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3分钟，带你搞懂增额终身寿险

更新时间：2024-12-13 11:14

最近有位朋友，问了个大家都很关心的问题：

我想找个工具，长期存钱用，好多人跟我推荐增额终身寿险，这类保险怎么样？能介绍下吗？

其实，这位朋友提到的「增额终身寿险」，是一种储蓄险。

不仅能稳健增值，资金取用也很灵活。

我们要打理一些不能承受风险波动的钱，比如家里的长期兜底资金，或者养老金、教育金，就非常适合考虑这类产品。

接下来，小稳就来具体介绍一下

01 什么是增额终身寿险

增额终身寿险，从本质上来说，也是寿险的一种。买了之后，如果身故，就能一次性赔一笔钱。

但是与一般寿险不同的是，增额终身寿险：· 保额会不断「长大」，越往后保额越高，但是前期的保额较低；· 保单价值增长较快，能够终身复利增值。

因此，这类产品虽然名为「寿险」，却更像是一种「储蓄险」。

可以简单理解成一个稳定增值的「储蓄账户」，我们前期把钱投入进去，后期就能从账户里领钱出来用。

02 增额终身寿险的优势

增额终身寿险，有两大优势：

▼终身锁定利率，能稳定复利增值

增额终身寿险，能帮我们锁定一个2.5%-3%的终身复利。

这个复利，是终身锁定的。

复利效应可以长达几十年，只要活着就会有。

投保之后，我们在保单中，可以看到一个《现金价值表》。里面白纸黑字记载了，这张保单在每一年的「现金价值」，即这张保单值多少钱。没有任何波动。

▼取用灵活，可以自由规划资金用途

买增额终身寿险，并不是为了万一身故能赔多少钱。而是在人活着时，就能从保单里，取钱出来用。

产品本身，没有规定怎么领钱。未来需要用钱时，我们可以通过「减保」，把保单现金价值的一部分取出来。

剩余的现金价值，则留在账户中，继续增值。

取钱时，一般在保险公司的官方微信公众号或App上，就能在线申请，非常灵活和方便。

既能长期稳定增值，又可以灵活取用，非常适合用来：

· 配置养老金、教育金；· 做家族财富传承；· 打造家庭资产安全垫；· 做婚前资产隔离；· 做家庭资产配置等。

有以上几类需求的朋友，可以重点考虑。

03 买增额终身寿险，要注意这3点

在搞清楚增额终身寿险的特点和作用之后，还有一些问题，也是需要我们了解的。

主要包括：

▼不适合单独作为身故保障

增额终身寿险，也是寿险的一种，买了之后如果身故，能直接赔一笔钱。

但是它的前期保额比较低。买了之后，如果很早就身故了，能赔的钱并不多。

所以如果想要身故保障，我们还是要配置「定期寿险」。高性价比的定期寿险，30岁男性买100万保额，一般每年只需1千多元。

▼提前退保，可能会有损失

增额终身寿险，前期的保单现金价值比较低。
需要经过一段时间的增值，才能让现金价值，超过已交保费。

如果在这之前退保，是没法把交的钱都拿回来的。

所以，我们可以尽量用长期不用的资金（7-10年以上），来配置增额终身寿险。

▼收益比不上基金投资

从收益上看：

· 增额终身寿险，能锁定一个2.5%-3%的长期收益率。· 股票基金，过去十几年的历史整体平均年化收益率，在14%左右。

很明显，增额终身寿险的收益，要比股票基金低很多。

但是，这类产品的优势，并不在于收益，而在于「收益的确定性」，以及能够长期锁定利率。

这个收益，中间不会经历任何的波动风险，不会受到外界环境的影响。这笔钱不会被自己随意花掉，或者遭受诈骗等。

这种确定性，是基金等金融工具，不能替代的。

总结

增额终身寿险，能稳定地复利增值，而且取用灵活。虽然收益比不上基金投资，但是也有自身的优势。

在保障型保险配齐后，如果有养老金、教育金等需求，也可以拿出一部分资金配置这类产品。

重要提示：

这里的产品，由【慧择保险经纪有限公司】，提供销售和协助理赔等保险服务。

投保时，我们一定要诚实做健康告知，避免为以后理赔留下隐患。

购买保险后，如果后期发生理赔，需要报案，在公众号底部菜单栏，点击「保险服务-理赔服务」，会有专门的理赔老师，来协助准备理赔资料的。

理赔资料会提交给保险公司来进行审核，最终的理赔结果，还是要以保险公司的审核结论为准。

关于增额终身寿险还有疑问，或者想了解具体的投保规则，点这里有专属顾问给你1V1解答，顺便也可以更详细了解产品。

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