分红险怎么选？同方全球传世乐享，收益高不高？

近期，分红险因下有保单利益，上有不封底分红利益，成为众人追捧的财富规划新贵。

其中，同方全球推出的>>>传世乐享终身寿险（分红型）,

因分红利益演示IRR高达4.5%、如果分红实现率达100%，趸交第3年＞已交保费、保司背景强大，投保门槛低等优点，荣登分红险扛把子宝座。

有人就好奇分红是不保证的，演示利率那么高能达成吗？

为了防患保司分红演示虚高，监管很早就对保司的演示红利做了规定，一般产品的演示利益，基本都是接近实际红利分配的。

所以有需求的朋友可以抓紧给自己安排起来~

不过有消息称，传世乐享终身寿险（分红型）将会在3月底调整利益演示利率，想要高分红利益演示利率的朋友，请合理安排自己的时间，避免错失良机。

废话不多说，我们直接开测↓

传世乐享的保障如何？

作为增额寿分红险，传世乐享终身寿险（分红型）主要责任是身故或全残保障。

从上图上看，主要有3大亮点：

1、投保门槛低

3000元起投，可选趸交、3/5/10年交，普通打工人也能轻松投保。

2、红利来源金来源于利差，分红方式为增额分红

保险公司的红利来源多种，一般包括死差、费差、利差、退保差和其他差；

传世乐享的红利来源为单一的利差，

根据保单年度红利的公式，这就意味着，传世乐享的承保公司盈利越多，投保人到手的分红就越多。

传世乐享的承保公司同方全球人寿，已经连续7年实现盈利。

并且在近三年的综合投资收益中属于TOP1▼

不过这里还是要提醒一句，红利就是保险公司将投资赚来的钱分给投保人的部分，既然是投资，就一定有赚钱的时候，也有亏钱的时候，所以红利是不确定的。

3、减保写进合同，方便调取资金

投保传世乐享终身寿险（分红型），如果急用资金可以申请减保，减保规则写进合同：

不过，前期减保会让我们的保单利益增速减少，如果不想影响后续的保单利益增值速度，前期可以申请保单贷款。

4、超值的增值服务

投保传世乐享终身寿险（分红型）满足条件，可以享受对应的增值服务：

（具体内容以保险合同为准）

比如养老服务：

当然，这些都只能算是小的优点。

传世乐享的最大亮点，那必须是保单利益！

继续往下看。

传世乐享的保单利益高吗？

我们直接用近期保单利益第一梯队福满佳2.0做比较▼

以0岁，趸交100万为例：

注：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

可以看到：

保证利益方面，

传世乐享第3年，现金价值是已交保费95%，并且在第6年现金价值＞已交保费，终身IRR最高1.86%。

福满佳2.0，第5年现金价值＞已交保费，终身IRR最高1.92%

两者对比来看，福满佳2.0前4年的保证现金价值比传世乐享少，

第5年开始，福满佳2.0比传世乐享高，

第10年，113万：109万，高4.1万

......

第55年，277万：267万，高10万

第80年，454万：435万，高19万

第90年，554万：523万，高31万

总的来说，保单前50年的保证利益差别不大，第80年差距才稍微拉开，

如果换成趸交10万或者1万，差距可以忽略不计。

分红利益方面，

传世乐享第3年，现金价值＞已交保费，并且在第15年IRR破3.0%，终身IRR最高3.61%（第75年）。

福满佳2.0，第5年现金价值＞已交保费，在第20年IRR破3.0%，终身IRR最高3.33%（第100年）。

第5年，福满佳2.0比传世乐享，高2万

第10年，福满佳2.0比传世乐享，高2533元

第15年，福满佳2.0比传世乐享，少2.46万

第20年，福满佳2.0比传世乐享，少6万

第30年，福满佳2.0比传世乐享，少17万

第40年，福满佳2.0比传世乐享，少38万

第50年，福满佳2.0比传世乐享，少72万

第60年，福满佳2.0比传世乐享，少128.9万

第70年，福满佳2.0比传世乐享，少218.5万

我们买分红险，无非就是想用1%的保证利益博取更高的分红利益获取机会，

分红利益演示当然是越高越好，

毕竟一般产品的演示利益，基本都是接近实际红利分配的。

传世乐享的承保公司靠谱吗？

买保险，选对保险公司尤为重要，毕竟这决定了你的长期收益是否有保障。

同方全球人寿作为一家由荷兰全球人寿与同方股份合资的公司，实力非常强劲：

1、国际认可：

荷兰全球人寿是全球领先的保险集团，被国际金融稳定委员会评为“Too Big To Fail”的机构。

同方全球人寿公司注册资本为26.3亿元，资产规模超过400亿元。

公司总部位于深圳，并在上海设置有总部办公场所。此外，公司在上海、北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川、深圳设立了分公司，共设有近50家分支机构。

由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司于2003年正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。

荷兰全球人寿

同方股份有限公司

2、偿付能力优秀：连续多个季度获得A类评级，履约能力经得起考验。

按照监管要求，保险公司偿付能力达标的条件是：核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%；风险综合评级在B类以上。

2024年第4季度，同方全球人寿的综合偿付能力充足率为228%；

核心偿付能力充足率为177%。

同方全球监管风险综合评级AAA，自偿二代监管体系实施以来，已连续16个季度获得A类评级。

目前全国获3A评级的保险公司只有5家。

可以看到，同方全球无论是偿付能力还是评级都远高于监管要求，经营非常稳健。

3、市场表现亮眼：投资收益率长期保持在较高水平。

同方全球人寿近三年的平均投资收益率为4.71%；平均综合投资收益率更是高达6.10%，行业里遥遥领先。

 2018~2023年六年综合投资收益率▼

投资项目案例▼

4、历史分红实现率优秀

可以看到同方全球人寿公布的35款产品近4年的分红实现率，

2022年的仅有2款没达到100%，平均分红实现率为112%；

2023年度分红实现率，最低19%，最高72%，大多数集中在50%上下，平均分红实现率为51%。

虽然都没达到100%，但在整个行业里，这两家已经算是表现比较好的了。

（2023年，由于监管对分红险的收益做了限制（“限高”），很多保险公司的分红实现率都没能达到100%。）

对比平均分红实现率仅36%的保司，而同方全球人寿能分到51%，已经非常不错。

看到这有朋友就会问：如果分红实现率只有50%，尤其是今年分红限高后，传世乐享是否值得买？

我们以50%分红实现率为例，来看看降低分红预期后的保单价值表现，以30岁男性，年交100万，交5年为例：

注：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

可以看到：

以50%分红实现率演示，保单在第20年的IRR为 1.93%%，第35年的IRR为 2.43%，和目前预定利率2.5%的固定利益增额终身寿险利益差不多，

随着时间增长，第40年的IRR为2.59%，终身IRR最高可至2.75%，接近预定利率3%的固定利益增额终身寿险，

在分红预期降低至一半的情况下，长期利益依然有优势。

写在最后

总的来说>>>传世乐享终身寿险（分红型）：

分红演示利率为4.5%，趸交第3年现价＞已交保费

减保写进合同，调取资金方便

门槛低，年交保费3000元起

公司背景强大，经营稳健

和同类产品相比，这款产品在60岁之后的现金价值表现尤为突出，适合有退休、攒钱、教育等需求的人。