最近热播的电视剧《蛮好的人生》戳中了无数人的心:
主角一边在职场拼命卷,一边为父母的养老、孩子的教育焦头烂额。现实中的我们何尝不是?
“存钱跑不赢通胀,炒股怕血本无归,社保养老金只够喝粥,身体亚健康连保险都买不到……”
养老困境就像悬在头上的达摩克利斯之剑,
而太保人寿新推出的“蛮好的人生年金险”,号称“第5年就能领钱,收益终身锁定2.48%”,还和电视剧同名。
但它真能让我们“蛮好”吗?今天测评扒透底!
承保公司实力背景如何?
支持哪些人投保?
怎么领钱?收益有坑吗?
背靠大树好乘凉,承保公司超靠谱
买保险,大家最担心的就是保险公司靠不靠谱。
但这款“蛮好的人生”年金险是太平洋人寿承保的,那可是大名鼎鼎!
1991 年就在上海成立了,国内领先的综合性保险集团,还是沪港伦三地上市的保险企业,妥妥的行业大佬。
2023 年,公司实现规模保费 2528.17 亿元,同比增长 3.2%;综合偿付能力充足率 210%,高于监管要求。
连续 3 年位列 Brand Finance 全球保险品牌百强第 5 名,管理资产高达 3.3 万亿!
这么有实力的公司,咱把钱交给它,是不是瞬间就安心多啦!
投保门槛低,人人都能参与
再把目光聚焦于产品本身。
蛮好的人生年金险的投保条件特别宽松。
0 岁(出生满 5 天)到 80 岁的人都能买。
而且没有健康告知,也不限职业,就算身体有点小毛病,或者从事高危职业,都不用担心被拒保。
缴费方式也很灵活,有趸交(一次性交清)、3 年交和 5 年交这几种选择。
保费要求也不高,趸交 2 万起,期交 5000 元起就行,大多数人都能负担得起。
再者,总保费达到240万以上,可以获得太保家园养老社区的入住资格。
门槛挺高。
不过,太保家园的品质确实很高,若经济条件充裕,值得考虑。
领钱方式超丰富,收益有硬伤
太平洋保险蛮好的人生年金险主要有四个保障:
1. 祝贺金,快速回血
这款年金险第 5 年就能领钱啦!
会给你发一笔祝贺金,具体领多少,得看你的缴费方式。
趸交的话,能领已交保费的 7.6%;3 年交,能领 6.08%;5 年交,能领 4.56% 。
打个比方,你要是趸交 10 万,第 5 年就能拿到 7600 元,
这就相当于给你的钱包快速 “回血” 了,比存银行定期前几年的利息可多多啦!
2. 祝福金,终身有钱花
从第 6 年开始,每年都能领祝福金。
要是选择年领,每年能按基本保额领取;要是选择月领,每月能按基本保额的 8.5% 领取。
基本保额是根据你的年龄、保费等确定的,反正只要你活着,就能一直领这笔钱,
就像每个月都有一份 “养老金” 准时到账,以后养老就有底气啦!
3. 满期金,百岁还能拿大钱
要是被保险人活到 106 岁,还能一次性拿到全部已交保费,
就当是给自己百岁大寿的大红包啦!
虽然活到 106 岁有点难,但这也是一份保障,万一实现了呢,是不是美滋滋!
4. 身故也有保障,本金不亏
要是被保险人在保险期间不幸身故,也别担心,
保险公司会按照已交保费和现金价值两者中较大的金额赔给受益人,咱的本金肯定不会亏。
但是,蛮好的人生有个比较大的硬伤,就是总体收益不高。
咱们以 40 岁女性,3年交,每年投入10万,第5个保单年度开始领取为例,来看看收益情况:
在保单第5年,现金价值为296600元,加上一笔18240元的祝贺金,总保单利益超过30万投入保费,实现“回血”。
保单第六年开始,每年可以领取7302元的祝福金;截至第60岁退休,已经累计领取了12万7770元,此时保单现价还有29万8600元,IRR达到2.18%。
保单第66年,一次性退还缴纳的保费30万元,此时累计领取75.6万+,IRR为2.31%
可以看到,太平洋保险蛮好的人生年金险回本速度非常快,第5年就可以实现回本。
如果是一次性投入,第4年现价就能超过已交保费。
但如果和收益第一梯队的储蓄险相对,蛮好的人生就略显逊色了。
以市场热销一时的海保鑫玺越增额寿作比较,
同样是40岁女,分3年投入10万,累计交30万:
可以看到,保单第4年,鑫玺越IRR达到1.52%,蛮好的人生还没回本。
到保单第30年,IRR差值拉到了0.13%。
再看两款产品——现价+累计领取的对照图。
鑫玺越后期现价,可以增长到投入保费的4倍不止,
蛮好的人生累计领取+现价,最高也就75.6万,是投入保费的2倍多。
在保单全生命周期,鑫玺越的整体收益情况,都是远超蛮好的人生。
写在最后
太平洋保险蛮好的人生年金险,
收益要比头部增额终身寿险产品低一些。
如果坚持投保快返型年金险,可以考虑,如果追求高收益,建议考虑头部储蓄险。
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