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当代打工人的暗黑理财：用600块赌自己活不过60岁

更新时间：2025-03-18 01:36

我们的收入分两种：被动收入和主动收入。

被动收入，就是你啥也不用做就能来钱，比如房租、投资、版税等。

但大部分人的收入，都是主动收入，前提是要出卖自己的时间或精力。

这种“自我出卖”一旦停止，收入也就跟着断了。

1、
保险的意义，就是让“出卖”中断后，收入不中断。

重疾，是当你生病后，给你一笔钱当收入；

意外，是发生意外时，给一笔钱，继续当收入。

定期寿险，是发生身故后，给家人一笔钱，假装你还在赚钱。

大部分人，不喜欢定期寿险。

因为当定期寿险给钱时，自己已经不在了，钱只能留其他人。

这钱可能是留给孩子，让他继续生活完成学业；

也可能是留给父母，让他们安度晚年；

还可能留给配偶，让她偿还房贷，替你照顾老小。

如果没有父母、子女、配偶和房贷，确实用不着定期寿险。

2、
定期寿险的价格非常便宜。

100万保额，保障30年，一年保费才几百块钱。

以30岁女性为例，每年保费不到6百块。

这600块，换来的是：

未来30年，任何时候、任何原因身故后，给家人留下100万。

或者说，我们用600块钱，赌自己活不到60岁。

3、定期寿险的责任，非常简单：

就是一定期限内身故，就可以给钱。

至于死亡原因是疾病还是意外，或者是自然死亡，不做限制。

所以定期寿险，是高度标准化的保险，几乎做不出差异。

我们只能通过价格和保障细节，来筛选更合适的产品：

一是可选责任的差异化；

二是健康告知、免责条款等细节；

三是价格。

定海柱6号，在这三方面，都很优秀。

4、基本形态，看一眼就行，重点我们后面详细说↓

（1）首先，它价格便宜。

废话不多，直接上图↓

基础责任，不分年龄，就是便宜1%。

（2）可选责任，实用且便宜

除了最基本的“一定期限内身故给钱”功能外。

它还有三个可选责任：

第一个，猝死关爱金：

65岁前猝死，额外给30%保额，买100万赔130万。

上岁数的老年人，大部分都是病逝。

但三五十岁的中年人，猝死占大多数，好好的突然就没了。

买定寿，为的就是解决三五十岁突然身故。

所以猝死责任，非常重要且实用。

而且定海柱6号的猝死责任，非常便宜。

以30岁女性为例：

100万定海柱6号，保30年，30年缴费，每年594元.

加上30万猝死责任后，保费变成了639元，只多了45块钱。

第二个，身故全残特别关爱金。

45岁前身故，额外多赔50%。

这部分责任，并没有多吸引我。

咱要真是需要增强某一段时间的保障，可以单独买个短期责任。

比如我先买个100万保障30年。

再买个50万保障20年，甚至还可以再买个30万只保障10年。

除非我的保额已经顶天儿了，不能再单独购买更短期限了。

第三个，水陆空交通意外身故。

还是以30岁女性为例：

100万定海柱6号，保30年，30年缴费，每年594元

加上100万水路公交意外、400万航空意外、50万节假日自驾车车意外：

每年保费变成了629元，多了35块钱。

如果你经常出差，35块钱你买不了一程航意险，果断加。

如果你家每年会外出旅行一两次，果断加。

如果你不出差也不旅行，平时出门公交地铁，35块钱买100万公共交通意外，也不算贵，果断加。

如果你有私家车，买车险是想增加50万驾驶员意外，35块钱基本不够。

所以无论怎么看，定海柱六号的水陆空意外，都值得加上。

它是在定寿的保额基础上，额外再给的钱，和原有责任不冲突。

（3）健康告知宽松、免责条款极致

先说健康告知：

定海柱6号，没有问肺结节、没有问乙肝，甭管是大、小三阳都能直接买。

再来说免责条款：

定海柱6号的免责条款，只有三条：

投保人故意伤害、被保险人犯罪和2年内自杀。

需要提醒注意的是：

虽然吸毒、酒驾、无证驾驶在免责条款里面没有提到。

但他们都属于被保险人犯罪的范畴，大家一定注意别酒驾。

5、
总结一下：

定海柱6号和大麦2024，都是目前极致性价比的定期寿险。

作为后继者，定海柱6号，价格和细节，都更优秀那么一丢丢。

尤其是，他可以额外附加猝死责任，对于年轻来说很有必要。

海陆空意外，它俩都有，最好都给加上。

提醒一下：

定期寿险的保障岗杆儿非常高，所以这类产品的风控会比较严格。

但风控是个黑匣子，我只能猜测出大致的规则：

有巨额负债的，明显超出偿还能力那种，可能买不了

有和年龄不匹配的就诊记录的，也有可能买不了。

收入和保额明显不符合的，比如月入3千，要买1000万定寿的，估计也买不了。

只要不是前面这些特殊情况的。

只要家里有老有小有房贷，自己还是挣钱主力军的。

尤其是配偶收入和自己差距比较大的，一定要买定期寿险。

人啊，越是上了岁数，越是会对生命充满敬畏。

我20岁的时候，特别怕自己找不到对象，害怕自己找不到工作。

等我到了30岁，婚也结了工作也稳定了，我开心担心不孕不育。

我现在40岁了，怕的就只有自己那天突然嘎了。

现在会看二三十岁的烦恼，都是庸人自扰呀。

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