头疼脑热的小问题，不用跑医院，在线就能问医生；

医疗协助类的医疗垫付、门诊陪诊、住院陪诊，生病住院的时候能省心不少；

还有重疾协助类的重疾绿通、肿瘤特药直付等服务，能让患者在面对重大疾病时，就医流程更顺畅。

另外，还有 臻选健康管理服务可以选。体检服务包含血常规、尿常规、肝功能、肾功能等多项检查，能帮助我们及时了解身体状况；

慢病管理服务，辅助血压、血糖检测，还有线上慢病购药权益，方便三高人群日常治疗；

胃肠道健康服务，通过无痛无创居家自测产品，能早期发现胃肠道问题，还能物理方式缓解便秘；

四季小药箱服务，按季寄送常用药品；可以说真的非常全面。

众民保中高端，缺点有哪些？

说完优点之后，再讲讲它的缺点。

6. 续保不太稳定

众民保中高端医疗险是一年期的产品，虽然理赔后也能续保，但没有保证续保条款。也就是说，如果产品停售了，或者我们的身体状况变差了，下一年能不能续保了。

如果需要保证续保的中高端医疗险，可以看市场上首款保证续保20年的星相守。

7. 保额有一定限制

虽然这款保险的总保额看起来挺高，但具体到一些保障项目，保额可能不太够。

比如重大疾病异地转诊公共交通费用及住宿费用保险金保额只有 1 万元，飞机舱位级别最高以经济舱（包含超级经济舱）为限，火车（含动车、高铁）和住宿酒店等级不作限制，可包含被保险人本人和陪同的一名成年直系亲属的费用。

要是遇到紧急情况，或者异地就医时间比较长，这些钱可能不太够。

8. 既往症限制影响部分保障

前面提到的 5 类重大既往症及并发症不赔，对于已经患有这些疾病的朋友来说，保障力度就会大打折扣。这 5 类疾病包括肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类，还有其他如帕金森病、系统性红斑狼疮等疾病。

写在最后

随着DRG的改革推荐，越来越朋友都在找中高端医疗险，过往的医疗险都要健康告知，很多健康异常的情况都无法购买，那这一款中高端医疗险就非常适合你。

适合哪些人买，小马老师也帮大家总结了：

1.打工人结节人群

如果你经常熬夜加班，体检报告上写着“结节”，又担心买不到合适的保险的。

2.预算有限但想要中高端保障的人

如果你觉得高端医疗险太贵，但又希望获得更好的医疗服务，比如住特需部、国际部，众民保就是一个性价比很高的选择。

3.职业特殊人群

外卖小哥、电工、武警等职业，很多保险都不保，但众民保没有职业限制，谁都能买。

另外多人投保有折扣，还能享受保费折扣。2 人投保打 95 折，3 人打 9 折，4 人打 85 折，5 人及以上最高能打 8 折。算下来能省不少钱，一家人的保障都有了，性价比超高。

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