都背靠大保司,都保证续保20年,2大王牌百万医疗险,长相安2号和金医保2号怎么选呢?
今天就从年龄、健康告知、保障、保费等多个方面进行详细测评,看看区别在哪?
话不多说,直接开测。
基础保障对比
可以看出,长相安2号和金医保2号保障都很全面,不愧是百万医疗险的佼佼者。
但也有细微差别,主要有4个:
1
投保门槛
①投保年龄
长相安2号:28天-70周岁
金医保2号:28天-60周岁
相比来说,长相安2号投保年龄更宽松,70岁以下都能买,比金医保2号的60岁上限更宽松。
不过,55岁以上买长相安2号,要先提交体检报告,保险公司审核通过了才行。
②健康告知
长相安2号和金医保2号投保时都要做健康告知,问题挺多的,一定要认真核对。
相比来说,金医保2号的健康告知要宽松一些。
比如1年前查出来胃息肉,没有做手术,也没有复查过,长相安2号拒保,但可以投保金医保2号。
如果健康告知有异常情况,可以先试试智能核保,核保尺度也不一样。
比如乳腺结节3级,长相安2号除外所有乳腺疾病,但金医保2号明确乳腺恶性肿瘤仍可保。
但抑郁症,金医保2号拒保,而长相安2号可除外承保。
智能核保里没有的疾病,就得申请人工核保了。
2
免赔额
长相安2号和金医保2号都有免赔额。
长相安2号免赔额1万,如果去年没理赔,今年免赔额能减1千,最低减到5千。
金医保2号也是1万免赔额,重疾不用免赔,如果去年没理赔,今年也能减1千,最低减到7千。
万一出险了,长相安2号和金医保2号的免赔额都变回1万。
这样看来,长相安2号更好些,免赔额能减到5千,意味着能多报点医药费。
3
医院范围
长相安2号医疗险的医院范围更全面。
除了二级以上公立医院普通部和上海质子重离子医院,还涵盖了公立康复医院和公立医院康复科。
河北一洲肿瘤医院、淄博万杰肿瘤医院、甘肃省武威肿瘤医院、上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心也在保障范围内。
相比之下,金医保2号只包括二级以上公立医院普通部和上海质子重离子医院。
买医疗险,就是买背后的医疗资源。
可报销的医院范围是重要的考量因素,长相安2号在这方面更有优势,保障更广一些。
4
特定疾病院后康复医疗保障
长相安2号有个特别保障,不用额外花钱。
得了9种指定疾病,住院和出院180天内的康复治疗费用都能报,每年最多报2万,门诊每次最多300元,住院每天最多500元。
9种指定疾病为:较重急性心肌梗死、严重冠心病、冠脉搭桥术、心脏瓣膜手术、运动神经元病、脑肿瘤、脑中风、脑损伤、原发性帕金森。
现在医院住院时间越来越短,出院后的康复治疗很重要,长相安2号这个保障很实用。
在基础保障方面,和金医保2号比,长相安2号的基础保障更好。
可选保障
长相安2号和金医保2号可选保障都有6项,但具体保障细节有所差别,重点说说4个保障:
1
恶性肿瘤院外特药
长相安2号附加险,保障188种特药,包括3种CAR-T药品,0免赔,100%赔付,年限额200万,同样保证续保20年。
还有2万基因检测额度,0免赔,100%赔付,不限制检测机构。
金医保2号保额200万,0免赔,100%赔付,覆盖163种特药(含3种CAR-T药品),也保证续保20年。
对比来看,长相安2号的特药种类更丰富,略胜一筹。
2
住院津贴保险金
长相安2号附加后,ICU住院就能赔,不用等确诊重疾,等待期30天,每天800元,每次最多30天,一年最多90天。
金医保2号重大疾病住院津贴,每天200元,一年最多60天,保证续保20年。
相比来说,金医保2号续保期限更长,长相安2号赔付额度更高,理赔门槛更低,更实用。
3
门急诊医疗
长相安2号和金医保2号都能附加门急诊医疗险,但保障和赔付大不同。
先说长相安2号,只保少儿20种特定疾病,总限额5000元。
门诊每天最多报500元,外门急诊0免赔,特定疾病免赔100元/次,社保报80%,没社保报50%,外购药报30%。
金医保2号,不限年龄和疾病,最高报50%,0免赔,一年最多5000元。
对比来看,长相安2号报销比例更高(最高80%),金医保2号保障范围更广,免赔额更低(0免赔),各有千秋。
4
特色保障
长相安2号和金医保2号都有2个特色保障,但区别也很大。
先看长相安2号的特色保障:
①特定疾病特需医疗
得了恶性肿瘤等6种重疾,可以在公立医院特需部、国际部等就医,年度限额400万,100%报销。看病不用排队,享受优质医疗服务。
②院外重疾药品费用
附加后保120种重疾院外药品费用,100%报销,不限药品清单,像人血白蛋白等外购药也能报,DRG改革后自费买药场景增多,长相安2号保障更全面。
再看金医保2号的特色保障:
①中轻症确诊保险金
确诊40种轻症、20种中症,给付1万,有点像重疾险,确诊就赔钱。
②失能收入损失保险
因疾病或意外导致失能,给付期限可选60个月/120个月,类似于护理险,有需要的朋友可以考虑。
综合来看,长相安2号的特色保障更实用,不仅拓展报销范围,还能享受优质特需医疗。
保费对比
大家关心的保费问题,来详细比较一下。
以男性、有医保、基础责任、附加恶性肿瘤院外特药(基因检测)为例,看看长相安2号和金医保2号的保费差异:
对比来看,0-40岁投保,长相安2号保费更优惠。
比如30岁男性投保,长相安2号保费201元,金医保2号要205元。
而40-60岁,金医保2号价格更划算。
比如50岁男性投保,长相安2号保费1288元,金医保2号要1115元。
还要说明的是,长相安2号和金医保2号在保证续保期间,费率都是可以调整的。
但大家放心,保险公司不会随意涨价,触发条件、调整时间、调整幅度等都有明确规定,在合同里写得清清楚楚。
写在最后
总的来说,长相安2号和金医保2号百万医疗险各有千秋。
至于怎么选,可以参考以下建议:
55岁以下,追求保障和性价比,选长相安2号;如果健康异常较多,可考虑金医保2号,健康告知更宽松。
55-60岁,优先考虑金医保2号,不用走人工核保,健康告知也宽松。
61-70岁,只能选长相安2号,高龄也能保,保障更全面。
不过能不能买,还得结合年龄、职业、健康告知、预算、个人喜好等综合考虑。
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