终于终于,被问爆的守卫者7号终于上线了。
守卫者7号是守卫者6号的升级版,一款真正的多次赔重疾险,重疾不分组最多可赔6次,无三同条款限制。
关键是,价格非常便宜,几乎媲美单次赔重疾险。
此次升级,守卫者7号不仅保留了守卫者6号的优势,而且在健康告知和价格上也非常惊喜。
那么守卫者7号到底值不值得买?给大家详细测评一下。
守卫者7号4大亮点
先来看看守卫者7号重疾险的保障责任:
守卫者7号重疾险,相比于守卫者6号变化不大,主要是3点:
①重疾赔完轻中症还能赔,取消了90天的间隔期
②新增轻症/中症豁免可选保障
③疾病关爱金60岁前首次重疾额外赔付比例提高至80%
此外,守卫者7号重疾险在健康告知和保费方面也有调整,同时也保留了多项实用的保障。
主要夸夸这4点:
亮点1:无三同条款,真能赔6次
守卫者7号重疾险,是真正的多次赔重疾险。
重疾不分组最多可赔付6次,且无三同条款限制。
因同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾,通常只赔一次,这被称为“三同条款”。
但得了重疾后,身体更脆弱,再次得重疾的风险会增加,这时候,“三同条款”就显得不够人性化了。
守卫者7号打破了这一限制,只要符合条件,多次重疾都能赔。
比如,若先确诊严重非恶性颅内肿瘤(属于重疾),后因手术效果不佳,又达到深度昏迷状态(属于重疾)。
因为没有三同条款的限制,这两次确诊均可以获得赔付。
买50万保额,每次都能赔50万。
这种赔付机制极大地提高了赔付概率,真正实现了重疾多次赔付的意义。
亮点2:ICU住院津贴,非合同约定疾病也有机会赔
守卫者7号自带ICU住院津贴,延续守卫者6号爆款保障。
ICU的治疗费用高昂,平均每天花费数万,对普通家庭来说是沉重的负担。
守卫者7号自带的ICU住院津贴,因不是重疾、中症、轻症导致的连续入住ICU病房满7天,即可获得30%基本保额的赔付。
要知道,并不是只有非常严重的重疾,才会入住ICU的。
ICU常见病因多样,如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等,这些病因引发的病症可能并不在重疾合同约定范围内。
而守卫者7号依然有机会赔,保障范围扩大,相当于打了个“补丁”,安全感满满。
亮点3:健康告知和核保宽松
守卫者7号重疾险此次升级,健康告知和智核系统进行了大范围优化。
健康告知非常宽松,比如高血压只询问未服药状态下收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg的高血压。
大部分重疾险询问2年内检查异常,而守卫者7号仅问询的是近1年内的检查异常。
而且守卫者7号健康告知不涉及生殖系统(卵巢、子宫、盆腔)肿块(结节)、HPV阳性问询。
此外,智能核保也很宽松。
尤其是多发肺结节患者,只要同时满足条件1+条件2,就有机会标体承保。
条件1,没有以下任一情况:
(1)近半年无复查;
(2)目前或曾经有任一结节大于6mm;
(3)结节有形态不规则、分叶、毛刺(或棘状突起)、小泡征、胸膜牵拉(或胸膜凹陷征)、血管集束症(或血管征)、空泡征或其他异常描述;
(4)随访发现结节有增大、增多或怀疑有恶性病变;
(5)为吸烟者,或肺癌家族史。
(6)病理穿刺检查癌或可疑癌。
条件2,首次发现多发肺结节距今≥2年,且结节数目、大小、位置无变化。
只要结节在6mm以下,就有机会投保,这一核保要求,可以说是非常宽松的。
要知道大部分重疾险对肺结节都是拒保的,守卫者7号满足要求还有机会标体承保,这一含金量可见一斑。
当然啦,守卫者7号对高血压、痛风、甲功、甲亢、卵巢囊肿等核保也很宽松,这里就不一一展开讲了。
亮点4:价格便宜,不捆绑身故保障
重疾险本来就不便宜,多次赔重疾险更贵。
而守卫者7号保费便宜的惊人。
30岁投保基础保障,50万保额,35年交,男性仅需6030元,女性仅需5355元。
就可以获得6次不分组重疾+ICU住院津贴保障,性价比还是非常高的。
因为目前暂时没有可以对比的线上多次重疾险,我们与多款线下其他多次重疾产品相比,守卫者7号在相同保障情况下,保费更便宜。
以30岁男性,选择50万基本保额、30年交为例,保费测算如下:
可以看出,只看重疾、中症、轻症保障,守卫者7号的价格是最低的。
即便是加上身故责任,守卫者7号依然是最便宜的。
值得一提的是,守卫者7号不捆绑身故保障,可以根据自身需求灵活选择是否附加。
此外,守卫者7号还支持35年缴费期。
目前重疾险市场,还可以自由选择身故保障的产品,且买且珍惜了。
当然啦,守卫者7号重疾险的亮点绝不止于此,除了丰富灵活的保障外,还提供8项增值服务。
提供的增值服务涵盖诊前、诊中、诊后全流程,帮助解决挂号难、住院难、手术难等问题,还提供康护治疗指导,助力患者早日康复。
不仅服务好,有效期还长,保障期内均有效。
成人重疾险怎么买?
守卫者7号上线后,成人重疾险的选择就多了一个。
那么问题来了,成人重疾险到底怎么买呢?
我们分4种情况来讨论:
1、追求性价比单次赔重疾人群
如果追求高性价比的单次赔重疾险,建议优先选择达尔文10号超越版。
√不捆绑身故责任,可灵活选择
√不限量,无须拼手速
√缴费期灵活选择,最长可选35年
√自带意外重疾额外赔保障
30岁投保达尔文10号超越版基础保障,50万保额,35年交,男性每年仅需5690元,女性仅需5265元。
总之,达尔文10号超越版保障全面,性价比超高,是单次赔重疾险的首选。
2、追求保障全多次赔重疾人群
想要多次赔重疾险,有3种买法:
①预算有限性价比买法
选达尔文10号超越版,附加重疾多次赔保险金。
达尔文10号超越版可以附加重疾多次赔保险金,附加后重疾最多可以赔3次,第2/3次均赔120%保额。
但有2个限制,一是要求首次重疾发生在65岁之前,二是第2/3次要求是不同种重疾才可赔。
但达尔文10号超越版的重疾多次赔可叠加恶性肿瘤-重度治疗津贴赔付,不是二赔一,这是比较实用且少见的。
30岁投保达尔文10号超越版,附加重疾多次赔保险金,50万保额,35年交,男性每年仅需6250元,女性仅需5825元。
性价比还是挺高的。
小结:
如果预算有限,又想要重疾多次赔保障,建议选达尔文10号超越版+重疾多次赔保险金,还有自带的轻中症保障和意外重疾额外赔,保障还是比较全面的。
②健康异常或肺结节人群买法
预算充足,直接选守卫者7号重疾险,无三同条款,实现真正的重疾多次赔。
√重疾最多可赔6次,不分组
√自带ICU住院津贴
√缴费期灵活选择,最长可选35年
√不捆绑身故责任,可灵活选择
此外,守卫者7号重疾险对肺结节核保非常宽松,建议肺结节人群优先选择。
30岁投保守卫者7号,基础保障,50万保额,35年交,男性每年仅需6030元,女性仅需5355元。
附加轻中症+轻中症豁免保障,男性每年仅需7300元,女性仅需6485元,保障可以说非常全面了。
小结:
如果非标体尤其是肺结节人群,想要真正的重疾多次赔保障,建议选守卫者7号,重疾最多能赔6次,自带ICU住院津贴,还可以附加轻中症保障。
③已有重疾险加保买法
如果已有达尔文10号超越版这类单次赔重疾险,想要加保的,建议优先选守卫者7号。
这样可以同时享受2款重疾险的保障优势,理赔时还可以叠加赔付。
30岁女性投保,都选基础保障,都35年交,保终身,一年保费仅需6372元。
达尔文10号超越版,30万保额:3159元
守卫者7号,30万保额:3213元
这样既能兼顾达尔文10号超越版意外重疾额外赔,自带轻中症保障的优势,也能有守卫者7号重疾可赔6次,自带ICU住院津贴的保障,也能实现真正的重疾多次赔。
小结:
如果已有重疾险想要加保,建议选守卫者7号,能兼顾2款产品优势,也能叠加理赔。
3、轻微非标体人群
如果身体状况异常较多,可以考虑i无忧3.0重疾险。
主打核保宽松,甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、乙肝、肠胃息肉等异常,都有机会买到。
√健康告知只有2条
√甲状腺癌患者术后满1年也可以投保
√乙肝小三阳或携带者有机会标体承保
√背靠人保大保司
30岁投保i无忧3.0计划三,不附加可选保障,30万保额,30年交,男性每年仅需5910元,女性仅需5610元。
这样就有了重疾30万(赔1次)+中症18万(赔3次)+轻症9万(赔5次)+被保人豁免保障,对于非标体人群来说还是很够用的。
总之,i无忧3.0核保宽松,是非标体人群的首选。
4、严重非标体人群
如果身体健康严重非标,买不到i无忧3.0、达尔文10号超越版等重疾险,可以看看众民保重疾险。
√最高70岁可投
√健康告知只有2条
√不询问三高、结节、精神类疾病等
√甲状腺结节、乳腺结节做过手术也有机会买
关键是,众民保重疾险,每年最低只要49元,和家人一起买,2人95折,3人以上9折。
之前投了众民保医疗险的朋友,还有额外折扣,折上再打9折。
30岁投保众民保重疾险,20万保额,仅需664元一年。
但要提醒一下,众民保重疾险是1年期重疾险,保障也比较简单,没有中轻症保障,如果真的不是没得选,不建议只买它。
写在最后
最后再回归到守卫者7号重疾险,在保障、费率、健康告知与核保、服务等多方面都表现出色,这次升级还算诚意十足。
整体来看,确实是一款非常不错的重疾险选择,弥补了线上多次赔重疾险的空白。
最后提醒3件事:
1、一定要重视健康告知,不要乱填,否则会影响后续理赔。
2、趁着身体健康状况还行,一定要尽早投保,早买选择多保障全,保费还便宜。
3、目前不绑定身故的性价比重疾,已经很难得了,且买且珍惜,可能会随时调整涨价。
关于守卫者7号还有疑问,或者想了解更多成人重疾险的选择,点这里,有专属顾问给你1V1解答,顺便也可以更详细了解产品。
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