分红险的分红方式怎么选？交清增额和保额分红有什么区别？

"买分红险就像开盲盒？选对红利领取方式，收益差出几套房！"

很多朋友以为买了分红险就万事大吉，其实90%的人都输在这一步——不会选择红利的领取方式

选错了，收益能差出几十万，甚至上百万！

今天我就给大伙唠唠分红险红利领取那些事儿，让你稳稳拿捏高收益。

分红险到底是啥？

简单说，你买了分红险，就相当于是保险公司的“小股东”。

每年保险公司赚了钱，会拿出一部分分给你，这就是红利。

！ 不过要注意，红利可不是固定的，它会跟着保险公司的经营状况上下浮动。

经济形势好，保险公司投资赚得多，你分的红利可能就多；

要是经济不景气，红利也可能跟着缩水，甚至没有。

所以买分红险，咱得把心态放平和，别光盯着高收益，还得考虑风险。

红利领取方式大盘点

红利领取方式主要分两类：现金红利和保额红利。

下面这些细分方式，每一种都关系到你兜里能装多少钱，可得仔细看！

1. 现金红利

现金红利分配方式花样不少，一共有4种，咱一个个来拆解。

① 现金领取：

最直接的方式，每年的红利直接打到你的账户上，想怎么花就怎么花。

适合那些对保险公司不太放心，想先“尝个鲜”试试真假的朋友。

不过这种方式也有缺点，钱领出来就没后续收益了，要是以后想用这笔钱做投资，还得自己操心。

（对于真正的养老金需求而言，不怎么适合）

② 累积生息：

把红利留在保险公司的累积生息账户里，让钱继续“生钱”。

保险公司会给个利率，虽然这个利率不保证，还会跟着市场变，但要是利率高的时候，钱能越滚越多。

你要是突然要用钱，随时可以申请取出来，灵活性还不错。

这就像把钱存进一个灵活的小金库，平时不用就让它利滚利，急用钱的时候也能解燃眉之急。

（对于真正的养老金需求而言：可以，但不是最佳方案）

③ 抵交保费：

用每年的红利用来抵扣下一期的保费。

要是保费压力大，这个方式能稍微缓解一下。但刚开始可能红利很少，抵扣不了多少保费。

等你保费交完了，剩下的红利就会自动转成累积生息模式。

这就好比分期付款的时候，每次都用一部分利息来抵本金，能减轻点还款压力。

（对于有交费压力的人来说，这其实是个无奈的选项。不建议）

④ 交清增额：

把每年的红利当成保费，去增加保额。

保额高了，保单对应的现金价值增长也更给力。

虽然这部分保额不参与分红，但能按照合同固定收益复利递增，长期积累下来也是一笔不小的财富。

这就像是给你的保单“升级”，越往后越值钱。

（对于真正的养老金需求而言：合适，非常合适）

2. 保额红利

这种方式和现金红利可不一样，它是直接给你增加保额。

增加的保额会重新进入保单运作系统，继续产生新的分红，也就是所谓的“红上红”。

选这种方式，就像是给保单加了个“复利放大器”，时间越长，收益越高。

不过前期你看不到实实在在的现金。

（对于真正的养老金需求而言：同样非常合适）

3. 保额分红和交清增额的区别

很多朋友分不清保额分红和交清增额，这里我给大家好好讲讲。

交清增额本质上相当于现金，

用红利购买的这部分保额脱离了原有保单的运作系统，不再产生分红，它就像你单独存起来的一笔钱，只是以保额的形式存在，

按照合同固定收益复利递增，而且这部分保额的减保不受合同限制，灵活性较高。

而保额分红中增加的保额，会重新进入整张保单的运作体系。

它不仅能让你的保额不断提升，还能参与后续的红利分配，产生周年红利和终期红利，实现“钱生钱”的循环。

打个比方，交清增额是把红利变成了一个单独的“小金库”，自己默默增值；

保额分红则是把红利投入到一个“财富制造工厂”，不断产出新的红利，让财富持续增长。

从收益的角度看，如果时间足够长，保额分红因为红利的二次分配，往往能带来更丰厚的回报；

但从灵活性来讲，交清增额在减保方面更自由。

哪种方式最适合你？

1. 追求高收益

如果你想让收益最大化，那保额分红绝对是首选。

红利保额能利滚利，还额外有终了红利，后期退保或者身故，拿到的钱更多。

但要注意，敢用增额红利的保险公司，实力都不一般，选的时候得好好考察一下公司。

要是没有增额红利的产品，交清增额也不错，虽然做不到真正的利滚利，但长期积累下来，收益也挺可观。

再往后就是累积生息，只要利率稳定，也能有一笔不错的收益。

推荐的选择顺序是这样的：

1、增额红利2、交清增额3、累积生息4、现金领取。

2. 想早点拿钱

要是你急着用钱，现金领取肯定是最快的，每年到手的红利马上就能花。

累积生息也还行，虽然不能马上拿到一大笔钱，但需要的时候可以随时取。

抵交保费就不太推荐了，缓解不了多少保费压力，还影响后续收益。

交清增额和保额红利前期都拿不到现金，就不太适合你啦。

推荐的选择顺序是：

1、现金领取2、累积生息3、交清增额4、增额红利。

写在最后

以上就是分红险红利领取方式的详细门道啦！

最后，还有几个避坑要点要掌握！！！

！警惕"保证分红"话术 → 法律禁止承诺收益

！查看公司偿付率 → 不得低于监管要求

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希望大家都能明明白白买分红险，要是有疑问，可以点这里预约>>>保险咨询顾问，为你1V1解答！