最近上新了很多医疗险，很多朋友都有仔细研究保障内容，小马老师被问到最多的一个问题就是：

买哪一款医疗险可以绕开DRG医改带来的影响。

为了让大家更好的理解DRG，以及如何应对DRG带来的问题，小马老师从3个角度给大家讲解：

1.医保DRG改革的影响

2.如何绕开医保DRG改革

3.百万医疗险应对DRG改革方案

医保DRG改革的影响

医保DRG改革，说白了就是医保局不再按照实际看病花的钱给医院报销，而是依据疾病的严重程度分级来报销。

对于同一个病种，会根据病情的不同严重程度，提前估算出整套治疗所需的花费，这就好比给出了一个“打包价”。

这样做虽然能减少医保的支出，但在这种支付模式下，也可能出现一些问题：

1. 看病难度增加

要是这个“打包价”给得比较低，医院和医生为了不亏本，会不会开始挑病人来治疗呢？又或者，为了控制成本，那些疗效更好的药不敢用，更先进、能让病人少遭罪的治疗手段也被弃用。

2. 院外买药现象增多

医院为了控制成本，很可能会让更多患者去医院外面自己掏钱买药。这样一来，患者花的钱不会减少，还会增添很多麻烦事。

3. 住院时间缩短

如果患者在医院住院的时间越长，医保费用就花得越多，甚至可能超出预算，那么患者会不会又一次被迫“转院”呢。

大家担心改革会影响就医，这完全可以理解，任何一项改变，只要大方向是对的就好。

既然DRG改革会给我们带来很多问题，得找到办法绕开DRG带来的影响，把主动权握在自己手上。

如何绕开医保DRG改革

要想完全不受DRG改革的影响是很难的，但可以找到更多百万医疗险的可选项，丰富我们的选择，降低DRG改革带来的影响，不至于真遇到问题的时候束手无策。

小马老师帮大家总结了3种版本的医疗险配置思路：

1、低配版：每年几百块选百万医疗险

现在的百万医疗险很多都可以报销外购药，能住特需部的，如果你想要用几百块撬动医疗资源，就选能报销外购药，能住特需部的产品。

2、中配版：每年上千块选中端医疗险

相比低配版，中配版本的报销外购药要替换成“外购药不限清单”，即使普通的疾病也能住上公立医院的特需部。

3、高配版：选高端医疗险，实现就医自由

高配版要解决的是就医自由，有钱能解决看病贵的问题，很多时候很难解决医院资源缺乏的问题。

讲完思路，相信大家都想知道每一种应对思路对应的产品推荐有哪些，下面一起来看看用百万医疗险如何应对DRG改革。

百万医疗险应对DRG改革方案

总的来说，医疗保险的保障范围越来越广，能享受的医疗资源也越来越好，但是价格可能也会相应提高。

大家可以根据自己的需求和经济实力，来选择适合自己的医疗保险产品。

小马老师根据预算的增加做了5种方案，一起来看看：

方案1：社保版 + 普通百万医疗险

- 产品形态：具备社保版本的普通百万医疗保险

- 特性：仅可入住普通部病房，若选择自费项目，报销比例大概在60%左右

- 推荐产品：星相守蓝医保金医保2号

- DRG限制情况：受DRG限制程度大

方案2：无社保版 + 普通百万医疗险

- 产品形态：无社保版本的普通百万医疗保险，买的时候选选非社保身份投保

- 特性：能入住普通部病房，若选择自费项目，报销比例最高可达 100%

- 推荐产品：星相守蓝医保金医保2号

- DRG限制情况：在公立医院存在自费上限

方案3：进阶型百万医疗险

- 产品形态：进阶类型的百万医疗保险

- 特性：当被保险人罹患重疾时，可入住特需病房，且外购药品不受清单限制

- 推荐产品：蓝医保（好医好药版）尊享e生2024长相安2号

- DRG限制情况：①在公立医院存在自费上限 ②对于外购的进口药和原研药，不一定能够开具

方案4：中端医疗险

- 产品形态：中端医疗保险

- 特性：普通疾病状态下，可入住公立医院的特需部以及私立医院，部分产品的外购药品不受清单限制

- 推荐产品：臻爱无忧特需版高能保

- DRG限制情况：①在公立医院存在自费上限 ②外购进口药、原研药不一定能开具 ③所支持的私立医院大多为医保定点医院，受到DRG影响小

方案5：高端医疗险

- 产品形态：高端医疗保险

- 特性：普通疾病时，可入住高端私立医院、外资医院甚至海外医院，外购药品不受清单限制

- 推荐产品：MSH经典个人全球2024

- DRG限制情况：支持在非医保定点医院就医，完全不受DRG影响

优质的医疗资源往往是很稀缺的，只有一小部分人能够享用得到。

在这样的状况下，要是想顺顺利利地看病就医，有条件的人不妨多做些准备，比如将普通的百万医疗险进行升级，或者配置保障更为完善的中高端医疗险、或者高端医疗。