高性价比的重疾险——达尔文10号（超越版），终于回来了！附官方投保入口！

虽然大部分重疾，都是疾病。

但也有十多种“疾病”，可能是意外造成的，比如这些

玄机二：重疾赔完，所有重中轻依然有效

关于重疾、中轻症之间的博弈，一共分为三个阶段：

早期，重疾赔完，所有中轻症失效。

后来，重疾赔完，相关联中轻症失效，其他无关联中轻症依然有效。

现在，达尔文10号超越者，重疾赔外，所有中轻症依然有效。

举个例子：

小八买了50万达尔文10号（超越版）

几年内后，小八先得了肺癌，拿到50万理赔款。

而后，又得了甲状腺原位癌。

肺癌和原位癌，都是癌症，肯定是相关联疾病，其他重疾不赔钱。

达尔文10号（超越版），却可以再赔15万。

再来说说可选责任中的亮点：

亮点一：癌症津贴，更容易拿到钱。

癌症，是最高发、最易复发的重疾，没有之一

大部分重疾险的癌症额外赔，都是癌症二次。

第一次得了重疾，3年后还有症状，一次性给一笔钱，通常是120%。

优点是3年后拿到一大笔钱，缺点是没坚持到第3年就一分没有。

达尔文10号（超越版）把这一大笔钱，分成了三小份，每年给一点。

1年后给40%，2年后给50%，3年后给30%。

我们以50万保额来做个对比：

如果癌症持续超过3年，两种方式都给60万，没区别。

但如果只持续了两年，其他重疾的癌症二次赔，一分都不给；

但达尔文10号前面两笔（20万和25万），已经拿到手了。

关键是达尔文10号的癌症津贴，价格非常便宜。

30岁女性，只要基础责任，每年3258元。

加上癌症津贴后，每年只要3855元，只多了600保费。

亮点二：60岁前生病，多给很多钱

60岁前，重疾多给80%，买50万，给90万。

中症多给40%，买50万，原本给30万，现在直接给50万；

轻症多给10%，买50万，原本给15万，现在给20万。

60岁是一个很敏感的年龄，大部分人60岁才退休。

退休之后，生病住院，不影响你的退休金，一分都不会少；

退休之前，生病住院，十天半个月，公司也许不会和你计较。

但重疾治疗起来，至少一年半载，你指望公司月月给你足额发工资，不现实。

按照劳动法的规定，病假期间，给你发当地最低工资的80%，就可以了。

搁在北京，每个月也就2000块。

2000块钱，肯定不够你吃喝拉撒、房贷车贷、孩子上学、赡养老人……

所以60岁前罹患重疾，我们需要更多的钱，维持原有的生活。

亮点三：60岁后生病，每天给0.1%的住院津贴。

住院津贴，就和工资一样，住一天，就给一天的钱。

但要注意的是，60岁后住院才给，并且60岁前不能确诊重疾。

买50万保额，一天就是给500块钱。

住院津贴，最好的应用场景，就是请护工。

因为等咱们老了，家里就一两个孩子，人家得上班，没时间照顾咱们

现在北京这边护工，基本是300一天。

等我60岁之后，500块能请到一个护工，就不错了。

亮点四：妊娠期的重疾，多给50%保额

在妊娠期内罹患重疾，多赔50%重疾。

30岁女性，只要基础责任，每年3258元。

加上妊娠关爱金后，每年只要3270元，只多了12块钱。

如果你还没生孩子，后面也打算要孩子，就把这个责任加上吧。

怀孕期间生病，大概率要在保胎和治病之间权衡。

咱们不去评价保大保小那个更对。

但无论保大保小，都会多少有些耽误大人原本的治疗时间。

治病这事，治疗越晚，疗效越差，医疗费用越贵。

癌症津贴、疾病关爱金（60岁前额外赔）、住院津贴、妊娠关爱金这四项责任：

无论是保障细节，还是增加的保费价格，都非常极致。

如果保费预算没有问题，这四项能加上最好都加上。

如果预算有点问题，这四项按顺序，优先级依次减少

至于其他责任，看你自己的需要。

心脑血管疾病关爱金：

主打10种疾病，再来一次，再赔一次钱。

比如：急性心肌梗死。

理论上，心脑血管疾病发病率，仅次于癌症。

但我强推癌症额外赔，不太推荐心脑血管额外赔。

因为癌症更像慢性病，熬人、温水煮青蛙，给你时间再来一次。

心脑血管疾病，嗖一下，人就没了。

多次重大疾病保险金 ：

光听名字，好像挺好，最多能赔很多次钱。

但要求第一次重疾，在65岁之前，这个概率不太高。

如果真的想要多次理赔的重疾，不如去买了专门的多次重疾。

除了保障层面，达尔文10号（超越版）还蕴藏了一点小心机：

很多人担心，这辈子没得病，钱是不是就打水漂了？

还是以30岁女性为例，为了获得30万保额，每年加了3千多块钱。

如果一直没出现，从60多岁开始，产品的现金价值就超过了8万。

真要觉得自己不会生病，也可以随时把这笔钱拿出来。

给自己养老，留给孩子都可以。

65岁之后，拿回来的钱，基本都在8万以上，和所交保费不相上下。

表面看咱也是一分钱没花，就获得了几十年的保障。

其实咱们还是有损失的，损失了点货币的时间价值。

但我觉得，现代人一辈子寿终正寝的概率，不是特别大。

大概率，我们是能拿到一些理赔款的。

最后，达尔文10号上车门槛非常低：

年龄限制少，55岁之前，都能上车；

健康限制少，各种结节，核保都很宽松。

唯一的缺点就是投保流程，稍微有点复杂。

总结一下：

达尔文10号超越者，物美价廉，值得入手。

必选责任中规中矩，没有坑，不仅意外多赔30%保额，重疾理赔后所有中轻症依然有效。

可选癌症津贴，让我们更容易拿到钱，但增加的保费却非常低。

60岁前得病额外赔钱、60岁后住院给津贴，妊娠期得病多赔50%。

其他可选责任，灵活、丰富、责任细节都做得很到位。

还没有重疾的小伙伴，可以闭眼入必选+癌症津贴方案。