社保利息大缩水，以后的退休金更少了！

最近，2024 年社保利息新鲜出炉。

部分地区已经能查到啦，像杭州的朋友就能在当地政务 APP「浙里办」上查看。

有网友分享了自己的结算明细：

算了一下，2024年个帐结算利率居然只有2.62%。

又是大缩水的一年，退休金又要瘦了......

可能很多人都没留意过这笔钱，但只要你交了职工社保，个账就会有利息收益。

你以为社保只是扣钱？其实它在偷偷理财！

打工人每月扣的社保费，个人缴纳部分会打进你的「养老专属账户」。

这笔钱在账户里每年按一定利率增值，利滚利。等退休时按月发给我们。

它是决定我们退休金高低的重要因素。

随着账单公布，2024年职工社保个人账户利率也知道了 ——2.62%。

全国打工人执行的都是这个统一利率。

上海、浙江每年公布得比较早，已经能查到了，在支付宝搜「社保对账单」可以查询。

但很多地方2024年的对账单还没出，慢的话，可能得到七八月才能查到。

不过别着急，知道了这个利率，自己就能简单估算利息。

比如个人账户里有20万，那 2024 年的利息大概就是20万*2.62%，有5200多块钱。

本金越多，利息自然也就越多。

不过，和以前比，现在社保利息降太多了！前几年巅峰时期，利率能达到 6 - 8%，比不少理财产品都高。

看看过去这些年的利率变化：

一路下跌，从 2023年快4%降到2024年2.62%，这滑坡速度比基金跌得还刺激。

算笔账：如果账户有10万块，今年利息直接比2016年少了5690元！

再给大家讲讲退休金。退休后领的退休金，主要有两部分：

一部分是个人账户余额。这是咱们自己交的钱，会分月发给咱们。交得越多，账户里钱越多，利息也多，以后这部分退休金就多。

另一部分是统筹账户，也就是 “大锅饭”。这部分会看退休地的平均工资、咱们交了多少、交了多久，再发钱。

这两部分加起来，就是咱们退休后领的养老金。

现在社保利息大缩水，意味着个人账户的钱涨幅很小。

而统筹养老金这个“大池子”，也在面临“枯竭”的压力。

我们都知道，养老金属于“代际”抚养，也就是说，现在退休的老人拿的养老金，是现在这批年轻人交的。

随着老龄化加重，退休的人越来越多，缴纳养老金的人越来越少。

养老金的收支盈余就会被耗光，直到入不敷出，缺口就出现了。

1、灵活就业的朋友们，要好好算笔账。

如果你自己交社保，每月至少得掏出 1000 多块，但这笔钱并不是全进你的个人账户。

一部分会存进你的个人账户，另一部分则用于统筹。

要知道：①2024 年个人账户的利率已经降到了 2.62%。

②统筹账户的钱，大约是你交的 60%（具体比例各省不同），相当于一部分钱是贡献给了养老金大盘子。

大家要算清楚，看看多久能回本。

2、社保利息下跌的趋势还是挺明显的。

对于80后、90后、00后来说，等到退休时，社保利息可能比现在还低。

所以，大家趁着年轻，要好好规划下未来的养老了。

具体要攒多少才够用呢？给大家一个计算公式：

养老金替代率 = （退休后的养老金收入 / 退休前的工资收入）× 100%

举个例子，你在退休前的月工资是10000元，退休后每月的养老金是4500元，那么养老金替代率就是45%。

想一下，你现在拿着1万的消费水平，未来过4500的生活，会有落差吗？

所以，如果想要退休后的生活质量不下降，养老金替代率就要达到70%以上。

而目前，除了体制内“铁饭碗"，在社保养老金和企业年金的加持下，养老金替代率能有80%。

其他普通职工、城乡居民的养老金，是远远不够的。（2023年交城乡居民养老的养老金替代率只有11.8%）

1、攒钱。在年轻的时候，赚钱能力最好的时候，不要过度消费，好好把钱存起来。

会投资理财的，也可以让“钱”滚动起来，实现财富增值。

2、补充商业养老金。

商业养老金，能给我们提供源源不断的现金流，定时定额发钱，无惧长寿风险。

60岁开始，每年能领取47887元年金，算下来每月能有差不多4000元。

保证领取10年，也就是从60岁到69岁，有478870元是一定能拿到的。

到70岁时，累计领取年金52万元，超过已交保费。

到99岁还生存可以领取一笔50万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔47万元的满期金。

活得越久，领得越多。

现在大环境不好，社保基金收益也不能幸免。

但即使社保利息降了，我还是会继续交社保的。

毕竟社保有国家政策支持，是我们个人养老的保底手段。

再加上，社保跟生活方方面面息息相关、看病吃药也需要它。

最好不要随便就断交了。