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哇塞!1000元预算打造宝宝超实用保险方案

更新时间:2024-11-29 10:32

拖了很久的宝宝保险方案,今天来交作业了。


最近的少儿保险产品,变动很频繁。


先是小青龙5号紧急下架了30年/35年缴别,接着身故保障,从可选变为必选责任。


最直观的影响,就是单年度保费,越来越贵了~


再者,好些大公司推出中高端医疗险,儿童可单独投保。


不仅责任能打,报销范围覆盖公立特需部、国际部和私立医院,而且理赔快速,服务一流,就诊环境高端舒适,从此挂号就诊告别排队。


那身为家长,预算有限,怎么给孩子买全面、高性价比的的保障?有医保,还需要买保险吗?



宝宝保险配置思路


我强调过很多次,医保虽好,但商业保险也不能少~


医保有起付线、封顶线和报销比例的限制,如果是看大病,可能自己还得掏不少钱。


一般来说,可以给宝宝配置以下几类险种:



√意外险:小到跌倒摔烫伤,大到交通意外,通通都可以保。重点关注意外医疗免赔额低、报销比例高,不限社保范围的。


√百万医疗险:报销住院医疗费用,经社保后,超过 1 万免赔额的部分,符合条件100% 报销,弥补医保报销的不足。


√重疾险:确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万,孩子生了病,父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿,用于支付生活费、营养费和康复费用等。


对于很多爸妈来说,带娃看病除了费钱以外,糟糕的就医体验也是个问题,


常常是排队 3 小时,看病 2 分钟,折腾一天下来,不仅孩子遭罪,父母也心累。


如果能避开人山人海的公立医院,直接去特需部、国际部,或者顶级私立医院如和睦家,能省不少心。


虽然这部分费用,普通百万医疗险报销不了,但中高端医疗险就可以,所以很多家长朋友宁可多花点钱,也要给孩子配上一份。


这样,孩子生病不用排长队,更不用担心周围人挤人交叉感染,环境更私密、舒适的同时,也能给家长更多时间和医生交流病情。


不过,这类险种价格比较高,一年保费就要几千块,更适合预算充足的家庭考虑。




3套实用宝宝方案


现在来总结一下,给娃的投保清单。


为了方便大家,我分享三套适合不同预算家庭的宝宝方案。


方案一:预算1000元



医疗险买平安长相安2号


全新升级后,加量不加价,自带9种指定疾病院后康复医疗保险金,


支持质子重离子,院外购药(188种+3种Car-T),续保期间保额高达800万,


如果没有发生过理赔,免赔额还能逐年下降,最低5000元。


还是大公司平安出品,不管是价格、保障、还是服务,都非常优秀。


意外险买小神童5号


意外医疗保额高达6万元,不限社保、0免赔,100%报销。


自带监护人责任保障,熊孩子调皮闯祸也有机会赔,额度高达5万元。


关键是,还可扩展高端意外医疗,可以前往二级及以上公立医院特需部、二级以上私立医院就医。


附加后,像和睦家、新世纪儿童医院等高端私立医院,也有机会报销。


价格也便宜,一年只要66元,性价比非常高。


重疾险选青云卫5号,


由招商仁和承保,有央企大品牌背书,病种保障全面,解绑身故,


基础责任,除了重中轻症病种覆盖齐全,还有少儿特定疾病和罕见病额外赔


• 20种少儿特定疾病额外赔付120%基本保额,1次为限;


• 20种罕见疾病额外赔付200%基本保额,1次为限;


不仅具备超高性价比,新增三项少儿特色创新责任,还自带保费补偿金,有机会不花钱享“重疾保障”,诚意满满!



如果预算还不够,至少买个医疗险+意外险


长相安2号小神童5号,一年500块不到。


万一遇到严重的疾病或意外,不至于没钱治疗,也不至于让家庭陷入困境。


方案二:预算4000元


预算更充足的家长,在产品选择上会更加自由,品类也会更加丰富。


建议孩子的重疾保障,一步到位保终身,健康兜底作用更明显。



这里的百万医疗险、意外险依然是长相安2号小神童5号


和前边一样,就不再赘述,重点说下小淘气5号重疾险


病种覆盖很全面,基础保障没的说,在重疾高发年龄,自带保额翻倍赔付。


• 重疾关爱金:18岁(不含)之前或者60岁(含)之后,首次重疾额外赔100%基本保额;


• 重疾保险费补偿金:60周岁前(不含)确诊重疾,返还100%已交保费。


万一不幸得重疾,相当于“免费”获得了这份保单保障!


增值服务丰富,服务延长至被保人18岁,还是由招商仁和人寿承保,央企背景,家长更安心。


因为现金价值高,重点夸一下小淘气5号的减保设计。


保障期内,可以申请减少小淘气5号的基本保额,保司会给付对应部分的现金价值。


减少基本保险金额后,保单的重中轻保障责任依旧有效。


以0岁女孩买基础责任,50万保额,分30年交为例:


每年保费是3795元,30年总保费113850元,若未确诊过重疾则60岁时现金价值为276325元,约2.43倍已缴保费!对比市场其他少儿重疾险,现金价值高得很突出。



孩子60岁时,若选择减保50%基本保额,能拿回一半的现金价值即138162元,比已交保费113850元还多2.4万,同时保单不会结束,还能继续享受高达50万的重疾保障。



综合来看,小淘气5号这一套组合拳下来,主打的就是一个不吃一点儿亏:


不幸得重疾,可以拿理赔金和已交保费;未得重疾,也可拿回一笔钱+继续享受保障。


方案三:预算10000元



在意外险和重疾险产品不变动的情况下,可以把百万医疗险升级为中高端医疗,推荐成长优享2024,为孩子的健康保驾护航。


保障全,保额高。门诊住院都能保,感冒肺炎到重疾,最高百万保额,赔付优,不限社保,部分计划门诊前多次 100% 报,住院全额赔。


对比百万医疗险,它免赔额低甚至 0 免赔,小病也能赔。就医范围广,涵盖公立特需国际部和私立医院,孩子能在舒适安静的环境中就医,减少交叉感染风险,也能更快预约到专家号,节省时间和精力。



孩子的教育金和婚嫁金


当然,搞定基本的重疾险、医疗险、意外险、门诊险之后,如果还有预算,可以给孩子准备一份教育金和婚嫁金。


比如中英人寿出品的福满佳2.0,就是很多家长的心头好。


下有保底,上有分红,现金价值增长势头强劲,趸交仅需5 年就能实现“回血”,让资金快速积累,随时准备为孩子的求学之旅提供有力支持。


而且,它的分红收益丰厚,假设红利100%实现,最快第9年 IRR 就能突破 2.6%,让孩子的未来拥有无限可能。

(以0岁男宝宝,趸交10万,红利分配方式为交清增额为例,利益演示如下)



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利益演示是基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零,实际红利按当年保险公司的公布派发。


福满佳2.0还有个突出亮点——减保宽松随心


每个保单年度累计减保基本保额不超合同生效时的 20%,累积交清增额基本保额还不受此限制。


这意味着在孩子教育的不同阶段,无论是小学时的兴趣培养,中学时的课外辅导,还是大学时的深造费用,都能根据需求灵活支取资金,真正做到教育金规划与孩子成长需求完美契合。


如此一来,凭借卓越的产品优势和雄厚的保司实力,福满佳2.0足以为孩子的未来铺就一条充满希望与阳光的道路。



 不过,每个人的需求千差万别,买保险还受身体健康状况的影响。


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