最近上新了很多医疗险,很多朋友都有仔细研究保障内容,小马老师被问到最多的一个问题就是:
买哪一款医疗险可以绕开DRG医改带来的影响。
为了让大家更好的理解DRG,以及如何应对DRG带来的问题,小马老师从3个角度给大家讲解:
1.医保DRG改革的影响
2.如何绕开医保DRG改革
3.百万医疗险应对DRG改革方案
医保DRG改革,说白了就是医保局不再按照实际看病花的钱给医院报销,而是依据疾病的严重程度分级来报销。
对于同一个病种,会根据病情的不同严重程度,提前估算出整套治疗所需的花费,这就好比给出了一个“打包价”。
这样做虽然能减少医保的支出,但在这种支付模式下,也可能出现一些问题:
1. 看病难度增加
要是这个“打包价”给得比较低,医院和医生为了不亏本,会不会开始挑病人来治疗呢?又或者,为了控制成本,那些疗效更好的药不敢用,更先进、能让病人少遭罪的治疗手段也被弃用。
2. 院外买药现象增多
医院为了控制成本,很可能会让更多患者去医院外面自己掏钱买药。这样一来,患者花的钱不会减少,还会增添很多麻烦事。
3. 住院时间缩短
如果患者在医院住院的时间越长,医保费用就花得越多,甚至可能超出预算,那么患者会不会又一次被迫“转院”呢。
大家担心改革会影响就医,这完全可以理解,任何一项改变,只要大方向是对的就好。
既然DRG改革会给我们带来很多问题,得找到办法绕开DRG带来的影响,把主动权握在自己手上。
要想完全不受DRG改革的影响是很难的,但可以找到更多百万医疗险的可选项,丰富我们的选择,降低DRG改革带来的影响,不至于真遇到问题的时候束手无策。
小马老师帮大家总结了3种版本的医疗险配置思路:
1、低配版:每年几百块选百万医疗险
现在的百万医疗险很多都可以报销外购药,能住特需部的,如果你想要用几百块撬动医疗资源,就选能报销外购药,能住特需部的产品。
2、中配版:每年上千块选中端医疗险
相比低配版,中配版本的报销外购药要替换成“外购药不限清单”,即使普通的疾病也能住上公立医院的特需部。
3、高配版:选高端医疗险,实现就医自由
高配版要解决的是就医自由,有钱能解决看病贵的问题,很多时候很难解决医院资源缺乏的问题。
讲完思路,相信大家都想知道每一种应对思路对应的产品推荐有哪些,下面一起来看看用百万医疗险如何应对DRG改革。
总的来说,医疗保险的保障范围越来越广,能享受的医疗资源也越来越好,但是价格可能也会相应提高。
大家可以根据自己的需求和经济实力,来选择适合自己的医疗保险产品。
小马老师根据预算的增加做了5种方案,一起来看看:
方案1:社保版 + 普通百万医疗险
- 产品形态:具备社保版本的普通百万医疗保险
- 特性:仅可入住普通部病房,若选择自费项目,报销比例大概在60%左右
- 推荐产品:星相守蓝医保金医保2号
- DRG限制情况:受DRG限制程度大
方案2:无社保版 + 普通百万医疗险
- 产品形态:无社保版本的普通百万医疗保险,买的时候选选非社保身份投保
- 特性:能入住普通部病房,若选择自费项目,报销比例最高可达 100%
- 推荐产品:星相守蓝医保金医保2号
- DRG限制情况:在公立医院存在自费上限
方案3:进阶型百万医疗险
- 产品形态:进阶类型的百万医疗保险
- 特性:当被保险人罹患重疾时,可入住特需病房,且外购药品不受清单限制
- 推荐产品:蓝医保(好医好药版)尊享e生2024长相安2号
- DRG限制情况:①在公立医院存在自费上限 ②对于外购的进口药和原研药,不一定能够开具
方案4:中端医疗险
- 产品形态:中端医疗保险
- 特性:普通疾病状态下,可入住公立医院的特需部以及私立医院,部分产品的外购药品不受清单限制
- 推荐产品:臻爱无忧特需版高能保
- DRG限制情况:①在公立医院存在自费上限 ②外购进口药、原研药不一定能开具 ③所支持的私立医院大多为医保定点医院,受到DRG影响小
方案5:高端医疗险
- 产品形态:高端医疗保险
- 特性:普通疾病时,可入住高端私立医院、外资医院甚至海外医院,外购药品不受清单限制
- 推荐产品:MSH经典个人全球2024
- DRG限制情况:支持在非医保定点医院就医,完全不受DRG影响
优质的医疗资源往往是很稀缺的,只有一小部分人能够享用得到。
在这样的状况下,要是想顺顺利利地看病就医,有条件的人不妨多做些准备,比如将普通的百万医疗险进行升级,或者配置保障更为完善的中高端医疗险、或者高端医疗。
暖宝保3号门急诊
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