最近后台私信炸了,很多人问:
“税优健康险和个人养老金,真的有必要买吗?我工资就十几万,能省多少?”
我直说了:收入≥10万就能省税!
按照国家税优政策:
• 买税优健康险,每年2400元的保费税前扣除;
• 买个人养老金,每年最多还能再扣12000元。
两项加一起,每年最高能帮你省下6480元税款。
更重要的是,12月31号之前入手,明年3月能退税!
还有一些产品很贴心,还附送体检服务,这简直是白捡福利。
以20%的税率为例,买税优健康险和养老金,加一起能直接省下2880元;
再加上部分产品额外附赠的体检服务,相当于一年多省了3000多块钱。
如果不买,这些钱就直接变成税,跟自己没关系了。
不过,市面上出现了很多税优险,要怎么选?选哪一款?
今天,我就给大家说说,想节税并且挑到适合自己产品的朋友,不要错过啦↓
怎么知道自己的税率是多少?能节多少税?
登录个人所得税APP,可以查询自己的税率▼
首页→重点服务推荐→点击收入纳税明细→查询
点击查看税款计算→找到税率/预扣税率查看
11月查,是截止到10月的税率。
如果你近几年收入差不多,也可以查询去年12月的税率。
假如,你往年全年的税率是20%。
每个月就要交1410元,一年交16920元税额。
如果不想交那么多,我们可以利用可节税项目增加个税抵扣额度。
我们常用抵税1-7项,其实还有隐藏的8-9项;
也就是开头我们提到的税优健康险和养老金,
它们可以一起买,一起抵税~
要注意的是,个人养老金最高买12000元/年,税优健康险最高买2400元就够了。
买多了不能多抵税。
大家肯定很好奇,目前有哪些优质税优险可以选?
我们一个个来说~
税优健康险
岁岁享2.0
岁岁享2.0是一款护理险,有保单利益和意外残疾护理保障、身故保障;
IRR高达4.75%,投保达到要求,还送价值400元的体检服务。
其中,10年交费收益最高,第10年的收益是最高的,
30岁男,年交2400元,交10年,税率是20%,每年节税480元,每年实际缴纳保费为1920元,第10年,保单利益IRR约4.75%▼
总的来说,岁岁享2.0收益高、可抵税、可增值、有保障,还有非常给力的体检服务,
非常适合税率在10%以上的人且没有房租、子女抚养、老人赡养等其他可抵扣的税项的朋友投保。
人人保
人人保,是一款中端医疗险,最高报销额度400万,最高70岁可投。
有3个保障计划,不管是健康体、次标体还是重大既往症人群均可投保。
作为一款中端医疗险,人人保的报销范围、就医医院范围等方面,保障全面,满足不同人群在合 DRG/DIP 医疗改革下的就医需求。
①就医范围广
计划一的健康体方案,除了二级及二级以上公立医院普通部外,基础疾病还扩展指定的121家民营医院,重疾还支持257家民营机构就医。
②外购药无清单限制
计划一外购药全额报销,像人血白蛋白、静丙球或者是癌症院外特药,都可以报销。
③计划一自带未成年人先天性疾病保障
若在18岁前罹患唐氏综合症、先天性唇裂和颚裂等先天性疾病,可以100%报销住院治疗费用,最高1万元。
包括住院及日间治疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等治疗费,都可以报销。
④计划一可附加重疾特需医疗加油包
针对28种重疾,可报销在公立医院特需部、国际部的医疗费用,重疾就医更加方便快捷。
另外,人人保保证续保5年,有12项增值服务,如果有想要体验更优质的医疗服务,又想要在今年享受税优政策的,可以优先考虑。
不过,不同的人身体状况不一样,想知道自己能不能投,可以点这里>>>咨询保险咨询顾问
PS,不同地区税优健康险的政策可能有差异,税优健康险的抵扣是按月计算的,购买时间不足一年,得按月数抵扣个税,具体根据各地税收政策。
税优个人养老金
税优个人养老金目前有4款可选:
国民慧选节税版
颐享阳光养老年金
盛世福享禧悦B款(赢家版)养老年金
中英人寿福临门两全保险A款(互联网)个养专项
我们以30岁男性,年交1.2万,交10年为例,看谁的收益最高▼
由于产品分一次性领取,保至不同期间,保终身,我们把它们按照这三个维度测算收益。
保至60岁,一次性领取
(备注:在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。)
保至60岁,一次性领取的产品有2款:福享禧悦B款、福临门两全险
可以看到,同样的情况下,福临门在60岁可以一次性领取21.376万>福享禧悦B款20.2504万
如果你的税率是20%,节税后相当于每年实际只需投入(12000-2400)*10=9.6万,
到60岁就能换取20.7343万的收益(扣除3%),是已交保费的2.16倍!
并且这个收益写进合同,不受市场影响,到60岁就能领取。
非常适合想退休就领一大笔钱的朋友~
保至不同期间
(备注:1、在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。2、总生存利益=现金价值+当年累计领取养老年金)
保至不同期间有3款:
福享禧悦B款:保至养老金领取日后的第15个保单周年日
颐享阳光(保证领取20年):保至养老金领取日后的第20个保单周年日
国民慧选节税版:保至85岁
它们各有特点:
每年领取最高:福享禧悦B款1.5万+/年>国民慧选节税版1.2万+/年>颐享阳光(保证领取20年)1.1万+/年
不过,福享禧悦B款只能领取15年,国民慧选节税版可以领取到85岁;
看重每年领取高的朋友,不介意只领取15年,可以选福享禧悦B款;
如果想领取到85岁,可以选国民慧选节税版。
如果想保证领取,不介意年领取稍低,可以选颐享阳光(保证领取20年)。
总生存利益最高:
68岁前,福享禧悦B款总保单利益最高;
69-75岁,颐享阳光(保证领取20年)总保单利益最高;
75岁以后,国民慧选节税版总保单利益最高。
总的看到,它们在各自的保障阶段都是总生存利益高,我们可以按照自己想要的保障期间领取选择。
保终身
(备注:在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。)
保终身的税优个人养老金有2款:
国民慧选节税版、颐享阳光(保证领取20年)
对比来看,国民慧选节税版每年领取年金1.1万+>颐享阳光(保证领取20年)1万+
10年多领取1万+,20年多领取2万左右,
这钱看着不多,但是我们老后收入骤减,每一笔收入都显得尤为珍贵。
因此,想终身领取,活多久领多久的朋友,就非常适合选国民慧选节税版的保终身计划;
不过,颐享阳光也不差,保终身版也能保证领取20年
非常适合更看重保证领取,但是也想终身领取的朋友~
写在最后
如果你的税率是10%,没有房租、子女抚养、老人赡养等其他可抵扣的税项,那么可以在岁岁享2.0/人人保中端医疗险之间选择。
• 想要高保单利益和保障的朋友,优先选择岁岁享2.0;
• 想要医疗保障的朋友,可以选人人保。
如果你的税率在15%或以上,除了以上的健康税优险,建议再买一份税优个人养老金:
• 想要保终身,年领取高,选国民慧选节税版;
• 想要60岁一次性拿一大笔养老金,选福临门;
• 想要保证领取20年,选颐享阳光;
• 想要保15年/20年/保至85岁,领取最高,分别选福享禧悦B款/颐享阳光(保证领取20年)/国民慧选节税版。
想赶上明年退税的朋友,可以点这里预约>>>保险咨询顾问,协助你快速投保。
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